¿Qué es la Caisse Populaire?
Caisse Populaire es una palabra francesa para 'Credit Union' y simplemente se refiere a las instituciones financieras que son propiedad y están controladas por sus miembros. Estas instituciones realizan actividades similares a las de los bancos, pero se limitan a brindar servicios solo a sus miembros. En ocasiones, en función de las necesidades de los miembros, las instituciones pueden realizar también servicios adicionales, como asesoría en inversiones. Las Caisse Populaires se encuentran principalmente en Canadá, y la mayoría de ellas se concentran en la provincia de Quebec.
¿Cómo funciona Caisse Populaire?
La Caisse Populaire puede estar formada por un grupo de personas con un interés común; por lo general, estos están formados por personas que viven en la misma comunidad. Los miembros de la Caisse Populaire juntan su dinero (depósitos) y lo utilizan para proporcionar préstamos y otros servicios financieros a sus miembros. La junta directiva se elige democráticamente, y cada miembro obtiene un voto independientemente del tamaño de sus depósitos o inversiones.
Como estas instituciones trabajan por el bienestar de sus miembros y no tienen fines de lucro, las tarifas cobradas son considerablemente más bajas. A diferencia de los principales bancos, es más probable que estas instituciones cobren tasas de interés más bajas sobre los préstamos y ofrezcan tasas de interés más altas sobre sus depósitos. Cualquier beneficio obtenido por estas instituciones sería compartido por sus miembros.
Tipos de servicios en Cassie Populaire
Al igual que en un banco normal, los siguientes servicios se ofrecen en Caisse Populaire:
- Cuenta de cheques
- Cuenta de ahorros
- Certificado de deposito
- Banca en línea
- Préstamos
- Tarjetas de crédito
Sin embargo, estos servicios se ofrecen solo a los miembros y no están abiertos al público en general.
Ejemplo de Caisse Populaire
Las Caisse Populaires están reguladas tanto a nivel provincial como federal en Canadá. Cada provincia (excepto unas pocas) tiene su legislación relativa a la constitución y funcionamiento de uniones de crédito. La ley bancaria de 2012 dispuso la creación de Caisse Populaire a escala federal. Como tal, la corporación financiera uni se convirtió en la primera cooperativa de ahorro y crédito federal de Canadá en 2016.
Las uniones de crédito en Quebec, Canadá están formalmente federadas en el grupo Desjardins. El grupo Desjardins fue establecido en 1900 por Alphonse Desjardin, con sede en Quebec. Actualmente es la federación de uniones de crédito más grande de América del Norte. Además de los servicios bancarios tradicionales, el grupo también ofrece servicios adicionales como seguros, bienes raíces, corretaje, a través de sus subsidiarias.
Ventajas de Caisse Populaire
- Los clientes son miembros: En una cooperativa de crédito, los miembros y los clientes son uno y el mismo. Por lo tanto, las políticas y los servicios serían muy amigables para el cliente.
- Modelo orientado al bienestar: dado que las Caisse Populaires no funcionan en un modelo orientado a las ganancias, no hay un impulso constante para aumentar las ganancias en todos los frentes posibles. Más bien, estas instituciones ofrecen una tasa más baja de préstamos con el fin de beneficiar a los miembros de la sociedad.
- Los cargos son más bajos: A Caisse Populaire no cobra ninguna tarifa por sus servicios, ya que todos los servicios se brindan solo a los miembros.
Desventajas de Caisse Populaire
- Tecnología más pobre: Tienen menos activos y depósitos. No poseen fondos suficientes para competir tecnológicamente con las principales instituciones financieras o bancos. Por lo tanto, tienden a ser una escuela bastante antigua en sus prácticas y ofertas en relación con la tecnología.
- Orientado a la ubicación: Caisse Populaires se introdujo con el objetivo de satisfacer las necesidades de los miembros de una comunidad en particular. Estas comunidades estaban generalmente concentradas geográficamente. Por lo tanto, es más probable que los servicios de tales cooperativas de ahorro y crédito se concentren dentro de un área geográfica particular. Es menos probable que tengan sucursales en todo el mundo y brinden servicios bancarios desde cualquier lugar del mundo.
- Cajeros automáticos menores: los cajeros automáticos han reducido enormemente la presión sobre los servicios bancarios manuales. Sin embargo, es menos probable que Caisse Populaires ofrezca cajeros automáticos más amplios en comparación con un banco normal.
- Membresía restringida: ofrecen servicios solo a sus miembros. Ganar membresía en estas cooperativas de ahorro y crédito es muy restrictivo y no está abierto al público en general. Por lo tanto, los no socios no pueden disfrutar de los servicios de las cooperativas de ahorro y crédito.
Conclusión
Existen diferentes formas de cooperativas de ahorro y crédito en todo el mundo. Caisse Populaire es una de las instituciones financieras más populares y efectivas de Canadá. Aunque el sistema tiene sus limitaciones, con el aumento de las regulaciones y la tecnología, estas pueden superarse fácilmente.
