¿Qué es la retroacción?
La retroacción es la práctica de modificar la fecha de un contrato, un documento legal o un cheque a una fecha anterior. Alterar la fecha en cualquiera de dichos documentos para tergiversar cualquier información hace que esta práctica sea ilegal en algunos casos.
Explicación
Por lo general, la retroactividad se considera un delito y está sujeta a consecuencias legales; sin embargo, puede ser aceptable si ambas partes del contrato están en la misma página. Es una práctica en la industria de seguros en la que la fecha en que se suscribió la póliza de seguro se modifica a una fecha anterior. Puede ser legítimo o ilegal, según el escenario. La primera impresión parece inadecuada, pero el alcance de la retroacción va desde actividades fraudulentas hasta la práctica legítima de enmendar o ejecutar un contrato o un documento después de que haya pasado la fecha.
¿Por qué actualizar el documento?
La retroacción de un documento se puede hacer por una plétora de razones, incluida la tergiversación, para satisfacer la codicia personal y los casos genuinos, por razones legítimas. A veces se hace para que la información del documento sea precisa. Un ejemplo sería un acuerdo verbal entre dos partes hecho el 1 de abril que puede registrarse en los papeles después de una semana, pero dado que el acuerdo verbal se hizo el 1 de abril, el documento puede retroceder a la fecha real en lugar de una semana más tarde. fecha.
¿Cuándo es apropiado?
La retroacción en los seguros es una práctica legítima y se puede realizar cuando ambas partes en el contrato acuerdan los términos al firmar el contrato. En los seguros, la fecha de inicio se modifica a una fecha anterior a la fecha real en la que se compró la póliza de seguro. La idea básica de retroceder la fecha de inicio de la póliza de seguro es reducir pragmáticamente la responsabilidad de la prima durante el período asegurado para el asegurado.
Ejemplos de retroactividad
- Un empleado de una planta de fabricación sufre un accidente de tráfico, y según la política de salud de la empresa, en caso de accidente, ya sea dentro o fuera de la planta de fabricación, la empresa correría con todos los gastos del tratamiento hasta que el empleado recupere el trabajo. Para evitar esta responsabilidad bajo el plan de salud, el CEO por su cuenta hace enmiendas a la póliza de salud indicando que el accidente solo dentro de la planta de fabricación estará cubierto y retrocede la póliza a una fecha anterior a la ocurrencia del accidente. La retroactividad es ilegítima ya que la enmienda se realizó para excluir la cobertura de accidentes externos después de que ocurriera tal accidente.
- El seguro de Andrew, que está a punto de cumplir 30 años el 15 de mayo de 2020, puede tener los siguientes resultados si está retroactivo y si no:
La edad de Andrew cambió a 30 el 15 de mayo de 2020, pero dado que la póliza se retrocedió hasta el 14 de mayo, podría estar en el rango de menos de 30 años, lo que resultó en que la prima fuera la misma que la prima cotizada originalmente de $ 400. Como resultado, la prima para los próximos años será menos de $ 50 por año (digamos $ 1000 en total durante 20 años). Sin embargo, Andrew debe pagar la prima del período anterior en el que no hubo cobertura, es decir, del 15 de mayo al 15 de junio, que rondaría los $ 33 más impuestos. Al retroceder la póliza, los ahorros netos de Andrew son de aproximadamente $ 970.
Este tipo de retroactividad es legítimo, y tanto el asegurado como el asegurador están de acuerdo con los términos de la póliza y el asegurado acepta ser una prima adicional por el período transcurrido cuando no hubo cobertura en absoluto.
- Las opciones están retroactivadas, lo que altera la fecha en que se otorgó la acción a una fecha anterior en la que el precio de la acción era bajo para que la opción pueda ejercerse en una fecha futura, lo que haría que la acción sea más valiosa. Se practica cuando las acciones son cedidas a la alta dirección y se considera ilegítimo ya que está dando más dinero a la dirección del autorizado.
Ventajas
- La prima de una póliza de seguro será menor al alterar el inicio a una fecha anterior donde la edad del asegurado es menor.
- El retorno anticipado de la inversión se puede obtener retroactuando la fecha de inicio o la fecha de ejecución de la inversión.
Desventajas
- Puede implicar un costo adicional en el presente, que podría pesar sobre el valor temporal del dinero, que es el ahorro neto a lo largo de los años.
- Puede involucrar problemas legales serios si se hace por tergiversación o actividades fraudulentas, la persona que hace tales enmiendas debe tener claras las intenciones al hacer tal enmienda y el impacto directo de las enmiendas.
