Forma completa de KYC - CONOZCA A SU CLIENTE
El KYC es una forma completa de tres palabras del tablero que significa CONOZCA A SU CLIENTE. A veces, también se conoce como CONOZCA A SU CLIENTE.
Conocer a su cliente es un proceso estandarizado llevado a cabo por una entidad para verificar y determinar los posibles nuevos compromisos o la identidad de los clientes. Alternativamente, también se utiliza para evaluar el alcance de las relaciones comerciales.
Propósito
- Se emplea para facilitar verificaciones de antecedentes exhaustivas.
- Es un procedimiento estandarizado que se utiliza para evaluar los requisitos y las intenciones del cliente.
- Se evalúa si las intenciones son legítimas o ilegítimas.
- Se utiliza para reducir el problema de la selección adversa.
- La selección adversa es un tipo de situación en la que la entidad en cuestión tiene un mal perfil para hacer negocios y está interesada en asumir riesgos adicionales en su cabeza ya que la entidad que toma el servicio tiene más conocimiento que el vendedor.
- También se utiliza para reducir la asimetría de información.
- Tiene un amplio uso en la identificación de clientes o entidades involucradas en el lavado de dinero.
Requisitos
- Normalmente, los bancos e instituciones financieras utilizan KYC en la incorporación de nuevos clientes.
- Para realizar KYC, el banco puede pedirle al nuevo cliente que presente una prueba de identificación válida.
- La prueba aceptable de los documentos de identidad varía desde la tarjeta de identificación de votante, el pasaporte y la licencia de conducir.
- Una prueba de identificación válida debe detallar el nombre, apellido, fotografía visible e identificable con la fecha de nacimiento.
- Además, solicita una prueba de dirección.
- La prueba de dirección puede variar desde facturas de servicios públicos o facturas de tarjetas de crédito o una prueba de identificación aceptable.
- La prueba de dirección debe detallar el nombre, apellido y la dirección exacta asociada con el nombre completo.
- Solicita una prueba de fecha de nacimiento válida en algún proceso.
- Estos documentos ayudan al banco a comprender cómo se ve la entidad o cliente o cliente y de dónde provienen.
- A medida que la tecnología ha progresado enormemente, los representantes de KYC también han comenzado a recopilar información sobre biometría.
- Hay instrumentos que almacenan específicamente huellas dactilares, escaneo de retina en bases de datos totalmente seguras.
Procedimientos
- La persona que desee colaborar con el banco o la institución financiera para hacer negocios debe dirigirse a la sucursal más cercana de la institución financiera.
- Una vez que se comunica con la sucursal más cercana, la persona debe comunicarse con el representante disponible más cercano para facilitar el proceso de KYC en la sucursal.
- El individuo debe asegurarse de que tenga documentos válidos y que no haya ningún alcance de documentos inválidos con ellos.
- Los documentos deben diezmar claramente la información sobre los antecedentes de la persona y no debe haber discrepancias.
- Envíe los documentos válidos junto con los datos biométricos a los representantes de KYC más cercanos.
Implementación
- Para la implementación, el banco central de la nación establece amplios lineamientos.
- Las pautas generales generalmente cubren la verificación cruzada de documentos KYC con la información más reciente disponible en la base de datos del gobierno.
- Por lo tanto, como representante de KYC, la persona debe solicitar específicamente la prueba de identificación y la prueba de dirección más recientes para facilitar la verificación cruzada de la información disponible.
- Los representantes deben hacer y dirigir preguntas a la persona con respecto a sus antecedentes que, a su vez, ayuden a evaluar las intenciones de la parte en cuanto a por qué están buscando colaborar con la empresa.
- A nivel corporativo o en los niveles de negocios que se relacionan con un negocio diferente, las entidades generalmente contratan proveedores externos para facilitar las verificaciones de antecedentes de los empleados contratados por ellos.
- Establecen las pautas generales para los proveedores externos sobre cómo realizarían KYC en sus recursos contratados.
- Normalmente, un banco o institución financiera o corporación puede recopilar pruebas de identificación, pruebas de dirección y datos biométricos de sus empleados o entidades comerciales.
- En el caso de la biometría, tanto los bancos como las empresas deben recopilar consentimientos adicionales para frenar cualquier posible uso indebido.
- Sobre la base del riesgo de las entidades, el proceso se puede bifurcar en KYC básico y KYC mejorado.
- El básico validaría de forma cruzada los detalles de la entidad con documentos KYC únicamente.
- Si el riesgo planteado por el cliente o la entidad es relativamente muy alto, el banco o el proveedor externo los escaneará mediante el uso de software propietario que facilite KYC.
- Puede ejecutar escaneos en términos de medios adversos, personas políticamente expuestas, etc.
Importancia
El KYC tiene una amplia aplicación en la detección de actividades de blanqueo de capitales y en la imposición de sanciones en el financiamiento de actividades terroristas. El blanqueo de capitales es una actividad que implica el uso indebido de activos financieros disfrazándolos por completo. Las personas involucradas en el lavado de dinero transforman el dinero obtenido de fuentes ilegales o ilegítimas en fuentes legítimas.
Los bancos centrales de la nación establecen pautas generales de Conozca a su cliente que aseguran que las actividades de lavado de dinero se frenen por completo. Para las grandes corporaciones, también para mantener la reputación comercial, no han inculcado la práctica de Conozca a su cliente o cliente para asegurarse de que solo los candidatos adecuados sin antecedentes penales estén a bordo para el trabajo. Las corporaciones contratan específicamente a terceros proveedores o empresas que realizan dichos controles por ellos.
Estos controles pueden incluir verificación de dirección, verificación de puntajes de crédito. También verifican los detalles educativos y se aseguran de que la empresa no esté empleando ningún fraude en la organización.
Ventajas
- Reduce la asimetría de información.
- Reduce el alcance de la selección adversa.
- Ayuda a incorporar solo a personas, entidades o empresas legítimas.
- Evita las posibles amenazas de blanqueo de capitales.
- Para las grandes corporaciones que incorporan a un posible individuo a los puestos de trabajo, realice verificaciones de antecedentes para asegurarse de que los candidatos no estuvieran involucrados en actividades ilegales.
Conclusión
Conocer a su cliente es un proceso muy completo. Lo realizan bancos, instituciones financieras y grandes corporaciones. Se realiza con el fin de garantizar que la empresa trate y se incorpore únicamente a entidades legítimas.
El proceso puede dividirse en varios aspectos generales. Según la necesidad comercial y la importancia de las transacciones, el KYC se puede realizar de forma simplificada o se puede mejorar para validar las credenciales de las personas.
