¿Qué es el préstamo Ninja?
El término préstamos Ninja son aquellos préstamos que se asignan con menos o ninguna verificación por parte del prestamista. A pesar de un puntaje crediticio bajo cuando se otorga una cantidad particular a un prestatario, el préstamo conlleva un riesgo significativo ya que el prestamista no está seguro de si el prestatario va a reembolsar el monto total o no. Estos préstamos también se conocen como la crisis de las hipotecas de alto riesgo, ya que se otorgaron sin verificar el puntaje crediticio o la hipoteca.
¿Cómo funciona el préstamo Ninja?
- Ninja Loan se procesa con una verificación de documentos menor o nula. Los préstamos, en muchos casos, no consisten en hipotecas y devengan una tasa de interés más alta en comparación con la tasa de interés estándar vigente en el mercado.
- No se tiene en cuenta la capacidad de pago del préstamo del prestatario y el préstamo se concede mediante procedimiento nulo.
- Los préstamos Ninja contienen una mayor cantidad de riesgo en comparación con los préstamos regulares.
- Los costos de comercialización relacionados con este tipo de préstamos son menores ya que los prestatarios que desean ocultar sus respectivos documentos, vienen a aprovechar este tipo de préstamos.
- Se prioriza una puntuación de crédito a corto plazo durante el proceso de estos préstamos.
Ejemplos de préstamo Ninja
Existencia de préstamo Ninja: El concepto de préstamo Ninja se explica a través de los siguientes ejemplos:
Ejemplo 1
El Sr. X puede pagar un préstamo de hasta $ 1,000 y está respaldado por una hipoteca. En comparación, el prestamista ha ofrecido una cantidad de $ 1,500 al Sr. X sin la Hipoteca. El prestamista está cobrando una mayor cantidad de intereses en comparación con la tasa de mercado existente.
Por lo tanto, la cantidad que excede la capacidad del Sr. X, es decir, $ (1,500-1,000) o $ 500, es la cantidad que conlleva una mayor cantidad de riesgo ya que el prestatario tiene la capacidad de pagar $ 1,000.
Ejemplo # 2
Durante la crisis de 2008 y la caída de Lehman Brothers en EE. UU., Las principales razones fueron los préstamos de alto riesgo. Debido al próspero negocio, la empresa ha ofrecido a aquellas personas que no tienen la capacidad de pagar la cantidad.
No se realizaron auditorías y verificaciones adecuadas durante el otorgamiento de los préstamos. Así, en términos económicos, ha creado un impacto de burbuja, y el estallido de la burbuja afectó negativamente al Banco y a todo el sistema provocando la caída del Banco.
Ventajas
- En los préstamos ninja, desde el punto de vista del prestamista, cuanto menor es la verificación, mayor es el número de préstamos . En otras palabras, si el procedimiento de concesión de préstamos es menos estricto, habrá un mayor número de personas que solicitarán el préstamo independientemente de su puntaje crediticio. El prestamista otorgará un mayor número de préstamos y, al mismo tiempo, traerá mayores costos de interés para el prestamista.
- Un mayor número de prestatarios garantizará bajos costos de comercialización y ventas para el prestamista, ya que el prestamista está haciendo sus negocios a través de una gran cantidad de clientes, que ya registraron sus nombres debido a las pocas verificaciones.
- Habrá un flujo continuo de negocios siempre que el préstamo se pague a tiempo.
- Existe la posibilidad de que el prestamista reciba una tasa de interés más alta debido a la menor cantidad de trámites y procesos de verificación. Como el prestatario tiene un puntaje crediticio bajo, las posibilidades de obtener un préstamo son menores. Por lo tanto, existe un amplio riesgo asociado con la calidad del préstamo, y por esta razón, el prestamista asume riesgos y cobra una mayor cantidad de intereses sobre la cantidad dada.
- Cuando a la economía general le va bien, a la mayoría de la población le va bien en términos de ingresos y puede permitirse una tasa de interés más alta en caso de préstamos. Pero si sucede lo contrario, entonces el prestamista debe enfatizar la recaudación incluso del monto principal.
Limitaciones
- Estos tipos de préstamos se ofrecen principalmente a las personas que tienen un puntaje crediticio a corto plazo. Los préstamos se otorgan sin el monto de la hipoteca. Estos préstamos conllevan una mayor cantidad de riesgo asociado con el pago. El riesgo involucrado es comparativamente mayor ya que existe una mayor probabilidad de incumplimiento desde el punto de vista del prestatario.
- Los préstamos Ninja no tienen un proceso de verificación completo y, por lo tanto, conllevan una tasa de interés más alta. El prestamista no es plenamente consciente de la fuente de ingresos del prestatario y no está seguro de si el prestatario podrá pagarla o no. Estos tipos de préstamos tienen las mayores posibilidades de convertirse en activos morosos.
- El tamaño del boleto pequeño está bien para otorgar este tipo de préstamos, mientras que en el caso de una cantidad más significativa, existe una mayor probabilidad de incumplimiento ya que el prestamista no tiene una verificación de antecedentes adecuada del prestatario.
- En caso de incumplimiento del préstamo, todo el monto está en riesgo provocando un aumento de los activos morosos. Sin embargo, en muchos casos, el prestamista puede realizar una parte del monto principal del préstamo otorgado.
- Este tipo de préstamo se otorgó cuando el prestamista tiene exceso de capital y desea obtener un mayor rendimiento de la inversión mediante el aumento de la tasa de interés del préstamo. Una persona que tiene una cantidad fija de ingresos y un buen puntaje crediticio no aceptará pagar una tasa de interés más alta en comparación con la tasa de interés estándar que prevalece en el mercado.
La simple razón es que recibirá muchas ofertas de diferentes instituciones financieras debido a su buen perfil crediticio y la capacidad de pagar el monto del préstamo junto con los intereses existentes. Por lo tanto, los prestamistas agresivos con mayor capacidad de asumir riesgos eligen ofrecer préstamos ninja para aumentar su rendimiento de los intereses.
Conclusión
Los préstamos Ninja no son una forma segura de hacer negocios. Los prestamistas no se verifican adecuadamente y, por lo tanto, crea mayores riesgos de incumplimiento del préstamo. Por otro lado, el préstamo no está respaldado por hipotecas o garantías, lo que genera un riesgo adicional para el prestamista porque el prestatario no puede vender ningún activo para recuperar el monto del préstamo.
