¿Qué es el programa de amortización de préstamos?
El programa de amortización del préstamo se refiere al programa de reembolso del préstamo en términos de pagos periódicos o cuotas que comprenden el monto principal y el componente de interés hasta el final del plazo del préstamo o hasta el cual se cancela el monto total del préstamo.
Podemos obtener una comprensión clara de esto tomando un préstamo para automóvil o un préstamo hipotecario, dos de sus ejemplos. En el caso de un préstamo para automóvil o un préstamo para la vivienda, el prestamista paga la cantidad en varias cuotas, que se dividen en pequeñas cantidades que se pagarán durante un período de tiempo específico mucho más largo mediante la creación de un programa de amortización del préstamo.
- Inicialmente, las primeras cuotas que se pagan se asignarán como intereses a pagar. Más tarde, eventualmente, el monto de la cuota pagada comenzará a compensar el monto del préstamo principal.
- De esta forma, dentro del período de amortización, se cubren tanto los intereses como el principal a pagar contra el préstamo prestado por el prestamista.
- Esta es la idea básica, y esto también se aplica en el caso de una organización empresarial que opta por las deudas para llevar a cabo algunas de sus operaciones, y esto puede ayudar a la empresa a realizar un negocio fluido con menos riesgo y crisis financiera.
Calendario de amortización de préstamos en Excel (paso a paso)
Tomemos un ejemplo de préstamo hipotecario para preparar un programa de amortización de préstamos en Excel. Supongamos que se emite un préstamo hipotecario al comienzo del mes 1. El capital es de $ 1,500,000, la tasa de interés es del 1% mensual y el plazo es de 60 meses.
Los reembolsos deben realizarse al final de cada mes. El préstamo debe ser reembolsado en su totalidad al final del plazo.
Paso 1: coloque las entradas en este formato estándar que se indica a continuación.
El primer paso es ingresar los datos en un formato estándar.
Paso 2: encuentre el pago mensual o el EMI (cuotas mensuales iguales)
Usamos la función PMT dada en Excel para calcular fácilmente las cuotas mensuales aquí.
Aquí,
- tasa = tasa de interés (en este ejemplo, es la tasa de interés mensual del 1%)
- nper = período (en nuestro ejemplo, esto es 60)
- PV = es el monto del préstamo de $ 1.5 millones
- FV = es el valor futuro del monto de este préstamo (en nuestro caso, debemos reembolsar el monto en su totalidad. Por lo tanto, FV = 0)
- tipo = 0 o 1; 0 es el pago realizado al final del período (mes) y 1 es para los pagos al comienzo del período (mes). Aquí asumimos que el pago se realiza a fin de mes.
Tenga en cuenta el signo negativo delante de la fórmula PMT. Es porque los reembolsos son salidas de efectivo para nosotros.
Paso 3: prepare la tabla del Calendario de amortización del préstamo como se indica a continuación.
El tercer paso es preparar la tabla como se indica a continuación. Cada pago de cuotas durante el período de recuperación de la amortización del préstamo consta de dos cosas, que son el principal y los intereses. El período de tiempo especificado como período de recuperación y el pago por cuota se calcula sobre la base del monto del capital y los intereses.
Paso 4: Calcule el interés sobre el saldo inicial.
Paso 5: Calcule el saldo antes de los pagos mensuales
Paso 6 - Calcule el capital reembolsado en el mes.
Paso 7: encuentre el saldo del préstamo a fin de mes.
Paso 8: vincule el saldo inicial del próximo mes.
Paso 9: complete la tabla de Excel del programa de amortización de préstamos
Para las pocas cuotas iniciales, una mayor parte de las cuotas comprende la parte interesante que debe pagarse, mientras que el pago principal comprende la parte restante más pequeña de la cuota. Con esto, la amortización de tu préstamo en Excel está casi completa.
Paso 10 - Verifique el saldo al final del período.
A medida que llegamos al final del período de recuperación, la parte de la parte interesante se vuelve cada vez más pequeña, mientras que la de la parte principal se vuelve cada vez más grande.
Dado que el préstamo de este ejemplo está totalmente amortizado, el pago realizado al final del sexagésimo mes completa el pago del monto total del préstamo. Esto completa su tabla de amortización de préstamos en Excel.
Ventajas
La práctica de la amortización tiene muchas ventajas y puede beneficiar a una organización empresarial de muchas formas. El método de dividir una hipoteca o una deuda que posee la empresa puede ayudar a la empresa a pagarla en un momento menos estresante. El cronograma de amortización del préstamo también ayuda al prestatario a tener un buen modelo de pago que le ayuda a pagar el préstamo sin afectar otras operaciones de la empresa. Como el reembolso se realiza en términos, no es necesario gastar mucho capital a la vez
Conclusión
Un préstamo amortizado siempre es bueno y puede brindarle al prestatario oa la empresa todos los beneficios, mientras que un préstamo que no está totalmente amortizado puede ser una carga para el prestatario en ocasiones. El prestatario, a su vez, debe seguir la disciplina perfecta para liquidar los intereses adeudados dentro del tiempo especificado. De lo contrario, es posible que tenga que afrontar el problema de la amortización negativa, lo que le hará pagar más de lo que realmente tenía que pagar.
