¿Qué es el servicio de préstamos?
La prestación de servicios de préstamos es un proceso en el que las entidades conocidas como administradoras de préstamos realizan diversas tareas administrativas relacionadas con los reembolsos de préstamos, como el cobro de intereses y capital, el pago de seguros e impuestos, la publicación de estados de cuenta de forma regular al prestatario del préstamo en nombre del prestamista o originador del préstamo (bancos u otras instituciones financieras) en contraprestación por una tarifa predeterminada (generalmente indicada como un porcentaje del pago contractual).
¿Por qué aparece el servicio de préstamos?
Inicialmente, la parte de servicio del préstamo solía ser manejada por la organización, que ha proporcionado el préstamo en primer lugar. Pero, a lo largo de los años, ha cambiado desde el advenimiento de la titulización. En las últimas dos décadas, las entidades han comenzado a incursionar en las actividades de nicho o en su área de especialización, como la adquisición de clientes, en lugar de utilizar sus recursos para gestionar trabajos administrativos, para registrar las ganancias a un ritmo más rápido.
Hoy en día, las entidades crediticias después de proporcionar la financiación inicial, venden estos activos (libros de préstamos) a otras empresas o terceros, conocidos como Loan Processors. Después de participar con los préstamos respaldados por hipotecas u otros como préstamos para estudiantes, préstamos personales, etc., el originador transfiere todas las tareas administrativas, incluido el manejo de los impagos.
Deberes de los administradores de préstamos
Un receptor de préstamos se encarga de la parte administrativa de la organización financiera cuando se trata del cobro de capital e intereses. Estas no son responsabilidad exclusiva de las agencias de procesamiento, pero también deben realizar otras actividades auxiliares.
Un administrador de préstamos está llevando a cabo las siguientes actividades:
- Cobro de intereses y principal de los prestatarios a intervalos regulares.
- Transfiera el monto restante al prestamista primario / secundario después de deducir sus cargos del monto recibido.
- Mantenimiento de documentos requeridos como cronogramas de préstamos, pagos de saldos, etc.
- Llevar a cabo la comunicación con ambas partes de forma intermitente.
- Cuidando impuestos y seguros, si aplica.
- Manejo de cuentas de depósito y depósito en garantía.
- Mantener una ficha sobre el cliente si se vuelve moroso.
¿Cómo se les paga a las empresas de servicios de préstamos?
- Las entidades involucradas en este negocio reciben la remuneración en forma de tarifas de retención. Es un pequeño porcentaje del reembolso recibido del cliente. Los términos y condiciones están predeterminados entre la agencia y los originadores del préstamo, y eso se conoce ampliamente como tarifas de servicio o franja de servicio.
- Normalmente cae en el rango de 0,25% a 0,50% de los pagos contratados. Aparte de eso, los administradores de préstamos también tendrían derecho a los cargos por mora y otros cargos relacionados, según corresponda, según el caso.
- Por ejemplo: digamos, el saldo pendiente total del prestatario es $ 600,000 y la tenencia para el pago es de 12 meses. La tarifa de servicio aplicable es del 0,50% del monto del reembolso. Entonces, la entidad recibiría $ 50,000 al mes. Esta transacción proporcionaría a la empresa administradora de préstamos ganancias de $ 250 por cada pago. El administrador del préstamo tomaría su parte y entregaría el saldo restante al originador del préstamo o al prestamista principal.
Ventajas del servicio de préstamos
Algunas de las ventajas del servicio de préstamos son las siguientes:
- El servicio de préstamos se ha convertido en una opción favorita de los iniciadores de préstamos porque les deja suficiente espacio para centrarse en la adquisición de nuevos clientes, que resulta ser más rentable.
- Además, dado que un administrador de préstamos atenderá a varios bancos e instituciones financieras, desarrolla una competencia fundamental en este ámbito. Podría hacer el trabajo a un precio y tiempo menores. Reduce en gran medida los gastos generales de la empresa.
- Es una situación en la que todos ganan, es decir, el prestamista y el prestatario porque el prestatario obtiene una respuesta y un servicio más rápidos. Por otro lado, el prestamista principal podría usar sus recursos en actividades más productivas, como agregar nuevos clientes a su organización.
- Las agencias de procesamiento de préstamos también hacen mucho trabajo adicional. Además de manejar el trabajo principal de administrar pagos y emitir extractos, también realiza otros trabajos como administrar a los clientes morosos, etc.
- Cuando un cliente incumple, es muy difícil manejar la situación, si el propio banco está involucrado, ya que requiere un conjunto diferente de requisitos. Aún así, como los procesadores están en este espacio, traen consigo la experiencia en esta área. Realizan un seguimiento de todos los pagos predeterminados y los gestionan bien.
- Las empresas de procesamiento de préstamos cuentan con sistemas avanzados y sofisticados, ya que necesitan manejar una gran cantidad de datos. Estas instalaciones tienen un precio elevado, pero como la carga de trabajo es alta en la empresa, se gestiona.
- Este mecanismo avanzado podría ser un asunto costoso si lo instala el prestamista principal porque el costo por caso sería más alto debido a la menor cantidad de clientes en comparación con las agencias de procesamiento.
- Existe una competencia feroz en la industria crediticia. Entonces, las empresas no dejan ninguna oportunidad para cortejar a sus clientes y cuidar la satisfacción del cliente como su prioridad. Una vez, todo el trabajo administrativo se ha transferido a las agencias externas, y hay mucho espacio para atender las necesidades de los clientes.
Conclusión
Loan Servicers ha resultado ser una bendición para la industria bancaria, ya que le quita una gran parte del trabajo administrativo al originador del préstamo o al prestamista principal, y lo ejecuta con una facilidad que se ha desarrollado a lo largo de los años al atender a una multitud de clientes. y desarrollar sus competencias básicas en esta área. Es beneficioso para todas las partes porque cuando le damos a alguien su mejor esfuerzo en sus competencias básicas o especialización, los mejores resultados tienden a suceder.
