Calculadora de consolidación de deuda - ¿Cómo consolidar sus préstamos?

Calculadora de consolidación de deuda

La consolidación de deuda es cuando la persona que ha pedido prestado dinero desea fusionar sus múltiples préstamos existentes que devengan una alta tasa de interés con una baja tasa de interés, uno que sería un préstamo consolidado y, además, la persona que ha pedido dinero prestado también podría aplicar su ahorros que se realizan mensualmente en reembolso y, por lo tanto, podrán ahorrar intereses y ayudarán a reducir la carga de la deuda. Aquí, la calculadora de consolidación de deuda facilitará todos estos cálculos.

Calculadora de consolidación de deuda

(∑VP x R x (1 + R) N) / ((1 + R) N-1)

Donde,
  • ∑PV es la suma del valor presente de los Saldos pendientes
  • R es la nueva tasa de interés
  • N es el número restante de pagos
Valor presente (∑PV) Valor actual de los saldos pendientes $ Nueva tasa de interés (R) Nueva tasa de interés% Número de pagos restante (N) Número de pagos restante $

¿Cómo calcular usando la Calculadora de préstamos para consolidación de deuda?

Paso # 1 - Primero, averigüe el valor presente de los saldos pendientes de los préstamos múltiples

PV = L * (1- (1 + i) -n / r)

Paso # 2 - Lo siguiente sería averiguar el monto de la nueva cuota en función de los saldos pendientes existentes con una tasa de interés más baja utilizando la fórmula siguiente

Nuevo plazo del préstamo = (∑PV * R * (1 + R) N) / ((1 + R) N-1

Paso # 3 - Ahora calcule el período dentro del cual se puede pagar la deuda

nPVA = En ((1-PV (R) / L ') -1 ) / En (1 + R)

Donde,

  • PV es el valor actual del saldo pendiente
  • ∑PV es la suma del valor presente de los saldos pendientes
  • L es el pago existente
  • L 'es el nuevo pago
  • yo es la antigua tasa de interés
  • R es la nueva tasa de interés
  • n es la frecuencia de los pagos
  • N es el número restante de pagos
  • nPVA es el número de pagos periódicos

Ejemplos de calculadoras de préstamos para consolidación de deuda

Ejemplo 1

Suponga que el Sr. X tiene dos deudas pendientes: una es de $ 45 987 y otra es de $ 15 788. La tasa de interés era bastante alta, por lo que el Sr. X decidió convertirlos en un préstamo consolidado a 4 años con una tasa de interés del 9,75%.

Con base en la información proporcionada, debe calcular el monto de la nueva cuota de la deuda consolidada

Solución:

  • Tenemos dos préstamos pendientes, uno es por $ 45,987 y el segundo es $ 15,788, y la deuda total pendiente sería $ 61,775
  • La tasa de interés sería 9,75% / 12, que es 0,81%
Nueva cuota de préstamo = (∑PV x R x (1 + R) N) / ((1 + R) N-1

= (61,775 x 0.81% x (1 + 0.81%) 48) / ((1 + 0.81%) 48-1)

= $ 1,559.37

Por lo tanto, si el Sr. X desea consolidar el préstamo, debe pagar $ 1,559.37 mensualmente durante 4 años.

Ejemplo # 2

Sunita Williams ha tomado dos préstamos y los detalles se detallan a continuación:

Sunita ha recibido recientemente una oferta del Banco para fusionar la deuda en una con una duración equivalente a la tenencia pendiente más larga. La tasa de interés ofrecida es del 9%. La cuota mensual actual que está pagando es de $ 619,88 y $ 913,07, respectivamente.

Con base en la información proporcionada, debe calcular el monto de la nueva cuota del préstamo consolidado y el plazo dentro del cual la deuda puede saldar completamente.

Solución:

Necesitamos calcular el valor actual del saldo actual de la Deuda pendiente, que se puede calcular con la siguiente fórmula:

Préstamo estudiantil

  • Tasa de interés aplicable mensualmente = 11/12 = 0,92%
  • El período restante es de 7 años, que es de 84 meses.
PV = L * (1- (1 + i) -n / r)

= $ 619.88 * (1- (1 + 0.92%) -84 /0.92%)

= $ 36,202.50

Auto préstamo

  • Tasa de interés aplicable mensualmente = 10/12 = 0,83%
  • El período restante es de 5 años, que es de 60 meses.
PV = L * (1- (1 + i) -n / r)

= $ 913.07 x (1 - (1 + 0.83%) -60 / 0.83%)

= $ 42,973.75

  • Préstamo pendiente consolidado

= $ 36,202.50 + $ 42,973.75

= $ 79,176.25

  • Ahora calcularemos el monto de la nueva cuota utilizando la fórmula siguiente, tomando una nueva tasa de interés, que es (9% / 12) 0.75%, la tenencia del préstamo más largo pendiente, que es de 84 meses.
Nueva cuota de préstamo = (∑PV x R x (1 + R) N) / ((1 + R) N-1

= (79,176.25 x 0.75% x (1 + 0.75%) 84) / ((1 + 0.75%) 84-1)

= $ 1,532.94

Tenencia dentro de la cual liquidar un préstamo consolidado

  • Ahora, calcularemos en qué lapso de tiempo se liquidará el préstamo consolidado
nPVA = En ((1-PV (i) / L ') -1 ) / En (1 + i)

= En (((1-79,176.25 * (0.75%) / 1,532.94) -1 ) / En (1 + 0.75%)

= 65,58 meses

Por lo tanto, la deuda puede liquidarse en 5 años y 6 meses con una nueva cuota.

Ventajas

  • El principal beneficio es que el préstamo se pagará antes, lo que aumentará la calificación crediticia del prestatario.
  • Una vez que se realiza esta consolidación de deuda, las agencias de cobranza dejarían de hacer seguimiento.
  • Si uno convierte la deuda no garantizada en deuda consolidada garantizada, puede haber devoluciones de impuestos disponibles.
  • La consolidación de deuda puede resultar en un impuesto a la tasa de interés más bajo y, por lo tanto, ahorros en los intereses y también una reducción en la tenencia del préstamo.

Desventajas

  • Podría haber un impacto modesto en el puntaje crediticio debido a la renegociación de varios préstamos en un solo préstamo de consolidación, ya que eso reflejaría la incapacidad para pagar los préstamos.
  • También debido a restricciones de liquidez, la deuda se consolida, que puede emitirse a una tasa de interés superior a la de las personas. Y por lo tanto, el préstamo que se reembolsó a un interés más bajo cambiaría a la tasa de interés de mayor pago.

Puntos importantes a tener en cuenta

Los siguientes puntos deben tenerse en cuenta al consolidar la deuda.

  • El prestatario debe tener varias deudas pendientes
  • El Banco le habría ofrecido al prestatario consolidar los préstamos a una tasa más baja debido a su buen puntaje crediticio, o el prestatario desearía consolidar si está incumpliendo con varios préstamos.
  • Puede haber términos como el monto mínimo del préstamo pendiente debe ser de $ 100,000 en ciertos casos para consolidar o la tenencia mínima restante debe ser de 3 años o más.

Conclusión

Por lo tanto, ya sea un préstamo garantizado o un préstamo no garantizado, la moraleja de la historia es que el prestatario puede consolidar esos préstamos pagando menos intereses y pagarlos antes o consolidar el préstamo y pagarlo más que antes debido a problemas de liquidez. Estos préstamos que se fusionan no se eliminan, sino que simplemente se transfieren.

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