Calculadora de contribuciones 401k - Guía paso a paso con ejemplos

Acerca de la calculadora de contribuciones 401 (k)

La fórmula para calcular la contribución 401 (k) como se indica a continuación:

Contribución a 401 (k);

Se realiza la contribución periódica al 401 (k) y luego se calcula:

En caso de que la inversión se realice al inicio del período:

Donde,

• S es el salario anual
• C es la contribución del empleado
• E es la contribución del empleador
• O es el saldo de la cuenta inicial
• I es la cantidad fija periódica que se invierte a intervalos regulares
• yo es la tasa de interés
• F es la frecuencia de pago de intereses
• n es el número de períodos durante los cuales se hará una Contribución 401 (k).

* La cantidad máxima sería de $ 19,000 por año para 2019 ** La contribución del empleador estará sujeta a cualquier límite máximo decidido por el empleador.

La calculadora de contribuciones 401 (k) es un subconjunto de 401 (k) donde primero, calcularemos el monto de la contribución del empleado, y esa contribución no puede exceder los $ 19,000, y además, la contribución del empleador también se calculará sujeta a los límites decididos por el empleador del individuo. . El 401 (k) tiene ciertos límites ya que uno ya está tomando deducciones sobre las contribuciones realizadas y está diferiendo el pago de impuestos y, por lo tanto, se considera uno de los mejores planes alternativos para la jubilación, ya que el empleador también contribuirá a los beneficios de jubilación de su empleado.

¿Cómo calcular con una calculadora de contribuciones 401 (k)?

Es necesario seguir los pasos a continuación para calcular el monto de vencimiento de la cuenta de contribución 401 (k).

Paso # 1 - Determine el saldo inicial de la cuenta, si lo hubiera, y también, habrá una cantidad periódica fija que se invertirá en la Contribución 401 (k), que sería un máximo de $ 19,000 por año.

Paso # 2 - Calcule la tasa de interés que se ganaría con la Contribución 401 (k).

Paso # 3 - Ahora, determine la duración que queda desde la edad actual hasta la edad de jubilación.

Paso # 4 - Divida la tasa de interés por el número de períodos en que se paga el interés o el ingreso de la Contribución 401 (k). Por ejemplo, si la tasa que se paga es del 9% y se capitaliza anualmente, entonces la tasa de interés sería del 9% / 1, que es del 9,00%.

Paso # 5 - Determine si las contribuciones se realizan al inicio del período o al final del período.

Paso # 6 - Averigüe si un empleador también está contribuyendo para igualar la contribución del individuo, y esa cifra más el valor que llegó en el paso 1 será la contribución total en la cuenta de contribución 401 (k).

Paso # 7 - Ahora use la fórmula en consecuencia que se discutió anteriormente para calcular el monto de vencimiento de la Contribución 401 (k), que se realiza a intervalos regulares.

Paso # 8 - La cifra resultante será la cantidad de vencimiento que incluiría los ingresos de la Contribución 401 (k) más la cantidad aportada.

Paso # 9 - Habría una obligación tributaria en el momento de la jubilación por el monto total, ya que las contribuciones que se realizan son antes de impuestos y se realizan deducciones por la cantidad que se aporta.

Ejemplo 1

El Sr. HNK está trabajando en una empresa multinacional y ha estado invirtiendo en una cuenta de contribución 401 (k) y ha acumulado $ 2,900, gana $ 140,000 antes de tiempo y quiere contribuir con el 25% de su salario anual. Además, el empleador también aporta el 30% de su contribución y limita la misma hasta el 7% del salario anual. El Sr. M quiere invertir durante los próximos 25 años. La tasa de interés que devengará será del 5% anual, que se capitalizará anualmente. La contribución se realizará a principios de año.

Con base en la información proporcionada, debe calcular la cantidad que se acumularía al momento del vencimiento.

Solución:

A continuación se nos dan los detalles:

• El salario anual del Sr. HNK es: $ 140,000
• Contribución del Sr. HNK al 401 (k): 25%
• Contribución del empleador: 30% de la contribución
• Contribución máxima del empleador: 7% del salario anual
• Contribución máxima del empleador: $ 9,800 (140,000 x 7%)

• = ($ 140 000 * 25%) + (($ 140 000 * 25%) * 30%))
• = $ 45,500

Ahora aquí, la contribución de un individuo no puede exceder los $ 19,000 y, por lo tanto, la cantidad máxima que se puede invertir, incluidos ambos, será de $ 19,000.

• O = $ 0
• I = $ 19 000
• i = Tasa de interés, que es 5,00% y se capitaliza anualmente
• F = Frecuencia que es anual aquí, por lo tanto, será 1
• n = número de años que la Contribución 401 (k) que se propone hacer será de 25 años.

Ahora, podemos usar la siguiente fórmula para calcular el valor de vencimiento.

• = 0 * (1 + 5,00%) ^{1 * 25} + $ 19 000 * ((1 + 5,00%) ^{1 * 25} - 1 * (1 + 5,00%) / 5,00%)
• = $ 952,155.62

En el momento de la jubilación cuando retire el monto, estará sujeto al impuesto sobre el monto total, ya que las contribuciones se realizan antes de impuestos y se han efectuado deducciones.

Ejemplo # 2

El Sr. A está empleado en la empresa ABC durante 5 años. Dado que ha cumplido 5 años en la firma, según la política de la firma, la empresa invertirá el 50% de su contribución anual y sujeto a un máximo del 8% del salario anual. El Sr. A está contribuyendo con el 10% de su salario anual y está dispuesto a hacerlo durante los próximos 30 años. Ha estado ganando $ 30,000 al año, que se paga semestralmente.

Con base en la información proporcionada, debe calcular el monto de la contribución que harán el Sr. A y su empleador.

Solución:

A continuación se nos dan los detalles:

• El salario anual del Sr. A es de $ 30,000
• Contribución del Sr. A al 401 (k): 10%
• Contribución del empleador: 50% de la contribución
• Contribución máxima del empleador: 8% del salario anual
• Contribución máxima del empleador: $ 2,400

• = ($ 30 000 * 10%) + (($ 30 000 * 10%) * 50%))
• = $ 4.500

Dado que la contribución de un empleador está por debajo de los límites máximos de 2,400, podemos tomar $ 1,500.

Conclusión

La contribución 401 (k), como se discutió, es un tipo de calculadora en la que una persona puede calcular la cantidad que puede invertir en un plan 401 (k) y la cantidad que contribuirá su empleador. Este es un plan en el que una persona puede aplazar el pago de impuestos.