¿Qué es la planificación financiera?
La planificación financiera es un proceso para comprender claramente sus necesidades financieras futuras y tomar las disposiciones necesarias para ello. No comienza y termina en un período de tiempo específico, por lo que no será incorrecto decir que es un proceso continuo.
Es el proceso de conocer su situación financiera actual, comprender a dónde quiere llegar al trazar un mapa y tomar las medidas adecuadas para lograr su objetivo.
Pero al igual que cualquier otro plan, un plan financiero también debe revisarse de vez en cuando para comprender si está desviado y tomando medidas correctivas para el mismo.
Trabaja duro para ganar dinero para poder ahorrar para sus necesidades futuras y las de su familia, pero solo ahorrar no es suficiente. Invertir el dinero ahorrado en opciones de inversión adecuadas y adecuadas es la clave para asegurar su futuro financiero. Diferentes personas tienen diferentes requisitos según sus ingresos, gastos y apetito por el riesgo.
Una persona al inicio de su carrera puede correr más riesgos que la que tiene más responsabilidades. En el mercado se encuentran disponibles diferentes opciones de inversión que satisfacen las diversas necesidades de las personas.
Las opciones de inversión, incluidas acciones, capital social, deuda, satisfacen diversos requisitos, como liquidez accesible, ingresos regulares, flujo de efectivo, así como un aumento de capital.
Un plan financiero integral se ocupa de sus necesidades financieras a corto y largo plazo. También ayuda a inculcar el hábito dorado de ahorrar junto con la determinación de si necesita un activo en particular o no.
Como bien dijo Warren Buffet sobre Gasto y Ahorro, "Si compra cosas que no necesita, pronto tendrá que vender las cosas que necesita" y "No guarde lo que queda después de gastar, sino gaste lo que queda después de ahorrar . "
Entendamos en detalle de qué se trata la planificación financiera y cómo puede beneficiarnos.
En lenguaje sencillo, la planificación financiera es un proceso continuo de evaluación continua de su posición financiera y seguir invirtiendo en consecuencia, teniendo en cuenta sus metas u objetivos.
Suena fácil, ¿no? Cada uno tiene diferentes objetivos de vida que deben alcanzarse en diferentes etapas de la vida. Entendamos cómo formular metas y los pasos para alcanzarlas.
Proceso de planificación financiera
Comienza con el establecimiento de sus metas, ya sea a corto, mediano o largo plazo.
- ¿Quieres ser millonario antes de los 40?
- ¿Quieres mantener un amortiguador para los momentos más difíciles de la vida?
- ¿Desea planificar con anticipación todos sus gastos futuros como matrimonio, educación de un hijo, jubilación, etc.?
La respuesta radica en conseguir un plan financiero sólido y objetivo para usted.
¿Cuál es tu posición?
El siguiente paso consiste en evaluar correctamente sus activos y pasivos, ¿qué posee en este momento? y lo que planeas tener en el futuro?
Esto le da una imagen clara de su patrimonio neto y su posición financiera actual con respecto a sus objetivos. Le proporciona una idea de qué tan lejos está de su objetivo y cuál debería ser su tasa de ejecución para lograr el objetivo deseado.
En otras palabras, ayuda a determinar la tasa de rendimiento esperada en el número requerido de años necesarios para alcanzar la meta financiera establecida por usted.
Cómo crear un plan financiero sólido
El tercer paso para crear un plan financiero sólido es desarrollar una hoja de ruta para sus objetivos.
La esencia de la creación de un plan financiero es tener en cuenta los objetivos a corto, mediano y largo plazo. La inversión se realiza en consecuencia, en opciones que no obstaculizan la liquidez a corto y medio plazo, mientras que, para la inversión a largo plazo, las opciones se eligen teniendo en cuenta la perspectiva a largo plazo, lo que marca el comienzo de un aumento en su capital invertido.
Plan financiero: ¿Hasta dónde ha llegado?
Es un buen plan financiero si se revisa de vez en cuando después de la implementación. La implementación es la clave para lograr los objetivos, pero junto con ella, lo que tiene más importancia es seguir revisando el plan de vez en cuando. La planificación financiera no es estática; es un proceso continuo que requiere monitorear y revisar las decisiones financieras al menos una vez al año. Como dicen, si no controlas tus finanzas, te controlarán a ti.
La planificación financiera se trata de estar ordenado y organizado. Implica segregar sus objetivos en corto, mediano y largo plazo y hacer provisiones para ellos, teniendo en cuenta el costo de la inflación junto con la provisión para cualquier incidente adverso que pueda ocurrir en el futuro. Le proporciona una sensación de seguridad y confianza para afrontar lo que el futuro le depare con más facilidad y reducir la ansiedad.
Beneficios de la planificación financiera
La planificación financiera es una práctica muy beneficiosa. Sin una planificación financiera sólida, puede perderse metas importantes en la vida. Le proporciona una hoja de ruta para lograr sus objetivos financieros y reduce la incertidumbre sobre el futuro al administrar su dinero para lograr la satisfacción monetaria personal. Un plan financiero integral puede aumentar su calidad de vida, además de brindarle los siguientes beneficios.
- Le proporciona una sensación de libertad en lo que respecta a la ansiedad financiera por invertir sistemáticamente para que pueda alcanzar sus objetivos de vida con facilidad mediante la anticipación temprana de los gastos y la inversión de los mismos. Es un intento de estar preparado para el futuro y alcanzar sus metas financieras personales al mismo tiempo.
- Le proporciona una mayor conciencia y control de sus objetivos financieros. Dado que usted tiene el control total de sus gastos, esto le evita enfrentar deudas injustificadas o depender de otros para su estabilidad financiera o incluso la quiebra en ciertos casos.
- La función más importante de la planificación financiera es salvaguardar su futuro financiero, protegiendo así sus relaciones personales. Una sensación de seguridad para los miembros de la familia conduce a mejores conexiones personales y menos problemas para usted en el futuro.
- También le proporciona una hoja de ruta integral para sus obligaciones futuras, lo que le brinda la oportunidad de obtener y proteger sus recursos financieros.
- Ayuda a controlar sus gastos y a mantener los presupuestos y planificar sus gastos fiscales de antemano, lo que aumenta un poco su flujo de caja.
- Proporciona una mejor comprensión financiera de su situación financiera actual y lo que se necesitaría para mantener el mismo nivel de vida en el futuro. Al invertir adecuadamente el dinero en las opciones financieras existentes, puede ahorrar para el futuro según sus objetivos y su apetito por el riesgo.
- Le ayuda a comprender si necesita un activo en particular en un momento dado o no. Muchas veces, acumulamos activos innecesarios solo para amortiguar nuestro nivel de vida actual, lo que ejerce más presión sobre nuestros gastos. Un plan financiero bueno y sólido nos ayuda a evitar cometer tales errores.
Importancia de la planificación financiera
Existe el mito de que la planificación financiera es para personas que tienen excedentes de dinero. Un proceso de planificación financiera bien planificado y holístico puede beneficiar a todos. Proporciona provisiones para ahorros, inversiones, planificación de la educación, compras importantes, jubilación, seguros y otras necesidades financieras.
Según forbes.com, solo el 31% de las familias que toman decisiones financieras dicen que han creado un plan financiero integral, ya sea por su cuenta o con ayuda profesional. También establece que el 35% de las personas tiene un plan para ahorrar para emergencias, y solo dos tercios tienen un plan para cumplir con cualquiera de las seis metas de ahorro, como emergencias, jubilación, educación de un niño o el pago inicial de una casa. .
Los planes financieros están destinados a personas de todos los ámbitos de la vida, independientemente de su nivel de ingresos. La mayoría de la gente opina que los planes financieros son para los mayores. Este es un mito completo. Si sigue invirtiendo a una edad temprana, estará mejor que muchos de sus compañeros para lograr sus objetivos de vida. De hecho, la mayoría de los millonarios y multimillonarios son los que se engancharon a la planificación financiera a una edad temprana y mantuvieron un registro de sus decisiones financieras.
Uno de los mayores errores que se cometen es no invertir temprano. Invertir al inicio de su carrera le brinda amplios alcances para cualquier brecha que pueda ocurrir en el futuro. También ayuda a determinar sus hábitos de gasto. Al hacer cambios simples en su estilo de vida y mantenerse alejado de las deudas de préstamos de alta tasa, por ejemplo, las tarjetas de crédito, puede aumentar su tasa de ahorro.
El mantra más fácil de conjurar sus ahorros es ahorrar primero y gastar después.
Análisis y planificación financiera
Un plan financiero saludable es aquel que se adapta a los requisitos de un individuo en particular considerando su situación monetaria en ese momento en particular. Por ejemplo, un plan financiero para una persona de 20 años sería completamente diferente al de 40 años.
Planificación financiera de principios de los 20
Justo al comienzo de su carrera, su plan financiero incorporaría ahorros a largo plazo principalmente en fondos de jubilación o aumentaría su contribución a los planes 401 (k). Es más importante que comprenda la importancia de ahorrar y gastar con prudencia. También es fundamental tener una amplia liquidez manteniendo al menos 6 meses de salario en un fondo para cualquier situación injustificada.
Planificación financiera de mediados de los 30
Si tiene más de 30 años, es esencial que compre un seguro de vida para salvaguardar los flujos de efectivo futuros de su familia. Las opciones de inversión que brindan liquidez en tiempos de crisis junto con la financiación de necesidades futuras son la necesidad del momento. Los hábitos de gasto deben revisarse prestando mucha atención a la compra de activos que le quitan sus ahorros futuros. Un automóvil o una casa costosa para impresionar a los vecinos es una mejor idea solo cuando no le quema un agujero en el bolsillo.
Planificación financiera de finales de los 40
A finales de los 40, sus hijos deben estar preparados para una educación universitaria. Este es el momento adecuado para comenzar a pensar en sus planes de atención para la jubilación y después de la jubilación, junto con los fondos para la educación de sus hijos. Una condición médica podría presionar aún más sus ahorros. Por lo tanto, tener un fondo de contingencia es una buena idea.
Planificación financiera de principios de los 50
Este es el momento de disfrutar y disfrutar de la gloria de todo el arduo trabajo que pusiste en todos esos años. Si no ha ahorrado nada para la jubilación hasta ahora, este es el momento de prepararse y movilizar todos sus ahorros para planificar su jubilación.
Los expertos afirman que la cantidad de exposición a la renta variable que puede tener a principios de los 20 o incluso a mediados de los 30 es mucho mayor que la que puede tener a los 50 años. Por lo tanto, es hora de jugar seguro ahora y orientar sus ahorros hacia instrumentos de deuda en lugar de acciones.
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Conclusión
Como ha dicho Antoine de Saint-Exupery, "Un objetivo sin un plan es solo un deseo". Un plan financiero detallado ayuda a establecer correctamente sus prioridades, ahorrar con un objetivo e invertir con una hoja de ruta futura en mente que conduzca al éxito; como todo lo demás en la vida, planificar de antemano y monitorear y revisar regularmente conduce a una mayor libertad financiera.
“La gente a menudo confunde la planificación financiera con la inversión, pero la planificación financiera es mucho más amplia que eso”, dijo Noel Maye. La planificación financiera es un enfoque holístico y que lo abarca todo hacia la organización financiera, que implica realizar un seguimiento de los gastos, los gastos, el presupuesto, la tolerancia al riesgo y la planificación de la jubilación.
Como se ha dicho con razón, “La vida es intrínsecamente arriesgada. Solo hay un gran riesgo que debes evitar a toda costa, y es el riesgo de no hacer nada ”, así que no te quedes quieto sin hacer nada. Asegure su futuro financiero haciendo un plan financiero si aún no lo ha hecho.
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