¿Qué es el Plan 529?
El Plan 529 es un plan de inversión educativa a través del cual los padres o abuelos pueden ahorrar dinero para su hijo o nieto y pueden ahorrar impuestos al invertir en este plan, ya que no se cobran impuestos hasta que el dinero permanece en la cuenta o se utiliza para el pago de gastos educativos calificados. .
Historia
- El plan 529 fue adoptado por los EE. UU. De la Sección 529 del código tributario federal. El plan se originó en Michigan, un estado de los EE. UU. Este estado comenzó este plan a nivel del suelo creando un fondo por Michigan Educational Trust con la promesa de que el fideicomiso pagará los gastos educativos calificados del beneficiario en cualquier colegio o universidad reconocida por Michigan al invertir en este fondo por parte de una persona residente del estado.
- Este plan se hizo famoso porque benefició a muchos estudiantes, y otros estados de los EE. UU. También comenzaron a adoptar este plan a nivel estatal. Posteriormente, el plan fue reconocido por el Gobierno de los Estados Unidos y también se otorgan beneficios fiscales sobre la inversión en este plan.
¿Como funciona?
- Un inversor invierte en el Plan 529, y luego el equipo de gestión del plan 529 invierte los fondos en valores seguros para hacer crecer el dinero. La dirección decidirá los distintos esquemas de inversión. Un inversor puede seleccionar cualquier esquema e invertir el mismo en ese esquema. El crecimiento del dinero en los planes 529 también está libre de impuestos.
- El inversionista puede usar el dinero en sus cuentas 529 en cualquier momento después de que finalice el tiempo prescrito para los gastos educativos calificados del beneficiario. Si el dinero se utiliza para otro propósito, está sujeto a impuestos y una multa del 10%. Este plan también permite que el inversionista pague las tarifas requeridas del beneficiario al costo actual de la educación futura, de modo que la educación del beneficiario pueda completarse sin ningún problema financiero.
Tipos de plan 529
# 1 - Plan de inversión
El plan de inversión le permite a la persona abrir la cuenta bajo los esquemas de 529 pan e invertir cualquier monto en esta cuenta, y dicha inversión será beneficios tributaria, y también los retiros de la cuenta están libres de impuestos si el monto se usa para el pago de gastos educativos calificados del beneficiario.
# 2 - Plan prepago
Un plan prepago le permite a la persona pagar los gastos de educación calificados del beneficiario a un colegio o universidad reconocida al costo actual para que el beneficiario no tenga que pagar en el futuro y se preocupe por la inflación y el aumento del costo de la educación futura. gastos.
¿Quién puede abrir?
Cualquier residente de los EE. UU. Pertenece a cualquier grupo de ingresos que pueda abrir una cuenta del plan 529 para asegurar los gastos educativos futuros del beneficiario, y el beneficiario puede ser cualquier persona. Para abrir esta cuenta, el titular de la cuenta debe ser mayor o igual a 18 años de edad y debe tener el número de identificación fiscal, identificación legal y comprobante de domicilio legal de los EE. UU. Los detalles de un beneficiario como la edad, la educación planificada, la identificación legal, etc. también deben enviarse a la autoridad en el momento de abrir la cuenta.
¿Para qué se puede utilizar el plan 529?
- Gastos educativos calificados del beneficiario para la educación primaria, e incluye gastos de matrícula para la escuela hasta $ 10,000 cada año por cada beneficiario.
- Gastos calificados del beneficiario para educación secundaria y secundaria superior, e incluye cuotas universitarias, pago a universidades reconocidas, etc.
- La cantidad también puede utilizarse para el pago de tasas de formación después de la educación secundaria.
- El monto también se puede utilizar para el pago de gastos como capacitación o aprendizaje o cuotas de participación de cualquier institución educativa administrada por el departamento educativo de EE. UU.
- La cantidad también se puede utilizar para pagar los gastos de matrícula privada, pero de forma limitada.
Ventajas
- Asistencia financiera para gastos educativos calificados.
- Reducción del estrés por los costos futuros o la inflación.
- Ventaja del ahorro fiscal sobre la inversión.
- Ingresos libres de impuestos sobre el crecimiento de una inversión.
- En cualquier momento se permiten retiros.
- Ninguna contribución fija limita cualquier monto que pueda ser contribuido.
- Los beneficiarios se pueden cambiar.
Desventajas
- El beneficio del plan se limita solo a los gastos educativos calificados.
- Sanciones más altas en un retiro de la cuenta con un propósito diferente al prescrito.
- No considera áreas distintas a la educación.
- A veces resulta ser una inversión costosa ya que el retorno de la inversión es limitado.
- Los esquemas de inversión del plan tienen opciones de inversión limitadas.
- Da lugar a un bloqueo de dinero ya que el dinero no se puede utilizar para otros fines de emergencia.
Conclusión
- Este es un plan de ahorro e inversión fiscal. Es beneficioso para quienes buscan educación, ya sea primaria, secundaria y secundaria superior. El plan tiene como objetivo brindar educación básica a todos, y para eso, la autoridad administrativa del plan hace que los esquemas inviertan en el plan para minimizar los gastos educativos futuros.
- De acuerdo con las reglas de este plan, cualquier persona que sea ciudadano de los EE. UU. Que tenga una edad igual o mayor a 18 años con identificación legal y comprobante de domicilio puede abrir la cuenta para él o el beneficiario. Los detalles del beneficiario también deben proporcionarse al momento de abrir una cuenta.
- Hay dos tipos de planes de inversión del plan 529 y un plan prepago. El plan de inversión permite invertir en esquemas seleccionados y retiro para el pago de gastos educativos calificados, y el retiro será libre de impuestos. El retiro de dinero para un propósito diferente al prescrito puede atraer tanto el impuesto como la multa. El principal inconveniente de este plan es que solo se limita a los gastos educativos.
