Calculadora de asignación de activos - Asignar los activos mediante la regla de pulgar

Acerca de la calculadora de asignación de activos

La fórmula para calcular la asignación de activos es la siguiente:

Donde,

A es la edad del individuo.

La asignación de activos no es una tarea fácil y no existe un método para determinar la misma, y ​​varía de un caso a otro y de un individuo a otro. Esto implica considerar factores como la edad, el perfil de riesgo, los objetivos de vida, la deuda actual, etc., y todos estos factores afectan muchas decisiones de asignación de activos, ya que el administrador de la cartera manejaría esos fondos y cambiaría la asignación de activos en consecuencia. Tienen una Declaración de política de inversión comúnmente llamada IPS, que tendrá una tasa de rendimiento predeterminada requerida en la cartera, y la asignación se determinará en consecuencia y seguirá cambiando si hay un cambio en cualquiera de los factores importantes.

Sin embargo, dado que estos implican muchas complicaciones y cálculos, nos centraremos en una fórmula simple (una regla de pulgar) en la que restaremos una edad de 100 para determinar la asignación a realizar en stock, que se considera un activo de riesgo. El porcentaje restante se puede destinar a activos menos riesgosos o incluso se puede mantener en efectivo. Para simplificar, consideraremos tres clases de activos: las acciones como un activo de riesgo, los bonos como un activo de menor riesgo y, en tercer lugar, los equivalentes de efectivo tratados como los de menor riesgo en comparación con los otros dos.

¿Cómo calcular con la calculadora de asignación de activos?

Es necesario seguir los pasos a continuación para calcular la asignación de activos.

Paso # 1 - Determine el perfil de riesgo del individuo, el objetivo de la inversión, el número de años durante los cuales se realizará la inversión.

Paso 2: la edad es el factor más importante aquí, que debe anotarse.

Paso # 3 - Determine los rangos dentro de los cuales se permitiría la inversión para activos de riesgo por factor determinado en el paso 1.

Paso # 4 - Ahora reste la edad que se anotó en el paso 2 de 100, que será la asignación de activos hacia activos de riesgo, que es la equidad.

Paso # 5 - El porcentaje restante se puede asignar igualmente a bonos y efectivo o por requerimiento individual, ya sea el porcentaje restante total en efectivo o en bonos.

Paso # 6: el resultado son asignaciones aproximadas según la regla general, aunque no las precisas.

Ejemplo 1

El Sr. Vinay es un individuo que se queda soltero y tiene 35 años. Nunca ha estado involucrado en inversiones y no entiende mucho al respecto. Está muy bien instalado en su propia casa y no debe ninguna responsabilidad. El único objetivo que tiene ahora es tener suficientes fondos para sí mismo durante la jubilación, que está dentro de 30 años.

Se acerca a un asesor financiero que reconoce sus factores y considera sus inquietudes y objetivo de inversión y le proporciona una declaración de IPS que apenas entendió y, por lo tanto, como última opción, le recomienda utilizar el enfoque de la regla empírica, que sería fácil para que lo entienda y, en promedio, la asignación se acercará a los requisitos del Sr. Vinay.

Además, el Sr. Vinay también elige asignar efectivo y bonos.

Con base en la información anterior, debe calcular la asignación de activos según el enfoque de la regla general.

Solución:

Aquí podemos notar que el señor Vinay está bien asentado, y no hay obligación de deudas para él y el único objetivo de su vida es tener fondos durante su jubilación, y por lo tanto el apetito por el riesgo sería destinar menos fondos en activos de riesgo y más. fondos en el activo menos riesgoso.

Ahora podemos usar la siguiente fórmula para calcular la asignación de activos:

• = 100 - 35
• = 65%

Según la fórmula de la regla empírica anterior, la asignación hacia activos de riesgo debe ser del 65% como marco de tiempo para invertir en 30 años, y la porción restante, que es 100 - 65, que es 35%, puede invertirse en equivalentes de efectivo y cautiverio.

Sin embargo, dado que no tenemos una asignación específica, podemos dividirlos en proporciones iguales, que son 35% / 2, que es 17,5% en equivalentes de efectivo y 17,5% en bonos.

Ejemplo # 2

Kapoor, que tiene 55 años, ha estado invirtiendo en el mercado durante bastante tiempo pero ha sufrido pérdidas, por lo que decidió reducir la asignación de activos a activos de riesgo. Dado que su cartera ha bajado, no está seguro de qué se debe hacer más. Solo quiere recibir ingresos fijos por mes y una cantidad global al final de los 15 años. No tiene ninguna deuda pendiente. Sigue los consejos de su amigo, que tiene un MBA en finanzas y, debido a su inversión a largo plazo, su factor de edad y su conocimiento limitado sobre la asignación de activos, sugiere que utilice un método de regla general para la asignación de activos. El Sr. Kapoor no está interesado en mantener ningún activo en efectivo.

Con base en la información proporcionada, debe calcular el porcentaje de asignación de activos tanto en acciones como en bonos según el método sugerido.

Solución:

Podemos notar aquí que el Sr.Kapoor está bien asentado, y no existe una obligación de deuda para él y el único objetivo de su vida es tener fondos durante su jubilación, y por lo tanto, el apetito por el riesgo sería destinar menos fondos en activos de riesgo y más. fondos en el activo menos riesgoso.

Ahora podemos usar la siguiente fórmula para calcular la asignación de activos:

• = 100 - 55
• = 45%

Según la fórmula de la regla empírica anterior, la asignación hacia activos de riesgo debe ser del 45% como marco de tiempo para invertir en 15 años, y no está interesado en aumentar la asignación hacia activos de riesgo y la porción restante que es 100-45 que es 55 El% puede invertirse en bonos y que deberán cumplir con su requisito de devengar renta fija.

Conclusión

La asignación de activos no es fácil y depende de cada caso y del tipo de individuo; sus factores de riesgo, horizonte temporal, requisitos de liquidez, requisitos fiscales, requisitos legales, etc. son algunos de los factores que derivan en la asignación de activos. Dado que muchos de los individuos carecen de conocimiento de los mercados de capitales, este método de regla general sería útil para ellos.