Definición de anualidad variable
La anualidad variable es un contrato entre una persona y la compañía de seguros y también sirve como una inversión de ahorro fiscal con la aseguradora que tiene múltiples beneficios con respecto a los pagos periódicos al momento de la jubilación y también el beneficio por muerte al beneficiario en caso de que la persona muere antes de la expiración del contrato.
La opción de inversión para las anualidades variables son típicamente fondos mutuos que, a su vez, invierten en los mercados de valores, proporcionando así mayores retornos a los inversionistas en comparación con los planes de anualidades fijas.
Explicación
- Se puede aprovechar mediante el pago de una suma global o una serie de pagos a lo largo de los años.
- Es diferente de una anualidad fija, que promete pagos fijos al inversionista que tiene el instrumento en el momento de la jubilación y después de eso.
- Ofrece una gama de opciones al inversor para seleccionar la estrategia de inversión. En consecuencia, el valor del contrato también cambia dependiendo del riesgo del inversor.
- Las tres principales características importantes de una anualidad variable son el beneficio del seguro, los ahorros fiscales para el inversor y el flujo de ingresos periódico que se genera.
¿Cómo funciona la anualidad variable?
Ejemplo 1
Supongamos que una persona quiere invertir $ 10,000 en una anualidad variable con la compañía de seguros. En este caso, la empresa ofrecerá al inversor los planes / estrategias utilizados para invertir el dinero del cliente. Algunos planes pueden invertir el 70% de los fondos en capital y el 30% en deuda, mientras que algunos pueden invertir el 50% en capital, el 30% en deuda y el 20% en fondos mutuos. El inversor debe seleccionar el plan y, en consecuencia, el valor se decidirá según el apetito por el riesgo del fondo. Dado que es un plan de anualidad variable, el valor de la inversión puede variar diariamente.
Ejemplo # 2
Suponga que una persona invierte $ 10,000 en un plan de anualidad variable, que invierte el 50% en deuda y equilibra el 50% en acciones. La inversión en deuda proporciona un rendimiento del 10%, mientras que la inversión en acciones proporciona un rendimiento del 15%. En este caso, la cartera de inversiones del inversor estaría valorada en $ 12,500 debido al alza de los instrumentos. Le da al inversionista los rendimientos, que son más altos que el instrumento fijo proporcionado por los planes de anualidad fija, que generalmente son iguales a la tasa de depósito fija proporcionada por los bancos y las instituciones financieras.
Tarifas de anualidad variable
Se refieren a los honorarios y gastos establecidos por los reguladores en interés de los inversores y también del fondo. En el caso de un plan de anualidad variable, quien tiene un índice de gastos y un cargo de rescate del 5% para retiros prematuros reducirá el valor de la inversión.
Por ejemplo, el señor A ha invertido $ 10,000 en una anualidad variable con una compañía de seguros. El cargo por rescate es del 5% después de 1 año. Si la persona intenta retirar todo el dinero después de un año, se deducirán $ 10,000 * 5% = $ 500 de su pago y se le remitirá una suma de $ 9,500 solo a su cuenta.
- Las tarifas también pueden ser en forma de gastos cobrados por los reguladores y también los otros cargos, que pueden ser en forma de cargos de AMC, gastos de fondos, etc.
- La aseguradora también puede deducir los gastos de administración del fondo para que funcione sin problemas.
Ventajas
- El beneficio más común es la instalación de beneficio por fallecimiento, que proporciona al beneficiario la suma después del fallecimiento del solicitante principal.
- En segundo lugar, se entrega al beneficiario un monto mínimo garantizado, que se refiere a la inversión total menos los retiros, incluso si el valor de la inversión es menor que el costo de compra del inversionista.
- Por último, brinda al inversionista que asume riesgos la oportunidad de participar en un esquema de anualidad variable, que no solo brinda la cobertura del seguro al inversionista, sino que también le brinda la oportunidad de ganar dinero con la ayuda de diferentes productos en la cartera de inversiones. o la cuenta mantenida con la aseguradora.
Desventajas
- La mayor desventaja es la muerte del inversor ya que la aseguradora deberá entregar al beneficiario de la aseguradora el monto mínimo garantizado incluso si la inversión total realizada en la cuenta es superior al valor de mercado.
Conclusión
Una anualidad variable es un concepto de inversión, como su nombre indica, es de naturaleza variable, a diferencia de las anualidades fijas donde los retornos están garantizados pero en este tipo de inversión puede haber retornos superiores así como la inversión puede llegar a ser nula por riesgo. exposición a instrumentos en los mercados financieros.
