Significado de los préstamos comerciales
Los préstamos comerciales son préstamos a corto plazo que se utilizan para obtener el capital de trabajo de una empresa, hacer frente a grandes gastos y costos operativos. es un tipo de financiación que a menudo utilizan las pequeñas empresas que no pueden permitirse obtener capital de los mercados de valores y bonos. Los préstamos comerciales a menudo son proporcionados por bancos e instituciones financieras bien establecidas contra los estados financieros y la calificación crediticia del deudor.
Tipos de préstamos comerciales
Hay varias bases de sus clasificaciones, como plazo / tiempo de pago, autoridad crediticia, monto del préstamo, etc. Comencemos con la versión más simple:
# 1 - Préstamos a plazo
es el tipo de préstamo más básico que los bancos prestan a los propietarios de empresas. Y como sugiere su nombre, tiene un plazo fijo de reembolso, tasas de interés y fecha de vencimiento. Por lo general, los préstamos a plazo con garantía tienen puntos de interés más bajos que aquellos sin garantía. Es porque el riesgo sin garantía es más para el banco. La clasificación basada en el término es la siguiente:
| Tipo | Duración |
| Término corto | Menos de 12 meses |
| Término medio | Más de 12 menos de 3 años |
| A largo plazo | Más de 3 años |
# 2 - Facilidad de sobregiro bancario
Considere esto, Betty necesita pagar $ 150,000 inmediatamente a su proveedor. Su cliente ha prometido pagar $ 180,000 después de 3 días y solo tiene $ 10,000 en su cuenta bancaria. El mejor curso sería ir a su banquero y aprovechar un servicio de sobregiro bancario por un déficit de $ 20,000. Los mayores beneficios de los descubiertos bancarios incluyen tasas de interés más bajas en comparación con los préstamos a plazo y la menor documentación.
# 3 - Carta de crédito
Una carta de crédito es un documento emitido por el banco a su proveedor que le garantiza el pago en función del cual le suministrará los bienes. Esto se usa ampliamente en transacciones de importación-exportación en las que las partes no se conocen entre sí.
# 4 - Arrendamiento
El leasing es un medio de financiación que permite a las empresas o personas poseer activos específicos durante un período de tiempo determinado a cambio de pagos intermedios. El activo revierte al arrendador al final del arrendamiento en circunstancias normales a menos que se mencione en el contrato.
Puntos a considerar
- El proceso de hacer uso del préstamo, Garantía de los bancos, Carta de crédito suele llevar mucho tiempo y con costos de documentación más altos. Algunas fuentes, como las facilidades de sobregiro bancario, requieren una documentación mínima o nula y requieren menos tiempo. Esto agiliza la posibilidad de recaudación de fondos según el requisito de la empresa.
- Es crucial pensar en un socio estratégico para asesorar sobre diversas operaciones comerciales, mercados, etc. En caso de que lo haga, VC o PE es una mejor opción. Si solo necesita dinero, los préstamos comerciales son el camino a seguir.
- Cuando incumple el pago, su calificación crediticia se reduce. Su efecto adverso se sentiría cuando se pasa a la siguiente ronda de financiación, ya que los términos del préstamo cambiarían.
- Una empresa que solicita préstamos con frecuencia puede no obtener muchos beneficios para sus accionistas. En el aspecto monetario, EPS se reduce.
- En los últimos años, muchas empresas han quebrado por no poder pagar la deuda contraída. La valoración de la entidad en este aspecto es fundamental.
