¿Qué es Infinite Banking?
La banca infinita se denomina como la serie de actividades o procesos a través de los cuales un individuo puede asumir el papel de banquero por sí mismo. Esto fue conceptualizado y documentado en el libro "Convertirse en su propio banquero" escrito por Nelson Nash.
Explicación
El concepto de banca infinita está adaptado del libro "Convertirse en su banquero". Nelson Nash es el autor del libro. Nash describe la aplicación práctica de las pólizas de seguro de plan de vida completo que genera dividendos. Al tomar posesión de tales políticas, los individuos pueden dictar sus términos y hacer un uso efectivo de los flujos de efectivo apalancándose en lugar de recurrir a los prestamistas o banqueros para obtener los préstamos.
La banca infinita analiza específicamente el valor de rescate del seguro de vida completo. Dicho valor de rescate actúa como garantía en efectivo para un préstamo. El titular de la póliza debe conectarse con la compañía de seguros y pueden solicitar un préstamo sobre la póliza. Una póliza de seguro de vida completa se puede denominar como el producto de seguro que brinda protección o cobertura en la vida del individuo.
En caso de la posible muerte del individuo, brinda seguridad económica a sus familiares. La póliza mayorista genera fuertes dividendos, que luego se suman al valor efectivo en efectivo de la póliza de seguro. Tan pronto como la póliza entra en vigencia, contiene un valor en efectivo sobre el cual el individuo puede tomar un préstamo y mantener la póliza como garantía.
Características de Infinite Banking
- El marco general depende de la póliza de seguro de vida completa.
- Un individuo siempre debe pagar el 10 por ciento de sus ingresos regulares para el mantenimiento y sustento de la póliza de por vida.
- La tasa de interés ofrecida en un préstamo sobre la póliza es comparativamente más baja que la de los productos crediticios convencionales.
- La garantía se deriva del valor en efectivo o valor de rescate de la póliza de seguro mayorista.
¿Como funciona?
Por lo general, la banca infinita funciona bien cuando la persona depende por completo o cuenta con ella misma. Estos conceptos funcionan bien para las personas que tienen fuertes flujos de efectivo financieros. Estas pólizas solo deben tomarse si la persona está económicamente acomodada y puede manejar las primas de dichas pólizas. La póliza puede solicitar pagos mensuales, trimestrales o anuales.
Comienza cuando una persona contrata una póliza de seguro de vida completa. Dichas políticas pueden invertir en bonos corporativos y valores gubernamentales. Estas políticas conservan sus valores debido a su enfoque conservador y tales instrumentos nunca invierten en instrumentos de mercado.
El individuo, por lo tanto, tiene que hacer pagos considerables de la prima de la póliza hasta el vencimiento. Dichos pagos pueden ser anuales o mensuales. Con el advenimiento de la crisis financiera, el individuo puede conectarse con su proveedor de póliza de seguro y puede solicitar un préstamo. Por lo general, una persona puede solicitar un préstamo de la póliza si ha cumplido con la póliza con éxito durante el período, como se indica en la póliza.
Ejemplo de banca infinita
Suponga que una persona se inscribe en una póliza de seguro de vida completa que tiene un plazo de pago de prima de 7 años y un período de póliza de 20 años. El individuo tomó la póliza cuando tenía 34 años. Actualmente, ha cumplido siete años de la póliza y ahora tiene 41 años.
Pagó una prima de $ 4,999 mensuales y, por lo tanto, el individuo pagó hasta $ 419,916. El individuo, si se produce una crisis financiera, puede solicitar un préstamo de $ 419,916 o menos. Dado que la póliza invierte en valores corporativos y gubernamentales, el valor total de la póliza puede exceder el valor de $ 419,916.
Ventajas de Infinite Banking
- La banca infinita como innovación financiera proporciona una mejora en el flujo de caja o en el perfil de liquidez del titular de la póliza.
- El valor global del plan de seguro de vida completo es un instrumento de gran liquidez que se toma como garantía.
- En caso de crisis financieras y dificultades, estos productos pueden utilizarse para obtener préstamos, mitigando así el problema.
- Ofrece el costo de financiamiento más bajo en comparación con el producto de préstamo convencional.
- El préstamo de una póliza de seguro también se puede utilizar cuando la persona está desempleada o enfrenta problemas de salud.
- La póliza de seguro de vida completa conserva su valor total y su desempeño no está vinculado con el desempeño del mercado. Puede decir simplemente que estos productos son productos conservadores.
- Los préstamos de estos productos están libres de impuestos y pueden utilizarse como productos de crecimiento diferido.
- La banca infinita se puede transformar en un producto de planificación patrimonial y dichos productos se pueden transferir a personas dependientes como una herencia.
Desventajas de la banca infinita
- El individuo debe ser elegible para tomar la póliza de por vida.
- Las primas de la póliza de por vida son muy elevadas, y esto deja una carga financiera sustancial para el individuo, que luego puede limitar sus recursos financieros.
- Si las dificultades financieras continúan persistiendo durante más tiempo, puede darse el caso de que una persona no pueda pagar esos préstamos e incluso pueda incumplirlos.
- En palabras más simples, es posible que no realice ningún pago adecuado de la póliza.
- Si el individuo carece de planificación financiera o no tiene convicción sobre cómo utilizar tales préstamos, entonces la banca infinita no es el tipo de metodología adecuado para tales individuos.
- Estos productos solo favorecen a las personas que tienen una sólida formación financiera.
- Deben mostrar buenos niveles de disciplina financiera.
- Estos productos no obedecen al principio de diversificación.
Conclusión
La banca infinita es un concepto que permite al titular de la póliza contratar préstamos sobre toda la póliza de seguro de vida. Dichos préstamos solo deben aprovecharse cuando existe un nivel mínimo de carga financiera para el individuo y cuando dichos préstamos pueden ayudarlo a cubrir la carga financiera. El efectivo o el valor de rescate de todo el seguro de vida actúa como garantía siempre que se toman préstamos.
