Diferencia entre APR y APY
APR (tasa de porcentaje anual) y APY (porcentaje de rendimiento anual) son los dos tipos de tasas de interés donde la APR es la tasa que el prestatario tiene que pagar por los productos financieros relacionados con la deuda y no considera el efecto compuesto mientras que APY es el tasa que el inversor ganará sobre los productos financieros y tiene en cuenta el efecto de la capitalización.
La tasa de porcentaje anual es la tasa de interés que se paga o gana sobre la inversión sin capitalización de intereses durante el año. Por el contrario, el rendimiento porcentual anual es la tasa de interés sobre una base normalizada, teniendo en cuenta la composición de intereses dentro del año. Conocer el meollo de la jerga financiera lo ayudará a calcular la tasa de interés que es relevante para usted.
Infografía APR vs APY
Veamos las principales diferencias entre APR y APY.
Diferencias clave
Las diferencias clave son las siguientes:
Cuando se trata de la tasa de porcentaje anual (APR), son los cargos financieros expresados como una tasa anual. Por lo general, toma dos formas:
- Primero, la TAE nominal, que es la tasa de interés simple para todo el año.
- En segundo lugar, APR efectivo, que es la suma de la tarifa y la tasa de interés compuesta del año.
En resumen, APR se refiere a la tasa de interés que puede deberle al prestamista. Cuando los bancos anuncian sus productos crediticios, generalmente expresan interés en términos de APR para que parezca que tienen que pagar una tasa de interés mucho más baja. Por lo tanto, la APR siempre será igual o menor que la APY sobre una base comparable en términos de tasas de interés. Pero hay una trampa en esto. Depende de la frecuencia con la que se aplique la APR al saldo del préstamo.
Por ejemplo, la mayoría de las compañías de tarjetas de crédito cotizan una TAE del x% sobre una base anual. Dividen este x% entre 365 y aplican esta tasa de interés diaria sobre el saldo pendiente promedio de la tarjeta de crédito en cada fecha, después del período de gracia. Por lo tanto, termina pagando más de lo que se anunció al venderle ese producto de préstamo.
Considerando que el porcentaje de rendimiento anual (APY) se calcula como:
APY = (1 + Tasa de interés periódica) Número de períodos en el año - 1En resumen, APY se refiere a la tasa de interés que puede ganar con su inversión. La capitalización puede ocurrir de forma diaria, mensual, trimestral o anual, que luego se agrega al saldo de capital. Este interés se denomina interés compuesto y el proceso se conoce como capitalización.
La inversión crece más rápido porque cada vez se calcula el interés sobre el nuevo saldo, que incluye el saldo anterior y el interés anterior devengado. Entonces, el interés ganado en términos de dólares aumenta cada vez.
Tabla comparativa
| Base | Tasa de porcentaje anual (APR) | Rendimiento porcentual anual (APY) | ||
| Definición | Es la tasa de interés pagada o ganada sobre la inversión sin ningún efecto de capitalización de intereses durante el año. | Es la tasa de interés, sobre una base normalizada, teniendo en cuenta el efecto de la capitalización de intereses dentro del año. | ||
| Cálculo | Se calcula multiplicando la tasa de interés periódica y varios períodos en un año. | Se calcula sumando 1 a la tasa de interés periódica y luego multiplicando el resultado a sí mismo varias veces igual al número de períodos en que se aplica la tasa menos 1. | ||
| Compuesto | No considera el efecto de la capitalización de intereses. | Considera el efecto de la capitalización de intereses. | ||
| Uso | Es principalmente cotizado por instituciones financieras para promover sus productos financieros, que involucran deuda, ya que facilita la comparación de prestamistas y opciones de préstamos. | Es cotizado principalmente por instituciones financieras para promocionar sus productos financieros, que no involucran deuda ya que representa una mayor rentabilidad para el inversionista. |
Conclusión
APR es la tasa de interés que un prestatario pagará por productos financieros relacionados con la deuda, como tarjetas de crédito o préstamos, durante un año. Por lo general, no implica el efecto de la frecuencia de capitalización de intereses. Uno no puede contar la historia completa mirando las cifras de APR sobre cómo calculará el banco el interés acumulado. Además, su aplicación depende del tipo de producto financiero y transacciones, ya que algunos pueden incluir tarifas y otros cargos financieros y el componente de intereses.
APY es la tasa de interés que un inversionista ganará en productos financieros como un certificado de depósito durante un año. Sí tiene en cuenta el efecto de la frecuencia con la que se produce la capitalización, ya que determina si la inversión crecerá de manera agresiva o lenta.
Siempre compare el mismo tipo de tasas de interés, es decir, compare APY con APY y APR con APR en lugar de compararlos entre sí. Aunque cuando la capitalización ocurre solo una vez al año, entonces APR es igual a APY. Cuanto más frecuente ocurre la composición, más rápido ocurre el crecimiento.
