Acerca de la calculadora de pago adicional
Una calculadora de pago adicional es un tipo de calculadora en la que el prestatario puede determinar si agiliza sus pagos o comienza a pagar una cantidad adicional periódicamente, luego cuánto ahorraría y cómo se verá afectada la tenencia de su préstamo.
La fórmula para calcular el pago adicional no es muy simple y requiere ciertos pasos según se indica a continuación:
Primero, averigüe el valor actual del saldo pendiente del préstamo.
PV = P * (1 - (1 + r) -n / r)Lo siguiente sería averiguar la tenencia con el nuevo monto de la cuota.
nPVA = Ln ((1 - PV (r) / P) -1 ) / Ln (1 + r)luego, nPVA x (Monto a plazos + Pago adicional por período)
Donde,
- FV es un valor futuro de la cantidad del globo
- PV es el valor actual del saldo pendiente
- P es el pago
- P 'es el nuevo pago
- r es la tasa de interés
- n es la frecuencia de los pagos
- nPVA es el número de pagos periódicos
La Calculadora de pago adicional es muy útil para el prestatario, especialmente cuando está planeando aumentar el monto de su cuota para ahorrar en el pago de intereses y también pagar por adelantado su préstamo. Esta calculadora les ayudará a identificar cuánto ahorrarán si no hubieran realizado ningún pago adicional. El prestatario podrá determinar si su decisión de realizar un pago adicional vale la pena o no.
¿Cómo utilizar la calculadora de pago adicional?
Es necesario seguir los pasos a continuación para calcular los montos de las cuotas mensuales.
Paso # 1 - Primero, un prestatario necesita determinar cuál es el saldo pendiente actual del préstamo, que no es más que averiguar el valor actual de la hipoteca.
Paso # 2 - Ahora determine el nuevo monto de la cuota, que es la suma del monto de la cuota existente y el pago adicional que el prestatario piensa realizar.
Paso # 3 - Utilice la fórmula nPVA para determinar dentro de qué período de tiempo se pagaría el préstamo restante.
Paso # 4 - Multiplique el nPVA calculado en el paso 3 por la nueva cuota calculada en el paso 2.
Paso # 5 - Calcule el valor total de la cuota ya pagada multiplicando la cuota existente por un número de períodos por los que se ha pagado la misma.
Paso # 6 - Tome la suma de los valores obtenidos en el paso 4 y el paso 5, que será el resultado total si se realiza un pago adicional.
Paso # 7 - Multiplique la cuota existente con un número total de períodos.
Paso # 8 - Reste el valor que llegó en el paso 7 por el paso 6, lo que producirá los ahorros realizados al realizar un pago adicional.
Ejemplo
La Sra. Yen Wen ha tomado un préstamo hipotecario por $ 200,000 por un período de 30 años, y la tasa de interés, que es aplicable al mismo, es del 5%. Dado que es empleada del banco, es elegible para un reembolso de intereses por una suma del 0,75%. Su cuota mensual es de $ 983.88 basada en una tasa fija actual. Sería elegible para la promoción el próximo año, y espera una subida decente, y siente que podría aumentar la cuota mensual en $ 200 y siente que podría ahorrar una cantidad sustancial de intereses y que lo haría. poder cerrar el préstamo antes de lo corriente. Han pasado 4 años desde que ha estado pagando la misma cuota todos los meses y no ha incumplido ninguna de las cuotas.
Con base en la información proporcionada, se le solicita que calcule los ahorros que ella haría con su préstamo hipotecario y en qué plazo puede esperar cerrar el préstamo en función de una nueva cantidad de pago.
Nota: Puede ignorar el valor del dinero en el tiempo, ya que su pago adicional comienza a finales del año 5.
Solución:
Se nos da aquí; la cuota mensual existente que está pagando es de $ 983.88, la cual debe pagarse hasta los 30 años. Por lo tanto, aquí el gasto total sería si ella continúa haciendo la cuota existente es $ 983.88 x 30 x 12, que es $ 354,196.72
Ahora, después de 5 años, quiere aumentar el monto de la cuota mensual, que es $ 983.88 + $ 200, lo que equivale a $ 1,183.88.
Ahora calcularemos qué ahorros hará si se realiza este pago adicional.
Tipo de interés aplicable mensualmente = (5,00% - 0,75%) / 12 = 0,35%
El período restante será (30 * 12) - (5 * 12), que es 360 - 60, es decir 300.
Necesitamos calcular el valor actual del saldo pendiente actual que se puede calcular con la siguiente fórmula:
PV = P * (1 - (1 + r) -n / r)
- = $ 983.88 * (1 - (1 + 0.35%) -300 / 0.35%)
- = $ 181,615.43
Ahora que tenemos el Valor Presente del saldo pendiente del préstamo al final de 5 años, ahora necesitamos Calcular el período de tiempo dentro del cual el préstamo puede cerrarse con el nuevo monto de la cuota.
nPVA = Ln ((1 - PV (r) / P ') -1 ) / Ln (1 + r)
- = Ln (((1-181,615.43 x (0.35%) / 1,183.88) -1 ) / Ln (1 + 0.35%)
- = 221,69
Ahora calcularemos el gasto total con una nueva cuota que es
Nueva cuota * nPVA es decir, 1,183.88 * 221.69 que equivale a $ 262,454.13 y monto ya pagado que es $ 983.88 x 60 que es $ 59,032.80, y por lo tanto el monto total pagado bajo la cuota de pago adicional será $ 262,454.13 + $ 59,032.80 que es igual a $ 321,486.93
Por lo tanto, los ahorros en este pago adicional serán $ 354,196.72 menos $ 321,486.93 que es $ 32,709.87.
El número de períodos de pago del préstamo se reducirá en 300 - 221,69, que es igual a 78,31 meses, y en años es de 6 años y 6 meses.
Conclusión
La calculadora de pago adicional, como se mencionó anteriormente, es útil para que el prestatario calcule los ahorros que puede hacer reembolsando el préstamo antes, es decir, mediante una cantidad adicional agregada en cada pago. Esto ayudará a ahorrar los intereses, así como a reducir el plazo del préstamo.
