Lista de los 7 tipos de interés principales
- Tasa de interés fija
- Tasa de interés variable
- Tasa de porcentaje anual
- Tasa de interés preferencial
- Tasa de interés descontada
- Tasa de interés simple
- Tasa de interés compuesta
La deuda se presenta en forma de dos componentes, es decir, principal e intereses. El capital es la suma real de dinero prestada por la empresa o el individuo, y el interés son los cargos adicionales, que son, en cierto modo, una forma de ingresos para que el prestamista pague la deuda. El interés se presenta en varias formas, y sus tipos principales incluyen interés fijo, interés variable, tasa de porcentaje anual, tasa de interés preferencial, tasa de interés con descuento, interés simple e interés compuesto.
# 1 - Tasa de interés fija
Una tasa de interés fija es el tipo de interés más común, que generalmente los prestamistas cobran al prestatario del préstamo. Como sugiere el nombre, la tasa de interés se fija durante todo el período de reembolso del préstamo y, por lo general, se decide sobre la base de un acuerdo entre el prestamista y el prestatario en el momento de otorgar el préstamo. Esto es mucho más fácil y los cálculos no son nada complejos.
- Proporciona un entendimiento claro tanto para el prestamista como para el prestatario cuál es el monto exacto de la obligación de tasa de interés, que está asociada con el préstamo.
- El interés fijo es un tipo de tasa de interés en la que la tasa no fluctúa con el tiempo o durante el período del préstamo. Esto ayuda a calcular con precisión los pagos futuros que realizará el prestatario.
- Aunque una desventaja de la tasa de interés fija es que puede ser más alta que la tasa de interés variable, eventualmente evita el riesgo de que un préstamo o hipoteca pueda resultar costoso por un período de tiempo.
Ejemplo
Una tasa de interés fija puede ser un prestatario que ha tomado un préstamo hipotecario de un banco / prestamista por una suma de $ 100 000 a una tasa de interés del 10% por un período de 15 años. Esto significa que el prestatario durante 15 años debe pagar el 10% de $ 100000 = $ 10000 cada año como pago de intereses. Por lo tanto, junto con el monto principal de forma constante cada año, debe realizar el pago de $ 10000 durante 15 años. Así, vemos que no hay cambio en la tasa de interés y el monto de interés que el prestatario tiene que reembolsar al banco. Por lo tanto, le facilita al prestatario planificar su presupuesto en consecuencia y realizar el pago.
# 2 - Tasa de interés variable
Una tasa de interés variable es todo lo contrario a una tasa de interés fija. Aquí la tasa de interés fluctúa con el tiempo. Tasa variable si el interés está generalmente vinculado al movimiento del nivel base de la tasa de interés, que también se denomina tasa de interés preferencial. Los prestatarios terminan ganando si el préstamo ha optado por una tasa de interés variable y la tasa de interés preferencial disminuye.
- En este caso, la tasa de interés también baja. Esto ocurre generalmente cuando la economía atraviesa una situación de crisis. Por otro lado, si la tasa de interés base o la tasa de interés preferencial aumenta, el prestatario se ve obligado a pagar una tasa de interés más alta en tales escenarios. Los bancos lo harán a propósito para protegerse de las tasas de interés tan bajas que el prestatario termine dando pagos, que son comparativamente menores que el valor de mercado de los intereses del préstamo o la deuda.
- De manera similar, el prestatario tiene una ventaja adicional cuando la tasa de interés preferencial cae después de la aprobación de un préstamo. El prestatario no tiene que pagar de más por el préstamo con la tasa variable, que se asigna a la tasa de interés preferencial.
Ejemplo
Suponga que el prestatario recibe un préstamo hipotecario por un período de 15 años y el monto del préstamo sancionado es de $ 100 000 a una tasa de interés del 10%. El contrato se establece como para los primeros cinco años, el prestatario pagará una tasa fija del 10%, es decir, $ 10000 años, mientras que, después del período de 5 años, la tasa de interés será sobre una base variable asignada al interés principal. tarifa o tarifa base. Ahora suponga que después de 5 años, la tasa preferencial aumenta, lo que eventualmente aumenta la tasa de préstamos al 11%. Por lo tanto, ahora el prestatario paga $ 11 000 al año, mientras que si la tasa preferencial cae y la tasa de préstamo se convierte en 9%, el prestatario en tal escenario ahorra dinero y solo termina pagando $ 9 000 al año.
# 3 - Tasa de porcentaje anual
La tasa de porcentaje anual es muy común en las compañías de tarjetas de crédito y en la metodología de pago del modo de atención crediticia. Aquí, la tasa de interés anual se calcula como el monto de la suma total de intereses pendientes, que se expresa sobre el costo total del préstamo.
- Las compañías de tarjetas de crédito aplicarán este método cuando un cliente transfiera su saldo en lugar de reembolsarlo por completo. El cálculo de la tasa de porcentaje anual se expresa como la tasa de interés principal y, junto con esto, se agrega el margen que cobra el banco o prestamista.
Ejemplo
Supongamos que tenemos una tarjeta de crédito con una TAE del 24%. Significa que durante 12 meses, se nos cobra a una tasa del 2% mensual. Ahora todos los meses no tendrán días iguales; por lo tanto, la APR se divide por 365 días o 0.065%, lo que se llama DPR. Por lo tanto, la tasa de interés finalmente es DPR o la tasa diaria multiplicada por el saldo diario de la tarjeta, y luego, este resultado se multiplica por el número de días en el ciclo de facturación.
# 4 - Tasa de interés preferencial
La tasa preferencial es la tasa que generalmente dan los bancos a sus clientes favorecidos o con clientes con muy buen historial crediticio. Esta tasa es generalmente más baja que la tasa habitual de préstamos / préstamos. Por lo general, está vinculado a la tasa de préstamos de la Reserva Federal, que es la tasa a la que los diferentes bancos piden prestado y prestan. Pero de nuevo, no todos los clientes podrán optar por este préstamo.
Ejemplo
Supongamos que cuando una gran empresa tiene un historial de préstamos regular y un historial de reembolso muy bueno también, y el banco se acerca al prestamista para obtener un préstamo a corto plazo, el banco puede organizar el mismo a una tasa preferencial y ofrecerlo a su cliente como un buen gesto de relación.
# 5 - Tasa de interés descontada
Esta tasa de interés no es aplicable al público en general. Esta tasa es generalmente aplicable para que los bancos federales presten dinero a otras instituciones financieras a corto plazo, que puede ser tan corto como un solo día. Los bancos pueden optar por estos préstamos a una tasa de descuento para cubrir su capacidad crediticia, rectificar problemas de liquidez o en tiempos de crisis para evitar la quiebra de un banco.
Ejemplo
Supongamos en momentos en que los préstamos / préstamos se convierten en más que depósitos en un solo día; un banco en particular puede acercarse al Banco Federal para otorgar préstamos a una tasa de descuento para cubrir su liquidez o posición crediticia para el día.
# 6 - Tasa de interés simple
El interés simple es la tasa de interés que aplica un banco para cobrar a sus clientes. El cálculo es muy básico y generalmente se expresa como la multiplicación del principal, la tasa de interés y el número de períodos.
Ejemplo
Suponga que un banco está cobrando una tasa de interés del 10% sobre un préstamo de $ 1000 durante tres años, el cálculo del interés simple es de $ 1000 * 10% * 3 = $ 300
# 7 - Tasa de interés compuesta
La metodología de interés compuesto se denomina interés sobre interés. Los bancos generalmente utilizan el cálculo para calcular las tasas bancarias. Básicamente se basa en dos elementos clave, que son el interés del préstamo y el monto del principal. En este caso, los bancos aplicarán primero el monto de interés sobre el saldo del préstamo, y cualquier saldo pendiente utilizará el mismo monto para calcular el pago de intereses del año siguiente.
Ejemplo
Tomemos un ejemplo en el que hemos realizado una inversión en el banco por $ 1000 al 10% de interés. El primer año ganaremos $ 100 y el segundo año la tasa de interés se calculará no en $ 10,000 sino en $ 10,000 + $ 100 = $ 10,100. Por lo tanto, ganaremos un poco más de lo que hubiéramos ganado con el formato de interés simple.
