Calculadora de préstamos con garantía hipotecaria - Calcule el valor de la equidad de la vivienda

Acerca de la calculadora de préstamos con garantía hipotecaria

El préstamo con garantía hipotecaria se puede definir como la variación o diferencia entre el valor actual de mercado de la propiedad y el saldo pendiente del préstamo, que se tomó en su contra. La fórmula es la siguiente:

Donde,

• MV es el valor de mercado de la casa o propiedad en cuestión
• OP es el saldo del principal pendiente del préstamo que se tomó para la propiedad

¿Cómo calcular usando la calculadora de préstamos con garantía hipotecaria?

Se deben seguir los siguientes pasos para calcular el valor líquido de la vivienda.

Paso # 1 - En primer lugar, averigüe el saldo pendiente del préstamo, que se tomó específicamente para la propiedad en cuestión.

Paso # 2 - Ahora calcule el valor de la propiedad, que no es más que el valor actual de mercado de la propiedad.

Paso # 3 - Ahora, reste el valor obtenido en el paso 2 del valor obtenido en el paso 1; la cifra resultante sería el valor del valor neto de la vivienda.

Ejemplo de calculadora de préstamos con garantía hipotecaria

Ejemplo 1

El Sr. Kofi había comprado una casa por $ 123,500 hace alrededor de 5 años con financiación total del banco ya que tenía un buen puntaje crediticio. La tasa de interés era del 6%, la hipoteca a 15 años y la cuota mensual actual que paga es de $ 1,042.16. La casa mide 1000 pies cuadrados y el precio actual de mercado de la propiedad ubicada en la misma es de $ 250 por metro cuadrado. Pie. Basado en la información dada; debe calcular el valor del valor líquido de la vivienda.

Solución:

• Como primer paso, calcularemos el saldo pendiente de la hipoteca de la propiedad en cuestión.
• Tasa de interés aplicable mensualmente = 6,00% / 12 = 0,50%

• El período restante será (15 x 12) - (5 x 12), que es 180 - 60, es decir 120.

Necesitamos calcular el valor actual del saldo pendiente actual que se puede calcular con la siguiente fórmula:

= $ 1,042.16 x (1 - (1 + 0.50%) ^-120 / 0.50%)

= $ 93.871,24

La deuda pendiente sobre la propiedad es $ 93,871.24.

Ahora necesitamos calcular el valor de mercado actual de la propiedad, que se nos da por pie cuadrado. El valor es de $ 250 por pie cuadrado y el total de pies cuadrados de la propiedad es de 1,000 y, por lo tanto, el valor de mercado actual de la propiedad es de 1,000 x 250, que es de $ 250,000.

Ahora podemos usar la siguiente fórmula para calcular el valor del valor neto de la vivienda

= 250.000 - 93.871,24

= 1,56,128.76

Dado que el valor de la propiedad ha aumentado sustancialmente y 1/3 ^rd del reembolso del principal está hecho, el propietario está en una buena posición para pagar el préstamo, y además, la preocupación del prestamista sería menor que el valor de la propiedad es de más de el préstamo.

Ejemplo # 2

El Sr. JBL se encontró recientemente con una crisis financiera y ya está pagando la deuda de su propiedad hipotecaria por $ 1,231.66 cuando obtuvo un préstamo al 95%, que era de $ 147,250, y la tasa que se aplicó al préstamo fue del 8%, y se tomó durante un período de 20 años. Todavía tiene que pagar durante 10 años y se ha acercado al banco para que le otorgue préstamos adicionales sobre la base del valor del valor líquido de la vivienda. Él tiene un requisito de $ 100,000 y el banco se compromete a proporcionar su préstamo por el 85% del valor neto de la vivienda, que se calcularía. El valor de la propiedad ha aumentado un 30% desde la última vez que la compró. Sobre la base de la información proporcionada, debe calcular si los fondos requeridos por el Sr. JBL serían financiados en su totalidad por el banco o si necesita recurrir a una deuda no garantizada para cualquier déficit.

Solución:

• Como primer paso, calcularemos el saldo pendiente de la hipoteca de la propiedad en cuestión.
• Tasa de interés aplicable mensualmente = 8,00% / 12 = 0,67%

• El período restante será (20 x 12) - (10 x 12), que es 240-120, que es 120.

Necesitamos calcular el valor actual del saldo pendiente actual que se puede calcular con la siguiente fórmula:

= $ 1231,66 x (1 - (1 + 0,67%) ^-120 / 0,67%)

= $ 101,515.08

La deuda pendiente de la propiedad es de $ 101,515.08.

Ahora tenemos que calcular el valor de mercado actual de la propiedad, que se nos da en% del préstamo. Un préstamo que se tomó prestado fue de $ 147,250 y fue financiado en un 95%. Por lo tanto el valor de la propiedad será de $ 147,250 / 95%, que será de $ 155,000, y desde entonces se ha incrementado en un 30%. Por lo tanto, el valor actual de mercado de la propiedad es $ 155,000 x (1 + 30%), que es $ 201,500.

Ahora podemos usar la siguiente fórmula para calcular el valor del valor neto de la vivienda

= 201.500 - 101.515,08

= 99.984,92

• Dado que el banco financiará solo el 85% del valor neto de la vivienda, que es 99,984.92 x 85%, eso equivale a $ 84,987.19.

• Hay un déficit de fondos requeridos por el Sr. JBL y, por lo tanto, el Sr. JBL necesita pedir prestados fondos del exterior como deuda no garantizada, que es de 100.000 - 84.987,19, que es de $ 15.012,81

Conclusión

Como se discutió, la calculadora de préstamos con garantía hipotecaria se puede usar para calcular el valor de la equidad, que es el valor restante de los intereses del propietario contra el cual, si el propietario lo desea, puede pedir prestados más fondos para su uso personal o comercial. Si el valor de la plusvalía de la vivienda es bastante alto, es probable que los bancos financien fácilmente entre el 90% y el 95% de la plusvalía de la vivienda, y si el caso es lo contrario, entonces el banco financiaría menos del 40% al 50%.