Calculadora tradicional IRA - Calcular el vencimiento después de la jubilación

Acerca de la calculadora IRA tradicional

La fórmula para calcular la IRA tradicional es la siguiente:

La IRA tradicional periódica se realiza entonces:

Cuando se realiza una inversión al comienzo del período

Donde,

• A es el saldo inicial de la cuenta
• E es el monto fijo periódico invertido a intervalos regulares
• r es la tasa de interés
• F es la frecuencia de pago de intereses
• n es el número de períodos durante los cuales se realizará una IRA tradicional.

IRA significa un Plan de Jubilación de Inversión y es utilizado por individuos para acumular ahorros y diferir el pago de impuestos hasta la edad de jubilación, de modo que cuando el individuo está en un tramo impositivo más bajo, estaría pagando menos impuestos y al mismo tiempo diferiendo pagos.

Incluso la contribución en una cuenta de jubilación de inversión puede ser un beneficio fiscal, es decir, mediante una deducción de la cantidad que se aporta, y por lo tanto, sería un crecimiento con impuestos diferidos. El individuo así puede evitar pagar impuestos más altos sobre los ahorros que ha realizado y acumular fondos más altos para su jubilación. La calculadora IRA tradicional se puede usar para calcular el monto de vencimiento que se recibirá durante el momento de la jubilación, que también se contabilizaría para los impuestos al momento de la jubilación.

¿Cómo calcular usando una calculadora IRA tradicional?

Es necesario seguir los pasos a continuación para calcular el monto del vencimiento.

Paso # 1: Determine el saldo inicial de la cuenta, si lo hubiera, y también habrá una cantidad periódica fija que se invertirá en la IRA tradicional.

Paso # 2: Calcule la tasa de interés que se ganaría con la IRA tradicional.

Paso # 3: Ahora, determine la duración que queda desde la edad actual hasta la edad de jubilación.

Paso # 4: Divida la tasa de interés por el número de períodos en que se paga el interés o el ingreso de la IRA tradicional. Por ejemplo, si la tasa que se paga es del 7% y se capitaliza anualmente, entonces la tasa de interés sería del 7% / 1, que es del 7,00%.

Paso # 5: Ahora, use la fórmula que se discutió anteriormente para calcular el monto de vencimiento de la IRA tradicional, que se realiza a intervalos regulares.

Paso # 6: La cifra resultante será la cantidad de vencimiento que incluiría los ingresos de la IRA tradicional más la cantidad aportada.

Paso # 7: Podría haber una obligación tributaria en el momento de la jubilación, que debe contabilizarse en consecuencia.

Ejemplo 1

El Sr. A ha estado contribuyendo $ 5,000 cada año en una cuenta de jubilación de inversión para acumular fondos durante su jubilación. Actualmente tiene 32 años y la edad de jubilación es de 65 años. Actualmente se encuentra en una categoría impositiva del 25% y está estimando una categoría impositiva del 12% en el momento de la jubilación para sus ingresos por inversiones.

También es elegible para una deducción de impuestos por la cantidad que aporta cada año. La inversión le reportaría un 5% anual. Su ingreso bruto total para el año es de $ 45,000. No ha habido saldo de cuenta en su cuenta IRA hasta ahora. La cantidad se distribuye a principios de año.

Con base en la información proporcionada, debe calcular la cantidad que se acumularía al momento del vencimiento.

Solución:

Se nos dan los siguientes detalles:

• A = NULO
• E = Cantidad fija depositada periódicamente, que es $ 5,000
• r = Tasa de interés, que es 5,00% y se capitaliza anualmente
• F = Frecuencia que es anual aquí, por lo tanto, será 1
• n = número de años que la IRA Tradicional que se propone realizar será diferente a la edad de jubilación menos la edad actual (65 - 32), que es 33 años.

Ahora, podemos usar la siguiente fórmula para calcular el monto del vencimiento.

• = 0 * (1 + 5,00%) ^{1 * 33} + $ 5,000 * ((1 + 5,00%) ^{1 * 33} - 1 * (1 + 5,00%) / 5,00%)
• = $ 4,20,334.80

En el momento de la jubilación, estará en el tramo impositivo del 12% y, por lo tanto, la cantidad que se recibirá después de impuestos será

• = $ 4,20,334.80 * (1 - 12%)
• = $ 3,69,894.62

Ejemplo # 2

La señora P ha estado quedando en estados desde hace casi una década y que estaría celebrando su 40 ^° cumpleaños el próximo mes y ella está preocupada, ya que ella no ha planeado para su retiro. Su amiga le aconseja invertir en una cuenta IRA ya que ha sido una persona reacia al riesgo durante toda su vida. Decide contribuir por año $ 12,500 que es el 10% de sus ingresos totales.

Actualmente está pagando impuestos a una tasa del 25%, y su amiga le ha dicho que cuando se jubile, solo deberá pagar un impuesto del 8%. Ella planea jubilarse a la edad de 65 años. Ella hace su contribución a principios de año. Ella ya tenía $ 30,567 como saldo de la cuenta que no ha tocado durante un par de años. La cuenta IRA paga 4% compuesto anualmente.

Según la información proporcionada, debe calcular el monto del vencimiento.

Solución:

Se nos dan los siguientes detalles:

• A = $ 30,567
• E = Cantidad fija depositada periódicamente, que es $ 12,500
• r = Tasa de interés, que es 4,00% y se capitaliza anualmente
• F = Frecuencia que es anual aquí, por lo tanto, será 1
• n = número de años que la IRA Tradicional que se propone será diferente de la edad de jubilación menos la edad actual (65 - 40), que es 25 años.

Ahora, podemos usar la siguiente fórmula para calcular el monto del vencimiento.

• = $ 30,567 * (1 + 4,00%) ^{1 * 25} + $ 12,500 x ((1 + 5,00%) ^{1 * 25} - 1 * (1 + 4,00%) / 4,00%)
• = $ 6.22.883,43

En el momento de la jubilación, estará en un tramo impositivo del 8% y, por lo tanto, la cantidad que recibirá después de impuestos será

• = $ 6,22,883.43 * (1 - 8%)
• = $ 5,73,052.75

Conclusión

Como se discutió, un individuo puede usar la cuenta IRA para diferir los ahorros para su jubilación y también diferir sus impuestos y ahorrar impuestos al deducir la cantidad aportada. De este modo, el individuo puede ahorrar impuestos pagando impuestos más bajos en el momento de la jubilación.