Carrera de analista de crédito
Los analistas de crédito facilitan la gestión del riesgo crediticio midiendo la solvencia crediticia del individuo o de una empresa. Aunque las funciones de un analista de crédito son similares, sin embargo, se producen variaciones según el tipo de entidad con la que está trabajando. Generalmente son empleados por bancos, compañías de tarjetas de crédito, agencias de calificación y compañías de inversión.
Las 5 principales trayectorias profesionales de los analistas de crédito
La carrera de analista de crédito se puede dividir en cinco categorías:
- Carrera de analista de crédito al consumo
- Carrera de Analista de Crédito Corporativo
- Institución financiera
- Soberano / Municipal
- Analista de inversiones crediticias
# 1 - Carrera de analista de crédito al consumidor
fuente: lensa.com
El papel de un analista de consumidores es examinar la situación financiera de un individuo. Por lo general, analiza la situación financiera de un individuo antes de que el banco / institución financiera pueda otorgarle un préstamo. El analista recopila información clave, como historial crediticio pasado, incumplimientos, activos en forma de efectivo, inversiones o bienes raíces, salario y puntaje crediticio como FICO.
# 2 - Carrera de analista de crédito corporativo
fuente: efinancialcareers.com
Un analista de crédito corporativo evalúa el riesgo crediticio de una empresa no financiera como empresas industriales, empresas de fabricación, empresas comerciales y proveedores de servicios. Un analista corporativo generalmente está capacitado en la industria específica y no solo investiga en función de la situación financiera de la empresa, sino también en función de su escala, geografía, productos y sector en el que participa. Además del conocimiento del sector específico, el El analista está bien versado en técnicas contables.
# 3 - Analista de instituciones financieras
fuente: Indeed.com
Un analista de una institución financiera evalúa la solvencia de un intermediario financiero. Analiza una institución financiera relacionada con transacciones bilaterales o múltiples como riesgo de contraparte. Hay una mayoría de transacciones entre dos bancos e instituciones financieras, como financiación interbancaria sin garantía, financiación basada en repos, préstamos de valores, negociación de divisas, transacciones relacionadas con varios contratos de derivados como credit default swaps, swaps de tasas de interés, swaps de divisas , etc. Un analista mide el riesgo de contraparte y el riesgo de liquidación de la contraparte antes de realizar la transacción o después de un evento importante, que puede exponer a su empresa a pérdidas potenciales.
# 4 - Analistas de crédito soberano
fuente: Indeed.com
Los países de todo el mundo piden prestado fondos de otras naciones, el FMI, el banco mundial y otras instituciones financieras. Un analista soberano mide la solvencia del gobierno de un país. Trabajan principalmente con agencias de calificación que otorgan una calificación crediticia soberana. Analizan una nación en función del cumplimiento tributario, la estabilidad geopolítica, la recaudación de impuestos, el gasto público, el déficit fiscal, entre otros factores.
# 5 - Analista de inversiones crediticias
fuente: Indeed.com
Un analista de inversiones crediticias analiza los valores de renta fija emitidos por varios gobiernos, como los bonos del tesoro de EE. UU., Bonos corporativos emitidos por empresas corporativas. La función es analizar el valor en función de varios riesgos, como el riesgo de crédito, el riesgo de tasa de interés de estos valores para que un inversionista institucional pueda tomar una decisión informada antes de realizar una inversión.
Funciones generales de las carreras de analistas de crédito
Arriba, hemos discutido las amplias carreras de un analista de crédito. Esto se puede emplear generalmente en las siguientes entidades:
- Bancos e instituciones financieras relacionadas : Los bancos comerciales y públicos que brindan crédito a empresas públicas y corporativas son los mayores empleadores de estos analistas o miden la solvencia del solicitante del préstamo.
- Inversores institucionales : los inversores institucionales emplean analistas para medir los riesgos crediticios relacionados con los bonos y otros valores crediticios.
- Agencias de calificación : se trata de un trabajo con agencias de calificación para otorgar una calificación crediticia a bancos, instituciones financieras, corporaciones y gobiernos. Hay tres agencias de calificación crediticia globales que emplean a estos analistas: Moody's Investor Services, Standard & Poor's Rating Services y Fitch Ratings.
- Agencias gubernamentales : agencias gubernamentales como reguladores, bancos que actúan como proveedores de crédito, participantes del mercado y formuladores de políticas emplean a analistas que trabajan como reguladores para analizar la solvencia crediticia de los bancos estatales, proveedores de seguros y otras instituciones que pueden tener un efecto sistemático en el mercado en general y la economía en su conjunto.
Calificaciones educativas requeridas para la carrera de analista de crédito
- La mayoría de las empresas que emplean analistas de crédito requieren que el analista tenga una licenciatura / maestría en finanzas y contabilidad.
- El analista debe tener un conocimiento sólido de temas financieros como contabilidad, análisis de razones, economía, evaluaciones de la industria y análisis de estados financieros.
- Además, algunas empresas prefieren certificaciones reconocidas adicionales como Chartered Financial Analyst (CFA) o Financial Risk Manager (FRM).
Habilidades de los analistas de crédito
Además de las calificaciones educativas, hay otras habilidades requeridas para una carrera de analista de crédito:
- Diligente: debe ser diligente y prestar mucha atención a los detalles. Un analista no debe perder ninguna información o dato que pueda llevarlo a un análisis incorrecto.
- Habilidades de análisis cuantitativo: debe tener habilidades de analista cuantitativo y debe poder leer y analizar números para un buen análisis.
- Habilidades de comunicación oral y escrita: la mayor parte de la carrera de los analistas de crédito requiere comunicar el análisis al equipo, al cliente o publicar un informe. Por lo tanto, debe tener habilidades de comunicación oral y escrita y debe poder comunicar eficazmente las decisiones a una amplia variedad de personas en forma verbal o escrita.
- Conocimiento de la industria: como se mencionó anteriormente, algunos analistas trabajan en una industria específica y tienen habilidades específicas del sector. Por lo tanto, para los analistas que buscan hacer carrera en un sector en particular, deben tener un gran conocimiento del sector y deben conocer todos los detalles y detalles sobre él.
- Habilidades de análisis financiero: este analista debería poder realizar análisis financieros de empresas como sus carteras de préstamos. También son buenos en modelos financieros en Excel y análisis de crédito.
- Experiencia con software financiero: la mayor parte del trabajo de este análisis se realiza en Microsoft Excel y otro software financiero. Por lo tanto, el conocimiento de estas herramientas debe ser útil para el analista.
Salario de un analista de crédito
- Si bien el salario de un analista de crédito varía según la industria, la experiencia y el conocimiento. Según Indeed.com, un rango de salario típico en los EE. UU. Es de $ 30,000 a $ 109,000, con un salario medio de alrededor de $ 58,000.
- Según glassdoor.com, el salario típico de un analista de crédito en la India está en el rango de Rs 3,87,000 a Rs 12,38,000 con un promedio de Rs 7,02,000.
Conclusión
Este analista decide la tasa de interés a la que un banco debe otorgar el préstamo a una persona física o jurídica. Mide la solvencia del cliente o corporativo. La carrera de analista de crédito puede parecer lucrativa, pero conlleva muchas responsabilidades y requiere mucho trabajo. A veces, puede que no sea fácil recopilar la enorme cantidad de datos y llegar a una conclusión. Por tanto, el trabajo puede resultar un poco estresante.
