Fórmula de préstamo amortizado - ¿Como calcular? (Ejemplos)

Tabla de contenido

¿Qué es la fórmula de préstamo amortizado?

¿Qué es la fórmula de préstamo amortizado?

La fórmula del préstamo amortizado se ocupa de la determinación del pago anual o mensual que el prestatario debe realizar al prestamista por el préstamo contraído por él. El pago anual se compone de pagos de intereses anuales y la porción anual de la deuda a largo plazo. El componente de interés en el pago anual sigue siendo alto durante la tenencia inicial del préstamo, sin embargo, durante la tenencia final, los componentes principales dominan el pago anual.

Los pagos anuales podrían determinarse utilizando el valor presente de la fórmula de anualidad. El pago amortizado depende de la tasa de interés, la tenencia del préstamo, la suma prestada y la naturaleza de la capitalización según el acuerdo entre los prestamistas y los prestatarios. El pago amortizado se determina para permitir que el prestamista anticipe cuánto obtendría a través de la suma del préstamo para ser atendida por el prestatario.

La fórmula se expresa de la siguiente manera:

Fórmula de préstamo amortizado = (Monto prestado * i * (1 + i) ⁿ ) / ((1 + i) ⁿ - 1)

Aquí,

La tasa de interés se representa como i.
La tenencia del préstamo se representa como n.

Explicación

El préstamo amortizado se puede calcular siguiendo los siguientes pasos:

Paso 1: En primer lugar, el prestatario debe determinar el monto del préstamo. El prestatario citando su capacidad y con la disponibilidad de préstamo, las calculadoras determinan el monto del préstamo que desean para poder cubrir el déficit de fondos.

Paso 2: A continuación, determine la tasa de interés a la que el prestamista probablemente prestará la cantidad. Basan las condiciones de la economía, y según las expectativas de los prestamistas, podría haber un rango específico de tasas de interés disponibles para los prestatarios. Los prestatarios deben elegir la mejor tasa de interés entre las opciones disponibles.

Paso 3: A continuación, determine la tenencia del préstamo, que el prestatario cree que podría cubrir según la capacidad de pago del prestatario.

Paso 4: A continuación, determine el producto de la suma prestada, la tasa de interés y la suma de la unidad y la tasa de interés con el poder de tenencia del préstamo.

Paso 5: Luego, reste la suma de la unidad y la tasa de interés que tiene el poder de tenencia del préstamo y la unidad.

Paso 6: A continuación, divida el valor resultante del paso 4 con el valor resultante del paso 5 para llegar al monto del préstamo amortizado que debe pagar el prestatario y que el prestatario tiene que pagar al prestamista para amortizar el préstamo.

Ejemplos de fórmula de préstamo amortizado

Ejemplo 1

Tomemos el ejemplo de un prestatario que busca financiación para su nuevo hogar. Hay un prestamista que desea prestar un préstamo de $ 2 millones con una tasa de interés del 8 por ciento por un período de 20 años. Ayude al prestatario a determinar el monto del préstamo amortizado mensual.

Utilice los siguientes datos para el cálculo del monto del préstamo amortizado

El cálculo del préstamo amortizado mensual es el siguiente:

= ($ 2,000,000 x 0.08 / 12 x (1 + 0.08 / 12) ^{12 × 20} ) / ((1 + 0.08 / 12) ^{12 × 20} - 1)
= ($ 65,690.70) / (3.926802771)

El monto mensual del préstamo amortizado será:

Monto Amortizado Mensual = $ 16,728.80

Si el prestatario acepta el préstamo, entonces tiene que pagar un monto amortizado mensual de $ 16.728,80 durante el período de 20 años.

Ejemplo # 2

Tomemos el ejemplo de un prestatario que busca financiación para su coche nuevo. Hay un prestamista que desea prestar un préstamo de $ 0.5 millones con una tasa de interés del 8 por ciento por un período de 5 años. Ayude al prestatario a determinar el monto del préstamo amortizado mensual. Determine la cantidad amortizada mensual como se muestra: -

Utilice los siguientes datos para el cálculo del monto del préstamo amortizado

El cálculo del préstamo amortizado mensual es el siguiente:

= ($ 500,000 x 0.08 / 12 x (1 + 0.08 / 12) ^{12 × 5} ) / ((1 + 0.08 / 12) ^{12 × 5} - 1)
= ($ 4,966.15) / (0.489845708)

El monto mensual del préstamo amortizado será:

Monto amortizado mensual = $ 10,138.20

Si el prestatario acepta el préstamo, entonces tiene que pagar un monto amortizado mensual de $ 10,138.20 durante cinco años.

Relevancia y uso

Para que el servicio del préstamo sea exitoso, el prestatario debe determinar el monto del préstamo amortizado que debe pagar durante la vigencia del préstamo. El Préstamo Amortizado se considera ventajoso si el prestatario realiza pagos anticipados en momentos críticos para reducir el saldo principal, lo que, a su vez, reduciría los pagos de intereses altos. Antes de contraer deuda adicional, es recomendable evaluar las cuentas abiertas de préstamos existentes para evitar la situación de una trampa de deuda.

El monto del préstamo amortizado debe ser al menos el 35 por ciento de los ingresos anuales o mensuales. Siempre que baje la tasa de interés, mantenga siempre el mismo valor de monto amortizado y reduzca la tenencia del préstamo. Esto garantizaría un servicio más rápido de los préstamos dentro del plazo asignado.

Fórmula de préstamo amortizado en Excel

Ahora, tomemos el ejemplo de Excel para ilustrar el concepto de préstamo amortizado en la plantilla de Excel a continuación. La función PMT es la función financiera de Excel, que ayuda a determinar el monto de un préstamo amortizado. La sintaxis de pmt se representa de la siguiente manera: -

= pmt (tasa, nper, pv, (fv), (tipo))

Aquí,

La tasa de interés se representa como una tasa.
El número de períodos se representa como nper.
El monto del préstamo se representa como pv.
El valor futuro se representa como fv.
El valor de pmt que se determinará al principio o al comienzo del período se representa por tipo.

Consideremos los ejemplos en Excel para ilustrar mejor el concepto de préstamo amortizado.

Ejemplo 1

Utilice los siguientes datos para el cálculo del Monto Amortizado del Préstamo en Excel.

El cálculo del pago mensual mediante la función PMT es el siguiente:

= PAGO (8,00% / 12,20 * 12, - $ 2000000)

El pago mensual será:

Pago mensual = $ 16,728.80

De manera similar, consideremos el ejemplo 2 en Excel para ilustrar mejor el concepto de préstamo amortizado. La tabla proporciona una explicación detallada de la prima de riesgo.