¿Qué es un sobregiro?
El sobregiro se puede definir como una instalación bancaria que ofrece crédito a corto plazo a los titulares de cuentas al permitirles retirar dinero de sus ahorros o cuenta corriente incluso si el saldo de su cuenta es o es inferior a cero y su límite autorizado difiere de los clientes a los clientes y el Los mismos se determinan en función de su relación con la institución bancaria.
Los bancos ofrecen la posibilidad de sobregiros a sus titulares de cuentas. En tal instalación, los titulares de cuentas pueden retirar dinero de su cuenta bancaria (de ahorros o corriente) incluso cuando el saldo de su cuenta es nulo. Los bancos cobran esta facilidad y la cantidad cobrada se calcula sobre la base del dinero que se retira como descubierto.
¿Como funciona?
Un sobregiro permite a los titulares de cuentas pedir prestado dinero de su cuenta corriente. Los cargos de impuestos del banco sobre esta facilidad y el monto cobrado sobre la misma dependen del dinero retirado como sobregiro. El titular de una cuenta puede solicitar a su banco que le proporcione la facilidad. En algunos casos, el titular de una cuenta puede recibir automáticamente dicha facilidad de su banco.
Ejemplo
Mike compró materias primas de Billy y le entregó un cheque de $ 5,000 para el pago de la transacción. Billy depositó el cheque en el banco. Mike no tenía fondos suficientes en su banco. Mike tenía un saldo de cuenta de $ 4,000 y le faltaban $ 1,000. En este caso, hay dos resultados probables. El banco de Mike puede pagar a billy el monto total o puede rebotar el cheque por falta de fondos. Si, en caso de que se produzca el primer resultado probable, a Mike se le cobrará un cargo por sobregiro de $ 1,000.
Tipos de sobregiro
# 1 - Banco autorizado
El banco concertado es un tipo de servicio que se arregla de antemano entre el banco y sus titulares de cuenta. Los titulares de cuentas acordarán un límite de préstamo con su banco y, por lo tanto, pueden gastar dinero hasta ese límite prescrito a través de todas las opciones de pago regulares disponibles para ellos. Este acuerdo es de pago y la tarifa de servicio que se cobra varía de un banco a otro y, por lo general, la tarifa se cobra de forma diaria, semanal o mensual junto con la tasa de interés que oscila entre el 15 y el 20% como tasa de porcentaje anual.
# 2 - Banco no autorizado
Un banco no arreglado es un tipo de servicio que no se arregla de antemano y tiene lugar cuando el titular de una cuenta ya ha gastado más que el saldo de su cuenta. Este tipo de sobregiro resulta ser más costoso ya que se aplica con cargos más altos en comparación con la instalación autorizada.
Razones
El titular de una cuenta puede pedir dinero prestado solo para fines comerciales. También puede pedir dinero prestado para fines personales, pero no se recomienda en absoluto, ya que tiende a incumplir los términos de la instalación y el préstamo comercial. Pero esto no significa que el prestatario deba presentar un recibo de todas y cada una de las transacciones realizadas a través de su chequera. En caso de que el titular de la cuenta exceda el límite de sobregiro permitido, el banco podría optar por profundizar en cada una de sus transacciones.
Importancia
Un servicio de sobregiro es una opción de crédito perfecta para los titulares de cuentas que necesitan urgentemente un monto de préstamo a corto plazo. Esta facilidad evita que al titular de una cuenta se le devuelva el cheque por falta de saldo bancario. Esto evita además que las calificaciones crediticias de un titular de cuenta se vean afectadas debido a que el cheque rebote en el banco. Esta facilidad ayuda a los titulares de cuentas a liquidar sus pagos a tiempo y a mantener una relación positiva con sus partes comerciales. Otro aspecto significativo de esta facilidad podría ser el hecho de que el titular de la cuenta solo tendrá que pagar intereses sobre la cantidad que se pide prestada como descubierto.
Ventajas del sobregiro
- Evita el rebote de cheques: con esta facilidad, el titular de una cuenta puede evitar que sus cheques sean rebotados y puede mantener sus calificaciones crediticias.
- Pagos puntuales : este servicio ayuda a los titulares de cuentas a liquidar oportunamente sus pagos pendientes y evita la ocurrencia de pagos atrasados incluso si el saldo de su cuenta es cero.
- Papeleo mínimo: esta instalación requiere un papeleo mínimo en comparación con otras opciones de préstamos disponibles.
- Flexibilidad: esta facilidad se puede utilizar en cualquier momento y por cualquier monto (que sea igual o inferior a los límites permitidos).
- Facilidad de aplicación: el titular de la cuenta puede utilizarlo en cualquier momento.
- Interés mínimo: esta función requiere que los usuarios paguen intereses solo sobre los fondos que retiran los titulares de la cuenta.
- Comodidad: esta facilidad brinda a los usuarios muchas comodidades, ya que se puede hacer en cualquier momento hasta que el banco no rescinda el acuerdo.
Desventajas del sobregiro
- Esta facilidad cobra una tasa de interés más alta en comparación con otras opciones de préstamos.
- El titular de una cuenta podría tener que pagar multas si cruza el límite permitido.
- Si el titular de una cuenta no paga la cantidad, entonces él y sus activos serán personalmente responsables de la liquidación de las cuotas.
Conclusión
Esta facilidad es una opción que brindan los bancos a los titulares de sus cuentas, donde estos últimos pueden retirar dinero hasta la cantidad permitida en caso de que el saldo de su cuenta sea bajo o nulo. Los dos tipos de sobregiros están autorizados y no autorizados. La facilidad no autorizada es más cara en comparación con la facilidad de descubierto bancario autorizado, ya que la primera no se arregla con anticipación mientras que la segunda se arregla con anticipación. Cabe señalar que esta facilidad se parece más a una deuda y el titular de la cuenta, en este caso, es el prestatario mientras que el banco se considera el prestamista. Hay múltiples opciones de préstamos disponibles en el mercado, y un prestatario debe evaluar otras opciones y luego optar por la más barata de todas.
