¿Qué es un préstamo al consumidor?
Un préstamo de consumo es un tipo de crédito que se otorga a un consumidor para ayudarlo a financiar solo un conjunto de gastos específicos y, por lo general, este tipo de préstamo puede estar garantizado, es decir, el prestatario debe proporcionar un determinado activo como garantía del préstamo o En ocasiones, también puede no estar garantizado en función del valor monetario del préstamo, es decir, no se requiere el respaldo de activos del prestatario.
Los prestatarios pueden utilizarlo para reducir la carga de su deuda mediante préstamos consolidados. Este proceso también se llama refinanciamiento, y la gente lo hace para deshacerse de la carga de la deuda más rápidamente al hacer uso de préstamos de refinanciamiento a una tasa de interés más barata.
Los préstamos personales también pertenecen a la categoría de préstamos al consumo, que ayudan a las personas a realizar experiencias como viajar al extranjero o completar su educación o incluso utilizar la suma para cualquier tipo de mejoras pequeñas o importantes en sus casas. Esto es útil tanto para las necesidades pequeñas como para las grandes del prestatario.
Tipos de préstamos al consumidor
- Hipotecas: las hipotecas suelen estar vinculadas a la compra de una casa nueva. Este tipo lo dan los bancos en función del puntaje crediticio y la capacidad de pago inicial, que un prestatario tiene para facilitar la necesidad de comprar una casa nueva.
- Tarjetas de crédito: este es el préstamo de consumo más utilizado y popular. Una tarjeta de crédito ayuda al prestatario a comprar sus necesidades diarias, desde ropa hasta comestibles, etc., por medio de una línea de crédito que le otorga la compañía de la tarjeta de crédito. Los cargos por intereses son un poco altos en este caso, y no pagar conlleva un alto nivel de penalización.
- Préstamos para automóviles: los préstamos para automóviles suelen estar destinados a la compra de vehículos. Por lo general, están disponibles en el banco o en el concesionario de automóviles.
- Préstamo para educación: Los préstamos para educación están básicamente dirigidos a satisfacer las necesidades educativas de los estudiantes en términos de pago de la matrícula o la universidad. Esto ayuda a los estudiantes a continuar su educación y el pago del préstamo comienza cuando el estudiante se gradúa de la universidad.
- Préstamos de refinanciamiento: A refinancia el préstamo, como su nombre indica, utilizado para refinanciar un préstamo ya existente. Se puede utilizar para refinanciar nuestro préstamo para automóvil, préstamo para educación, préstamo para vivienda e incluso tarjetas de crédito. Un préstamo de refinanciamiento idealmente tiene un pago fijo adjunto a una tasa de interés más baja, lo que ayuda al prestatario a cerrar el préstamo anterior.
- Préstamos sobre el valor neto de la vivienda : este es un tipo de préstamo al consumidor en el que se puede utilizar el valor del valor neto de la vivienda para pedir dinero prestado. Normalmente, esto se utiliza para realizar mejoras en las viviendas.
- Préstamos personales: Los préstamos personales se utilizan para satisfacer todas las necesidades diarias del comprador y pueden funcionar en una amplia variedad de compras. Los préstamos personales permiten al prestatario hacer cualquier cosa con el dinero, desde reparaciones en viviendas hasta invertir el dinero en negocios.
¿Quién es elegible para préstamos al consumidor?
La elegibilidad mínima para solicitar un préstamo al consumo es de 21 años y el máximo puede llegar hasta los 60 años. Si se trata de sueldos el límite máximo de edad es de 60 años, y si algunos son profesionales autónomos puede llegar hasta los 65 años. Además, esto depende de un banco a otro, y también se tienen en cuenta factores como el puntaje crediticio.
Tasa de interés de préstamos al consumidor
Las siguientes tarifas se basan en tarifas aplicadas en EE. UU.:
- Préstamos personales = 5% - 36% dependiendo del puntaje crediticio
- Préstamos para educación = 4.5% - 6%
- Tarjeta de crédito = 13% a 16%
- Préstamo para vivienda = 3,5% - 4%
- Préstamo de refinanciamiento = 3,5% - 4%
- Préstamos para automóviles = 5.3% - 6%
Documentos requeridos
- Prueba de identidad : licencia de conducir, pasaporte, identificación estatal, certificado de nacimiento, certificado de ciudadanía, facturas de servicios públicos, etc.
- Comprobante de dirección: contrato de alquiler vigente o cualquier documento con la dirección mencionada.
- Prueba de ingresos: extracto bancario, declaraciones de impuestos y recibos de pago.
- Otros documentos: estado de cuenta actual de la tarjeta de crédito o del préstamo, una fuente alternativa de comprobante de ingresos, alquiler actual o hipoteca.
Usos
- Refinanciar un préstamo actual pendiente.
- Continuar con la educación y así ayudar en el pago de las tasas de matrícula.
- Compra de un coche para uso privado o comercial.
- Construir una casa o realizar mejoras o reparaciones.
- Trate de comprar sus necesidades diarias, como alimentos o ropa.
Beneficios
- Fácil acceso a los fondos siempre que surja la necesidad y en momentos de necesidad crítica.
- Ofrece mejorar la flexibilidad financiera que abarca varios tipos de préstamos.
- Ofrece tasas de interés decentes y es de naturaleza versátil.
- Son buenos cuando se trata de consolidación de deudas.
- Se puede pedir prestada la cantidad que se requiere y la aprobación del préstamo es rápida.
