¿Qué es el préstamo Evergreen?
Los préstamos perennes, también conocidos como crédito renovable, se pueden definir como los préstamos en los que el prestatario recibe un monto principal del prestamista con una tasa de interés del contrato y la validez del contrato y el prestatario durante la vigencia del contrato puede reembolsar el préstamo o retomarlo en cualquier momento. el préstamo cualquier número de veces.
Explicación
- En los préstamos tradicionales, el prestatario debe pagar las cuotas para reembolsar el préstamo con el monto del capital y el monto de los intereses. En los préstamos Evergreen, el prestamista sanciona el monto principal del préstamo al prestatario con un período de contrato que define la validez del contrato que también proporciona la tasa de interés.
- El prestatario debe pagar el monto del interés y el monto principal al final del acuerdo, pero el beneficio llega al prestatario durante el período del contrato, donde el prestatario puede retirar cualquier monto y reembolsar el monto según su beneficio. Y el prestatario puede hacer esto durante cualquier cantidad de tiempo durante el período del contrato.
¿Cómo funciona el préstamo Evergreen?
- En la solicitud presentada por el solicitante, las empresas bancarias ofrecen diferentes productos relacionados con el crédito renovable. Una vez que se aprueba la solicitud y también se aprueba el monto del préstamo, el prestamista (bancos, etc.) entrega el monto principal al solicitante (prestatario) que también está sujeto a un límite máximo de monto de crédito. El prestatario puede utilizar esta cantidad según su criterio.
- Este tipo de banco de crédito cobra algunas tarifas o montos del prestatario y aplica tasas de interés en caso de retraso en el pago o límite de sobregiro. Durante el tiempo de crédito, la cantidad de crédito disponible disminuye y aumenta a medida que el prestatario retira fondos y los devuelve. El prestatario puede pagar el monto del crédito en múltiples pagos o en un solo pago. Una vez que se reembolsa el monto total del préstamo, la relación de préstamo se cierra.
Ejemplos
En el mercado, los préstamos Evergreen más utilizados son Tarjetas de Crédito y línea de crédito que incluyen límite de sobregiro, crédito para embalaje de exportación, etc.
- En el caso de las tarjetas de crédito tradicionales, el prestatario debe presentar una solicitud, luego de lo cual se verifican sus antecedentes y su tarjeta de crédito y luego se aprueba la solicitud y se ofrece el límite de crédito en consecuencia. En el caso de la tarjeta de crédito, el estado de cuenta de la tarjeta de crédito se genera todos los meses, durante el mes el usuario de la tarjeta de crédito puede pedir prestado cualquier cantidad de fondos hasta el crédito máximo disponible. El usuario debe pagar la cantidad mínima mencionada en su estado de cuenta. La cantidad que paga; el límite de mucho crédito estará disponible para que lo use nuevamente.
- La línea de crédito es proporcionada por bancos u otras instituciones financieras al prestatario, que puede ser una empresa, un individuo o el gobierno, etc. En este caso, también, se proporciona una cantidad de límite de crédito al prestatario y el prestatario puede utilizar el cantidad según sus requisitos. En este caso, se genera un estado de cuenta mensual y el prestatario debe pagar la cantidad mínima mencionada para mejorar su puntaje crediticio y tener una buena credibilidad para el futuro.
Tipos
- Línea de crédito renovable : la línea de crédito renovable se emite al prestatario para fines de uso diario o también se puede decir como capital de trabajo. Donde el usuario puede utilizar el límite de crédito ofrecido para pagar en cualquier tipo de transacción o evento.
- Carta de crédito: Esta es una garantía especial proporcionada por el banco a la persona en nombre de su cliente de que el banco pagará la obligación en caso de que el cliente no lo haga. El banco emite la carta de crédito con un límite de crédito predeterminado hasta el cual el banco tomará la garantía financiera. El cliente durante la celebración de la transacción puede proporcionar una carta de crédito a la otra parte para el pago de la contraprestación de la transacción o contrato.
Criterios de renovación para préstamos Evergreen
- En caso de que el prestatario solicite la renovación del préstamo perenne, el banco u otra institución financiera determinará las finanzas de los prestatarios y el puntaje crediticio del prestatario antes de permitir la renovación del préstamo. Por ejemplo, en el caso de una empresa, el prestamista solicita el último estado financiero de la empresa para evaluar las condiciones financieras de la empresa.
- En el caso de renovación, el prestamista verificará los ingresos del prestatario para verificar que los ingresos del prestatario sean suficientes para reembolsar el monto del préstamo, así como verificar las garantías proporcionadas por los prestatarios para evaluar si, en caso de incumplimiento por el prestatario, las garantías proporcionadas cubrirán el monto del préstamo o no (en el caso en que el prestamista haya conservado las garantías). En caso de que el saldo del prestatario siempre estuviera cerca del límite de crédito del préstamo perenne anterior, el prestamista puede decidir no renovar el préstamo.
Problemas potenciales
- Hay áreas en las que el préstamo perenne puede generar algunos problemas. Al igual que en el caso de que el prestatario solicite la renovación de dicho préstamo, el banco puede simplemente optar por no renovarlo al consultar las finanzas del prestatario y el banco decidió que las finanzas del prestatario no son lo suficientemente sólidas.
- El banco también puede decidir retirarse de la relación si el prestatario maximiza el uso del crédito y no pagó ningún monto de interés durante un período prolongado, como 1 año. En este caso, el banco se opondrá a mantener la relación ya que el banco puede decidir que el prestatario no podrá reembolsar el préstamo.
Conclusión
- Los préstamos Evergreen, también llamados líneas de crédito rotativas, son emitidos por un banco u otra institución financiera a una empresa, gobierno o individuo que lo solicita. Tras la verificación de los antecedentes y la situación financiera del solicitante, el prestamista aprueba el monto del préstamo.
- El prestatario puede utilizar los fondos hasta el límite de crédito proporcionado por el banco. El prestatario debe pagar la cantidad mínima mencionada en el estado de cuenta generado en el caso de algunos préstamos de hoja perenne que comprenden el monto del capital y los intereses para que la calificación crediticia del prestatario se mantenga saludable para fines futuros. Porque en base al puntaje crediticio de la persona, el banco o institución financiera otorga el préstamo o crédito a la persona.
