Diferencias entre 401k y Roth IRA
401 (k) es el plan de cuenta de jubilación patrocinado por las empresas donde los empleados pueden realizar el aporte definido para que puedan desviar su porción salarial en las inversiones de largo plazo y el mismo es elegible para los beneficios fiscales especiales según las pautas del IRS mientras que Roth IRA es una cuenta de ahorro para la jubilación en la que la persona aporta su monto después de impuestos y puede retirar el monto libre de impuestos y es preferido por los empleados que tienen salarios bajos y son capaces de hacer contribuciones decentes para el mismo.
La gente gana, gasta y ahorra. Los componentes de ganar y ahorrar son los dos factores que deciden el futuro estado económico de las personas. Entonces, en general, durante su corta edad, las personas tienden a ganar y ahorrar más para poder usar el corpus en algún momento posterior o durante su período de jubilación. Hay muchos planes de jubilación que pueden ayudar a las personas a alcanzar sus metas o compromisos financieros a largo plazo o de jubilación.
En este artículo, vamos a discutir dos de esos planes financieros que tienen como objetivo ayudar a las personas a ahorrar dinero para sus metas de jubilación. Tanto el plan 401k como el Roth IRA son planes de jubilación con algunas diferencias técnicas entre ellos.
¿Qué es un 401k?
401 (k) es un plan financiero de jubilación patrocinado por empleadores que les permite a sus empleados hacer contribuciones a su fondo de jubilación. Los empleadores pueden optar por hacer una contribución equivalente en nombre de sus empleados. El empleador también puede optar por agregar una función de participación en las ganancias al plan. Una cosa a tener en cuenta en el plan 401 (k) es que las ganancias se acumulan con impuestos diferidos.
¿Qué es Roth IRA?
IRA se refiere a una cuenta de jubilación individual. Roth IRA es un tipo especial de cuenta de jubilación que las personas pueden financiar con sus ingresos después de impuestos. Existe un tipo de plan de ahorro para la jubilación muy lucrativo, ya que todos los retiros futuros están libres de impuestos. A diferencia de la IRA tradicional, no hay una deducción de impuestos por adelantado a las contribuciones realizadas a la IRA Roth.
Infografía 401k vs Roth IRA
Diferencias clave
- Tanto la 401k como la Roth IRA tienen como objetivo permitir que el inversor acumule un corpus suficiente para cumplir con los compromisos financieros a largo plazo, que se vuelven difíciles porque a medida que las personas envejecen, su capacidad de ganar se paraliza y entran en juego muchos aspectos como la salud. . Aunque ambos instrumentos de jubilación tienen objetivos similares, difieren en matices que afectan la forma en que se logra el corpus y las distribuciones a los inversores. Ambos se diferencian principalmente en el tratamiento fiscal, las contribuciones, las opciones de inversión, las distribuciones, etc. La contribución a ambos planes o cuentas se califica a partir de los ingresos del trabajo y no de los ingresos por inversiones o alquileres.
- En un plan 401 (k), los empleados apartan una parte de sus ingresos mensuales para contribuir al plan 401 (k) para fines futuros. Estas contribuciones de aplazamiento de salario se realizan antes de la deducción del impuesto sobre la renta del salario mensual. El empleador puede optar por hacer su parte de la contribución de varias formas, una de las cuales es que el empleador iguale la contribución hecha por el empleado sujeto a un cierto límite. Dado que estas contribuciones se deducen antes de pagar el impuesto sobre la renta, reduce el salario imponible y, por lo tanto, proporciona un escudo fiscal por ahora. Pero cuando el inversor alcanza la edad de jubilación y comienza a realizar retiros del corpus acumulado, el impuesto se aplica según el tramo del impuesto sobre la renta en el que se encuentra el inversor en ese momento (que suele ser menor).
- Calculadora de Roth IRA, una variación especial de IRA simple de vainilla, se establece entre una empresa de inversión y un individuo. Entonces, el empleador del individuo no está involucrado en esta configuración. Además, las opciones de inversión no están restringidas según el proveedor del plan, y los inversores tienen mayor libertad que los planes 401 (k). Una de las características llamativas es que se financia con dinero después de impuestos y evita impuestos sobre los retiros.
Tabla comparativa 401k vs Roth IRA
| Base | 401 (k) | Roth IRA | ||
| Definición | Un plan de jubilación, patrocinado por empleadores, que permite a los empleados realizar contribuciones de aplazamiento de salario. | Una cuenta de jubilación especial permite a las personas ahorrar ingresos después de impuestos para compromisos financieros futuros. | ||
| Contribución | Las contribuciones se realizan en forma de aplazamientos salariales. | Las contribuciones realizadas son de ingresos después de impuestos. | ||
| Distribución | Las distribuciones están sujetas a impuestos según la losa de impuestos de la persona en el momento del retiro. | Las distribuciones no están sujetas a impuestos y, por tanto, permiten que todo el corpus esté disponible a disposición del inversor. | ||
| Uso | Es beneficioso para aquellos que desean minimizar sus pagos de impuestos actuales y, por lo tanto, diferir el impuesto durante su jubilación cuando caerán en categorías impositivas más bajas debido a menores ingresos durante la jubilación en comparación con los ingresos actuales. | Es beneficioso para aquellos que desean minimizar los pagos de impuestos durante la jubilación. Además, también es útil como instrumento para quienes quieren dejar activos libres de impuestos para sus herederos. |
Conclusión
La característica principal del plan 401 (k) sale a la superficie, especialmente cuando un empleador iguala la contribución del empleado contribuyendo dinero adicional a la cuenta 401 (k) del empleado, que normalmente se basa en un cierto porcentaje de la contribución del empleado. Algunas características clave del plan 401 (k) incluyen que las contribuciones reducen la renta imponible en el año en el que se realizaron, el fondo es menos costoso en comparación con otros fondos idénticos, etc. También hay algunas desventajas en este plan como control limitado sobre la selección de inversiones, distribución mínima requerida, distribuciones gravadas a la tasa normal de impuesto sobre la renta, etc.
Roth IRA demuestra ser más relevante para las personas que creen que caerán en un nivel de impuesto sobre la renta más alto que el actual cuando se jubilen. Hay dos beneficios principales de Roth IRA. En primer lugar, no solo los retiros de cotización, sino también el de las ganancias obtenidas a lo largo de los años están libres de impuestos. En segundo lugar, no hay distribuciones mínimas obligatorias durante la vida útil de la IRA Roth, a diferencia de la IRA tradicional. Esto ayuda a mantener y permitir que el corpus crezca para los herederos y eso también libre de impuestos.
Habiendo visto ambos planes en detalle, se podría llegar a la conclusión de que ambos proporcionan excelentes instrumentos para ahorrar para el futuro y ahorrar en impuestos al mismo tiempo. Nadie tiene que pensar en el momento del beneficio fiscal. Si una persona piensa que su nivel impositivo actual es muy alto, entonces el plan 401 (k) tiene más sentido, ya que reduce la renta imponible y al mismo tiempo ahorra para el futuro. Mientras que si el individuo piensa que el objetivo final de los ahorros es tener un corpus libre de impuestos durante la jubilación o dejar activos libres de impuestos para los herederos, entonces Roth IRA es el camino a seguir.
