¿Qué es una garantía personal?
Una Garantía Personal es como un acuerdo entre tres partes: prestamista, prestatario y garante, por el cual el garante acepta o promete, y tiene una obligación legal adjunta, para reembolsar al prestamista y honrar el contrato de préstamo en caso de incumplimiento del prestatario. independientemente de que la persona que otorga la garantía esté vinculada o no a la empresa para la que se toma el préstamo.
Explicación
En pocas palabras, la garantía significa brindar seguridad.
- Cuando se habla de garantía personal, se refiere a la promesa hecha por una persona de honrar el contrato y aceptar y hacer el pago de la responsabilidad y obligaciones acordadas en el contrato. Los bienes personales del garante, podrán o no embargarse, lo mismo podrá decidirse al momento de entrar en el convenio.
- El garante personal hace esta promesa legal al prestamista, con el fin de ayudar al prestatario a obtener el préstamo o la deuda.
- En caso de incumplimiento por parte del prestatario, el prestamista puede hacer un reclamo al garante personal para compensar el incumplimiento.
Objeto de la garantía personal
- El propósito es asegurar que se cumplan las promesas hechas en un acuerdo.
- Cuando se otorga dicha garantía, la persona es personalmente responsable (es decir, a título personal, lo que significa embargar sus bienes personales) de cumplir la promesa y compensar al prestamista, en caso de que el prestatario termine incumpliendo la promesa.
Características
- El prestamista debería haber intentado todas las formas de recuperar la deuda del prestatario primero, solo entonces puede acudir a un garante personal.
- Es una promesa condicional, es decir, solo en el caso de que un prestatario incumpla, el prestamista puede recurrir a recuperar las cuotas de usted.
- Debe haber un saldo de deuda / pasivo pendiente de pago.
Tipos
# 1 - Garantía limitada
- En un acuerdo en el que haya varios propietarios / socios, cada uno de ellos tendrá un porcentaje fijo de participación en el negocio.
- En consecuencia, cada garante estará obligado a cumplir solo en la medida de dicha cantidad fija de responsabilidad en caso de que la empresa incurra en incumplimiento.
- Profundizando, la garantía limitada puede ser (i) garantía solidaria o (ii) garantías mancomunadas.
- Una garantía de varios significa que su obligación, de pagar el saldo de la deuda, se restringe estrictamente en la medida mencionada en el contrato de préstamo.
- Una garantía conjunta y solidaria significa varias garantías (como se explicó anteriormente) pero extendidas con la responsabilidad de realizar el pago total del saldo de la deuda en caso de que un propietario / socio no pague la parte requerida.
# 2 - Garantía ilimitada
Como sugiere el título, ofrecer una garantía personal ilimitada significa que el garante es totalmente responsable de realizar las cuotas de reembolso en caso de incumplimiento por parte del prestatario, ya sea que deba o no garantía de reembolso del 100%.
¿Por qué los prestamistas necesitan una garantía personal?
- La razón principal por la que los prestamistas solicitan una garantía personal es para garantizar la seguridad del monto prestado y, además, les brinda un nivel adicional de seguridad y tranquilidad de que el prestatario pagará el monto del préstamo a tiempo.
- Les ayuda a asegurarse de que los prestatarios se comprometan a realizar los reembolsos y no se aprovechen indebidamente ni utilicen el monto del préstamo de ninguna manera no deseada e innecesaria.
Razones
- Para el prestatario, una garantía personal puede ayudar a las empresas a obtener préstamos que tal vez no hayan sido posibles antes o que se sancione un monto de préstamo mayor.
- Para el prestamista, esto le dará la seguridad de que el dinero será reembolsado, en caso de incumplimiento, y de que su dinero está totalmente asegurado.
Riesgos
- El mayor riesgo es que implica es que una vez que se invoca el mismo, usted es responsable de cumplir con el acuerdo, ya que existe una obligación legal adjunta y compensar la deuda.
- Es posible que tenga que usar todos sus ahorros, guardados para los niños, jubilación, emergencias, etc. y pagar las cuotas. En caso de montos elevados de préstamos, es posible que deba utilizar sus bienes personales para pagar.
- En escenarios de alto riesgo, también es posible la quiebra.
- Por lo tanto, antes de firmar una garantía personal, siempre es seguro leer y comprender cada término y responsabilidad.
Ventajas
- El historial crediticio y la calificación crediticia del garante se consideran junto con el historial crediticio y la calificación crediticia de los prestatarios.
- Mejor / mejor respaldo / disponibilidad crediticia para un préstamo.
- Mejora las posibilidades de obtener préstamos para una pequeña empresa que de otro modo no hubieran sido posibles.
- Da una garantía al prestamista de que el préstamo será reembolsado.
Desventajas
- En caso de que la empresa no crezca o no tenga éxito en obtener la tasa de rendimiento requerida, y se produzca un incumplimiento del préstamo, es posible que se requiera que el garante personal ayude a realizar los pagos del préstamo.
- Los bienes personales pueden embargarse y utilizarse con fines de reembolso.
- La calificación crediticia puede verse afectada cuando se invoca una garantía personal y se requiere pagar.
Conclusión
- En resumen, la Garantía Personal se refiere a la parte exigible de un contrato que tiene una obligación legal de que, en caso de que el prestatario no cumpla con sus obligaciones con respecto a las obligaciones / cuotas, se invocará esta garantía y el garante personal es responsable de cumplir con el contrato.
- Puede ser limitado o ilimitado. Además, los bienes personales también pueden adjuntarse para realizar el reembolso, si es necesario.
