Diferencia entre anualidad y pensión
La anualidad se refiere al contrato para recibir los pagos regulares después de un cierto período de tiempo de una compañía de seguros según el acuerdo / contrato celebrado, mientras que la pensión es un beneficio fijo recibido mensualmente al jubilarse cuando un empleado ha contribuido al fondo de pensión mantenido por el empleador durante su término de empleo.
Una anualidad es una opción en la que se realizan retiros periódicos. Es un acuerdo realizado entre el inversor y el tercero en el que el inversor paga el importe total a la empresa y recibe una cuota una vez cumplida la edad de jubilación. Por lo tanto, la anualidad proporciona un ingreso estable una vez que se alcanza la edad de jubilación. Considerando que, una pensión es un producto de jubilación que algunas empresas ofrecen a sus empleados. Es responsabilidad del empleador crear una cuenta para sus empleados y mantener los pagos. Cuando el empleado se jubila, es elegible para recibir dinero de este fondo de pensiones.
- Las anualidades son productos de seguros diseñados para proporcionar a los inversores un flujo de ingresos. Hay anualidades que también incluyen la oferta de beneficios por fallecimiento y proporciona a los beneficiarios el monto predeterminado en caso de muerte súbita antes del final del mandato. Las anualidades se pueden traer con el dinero que se mantiene en la cuenta imponible. Las anualidades pueden ser de propiedad conjunta.
- El fondo de pensiones es un fondo común de dinero aportado por el empleador. Este dinero luego se invierte y se paga a los empleados cuya proporción se jubila. Este pago de los empleadores se denomina Pensión.
- El departamento recibe la cantidad según la edad del servicio, la edad y el salario. A los empleados se les da la opción de recibir una suma global o pagos mensuales. Las empresas privadas no suelen ofrecer pensiones, pero generalmente son las preferidas por las organizaciones gubernamentales.
Infografía de anualidades frente a pensiones
Veamos las principales diferencias entre anualidades y pensiones junto con la infografía.
Diferencias clave
- La diferencia más importante tiene que ver con el control. Las anualidades son voluntarias y un inversor compra el plan después de revisar las opciones. Por otro lado, invertir en un fondo de pensiones no ofrece ninguna opción y lo decide el empleador. Nadie tiene control sobre estos fondos
- Otra diferencia clave es cómo están protegidos. Las anualidades no están respaldadas por el gobierno, pero están garantizadas como máximo por el gobierno estatal en el que la empresa realiza negocios.
- Ambas opciones son fondos de jubilación y proporcionan ingresos de por vida. Tanto las anualidades como los fondos de pensiones ofrecen una ventaja fiscal, aunque estas ventajas son diferentes. Las pensiones reducen el impuesto sobre la renta ya que esta cantidad se deduce del salario. Las anualidades se compran con ingresos después de impuestos. Los impuestos sobre los subsidios no se pagan hasta que las ganancias
Tabla comparativa de anualidades y pensiones
| Informe detallado | Anualidad | Pensión | ||
| Propósito | Una anualidad es un producto de seguro. | Una pensión es un producto de jubilación | ||
| Comprar | Se puede comprar una anualidad en cualquier empresa de servicios financieros. | La pensión no se puede comprar. Por lo general, se paga a los empleados del gobierno. | ||
| Sentido | Una anualidad también se puede considerar como un producto de jubilación, pero es posible que uno no tenga que jubilarse para aprovechar los beneficios. | La Pensión es el beneficio que recibe una vez que se ha jubilado de su servicio o trabajo. | ||
| Cálculo | Una anualidad se basa en el monto de la inversión de un individuo hacia el esquema. | La Pensión se calcula con base en la suma del monto ganado durante el servicio ajustado por años de servicio. | ||
| Pago | Bajo un esquema de anualidades, una persona recibe una suma global si se ha inscrito en ese esquema. | En Pensión, se otorga una cantidad global pero todos los meses. | ||
| Ventajas | Una ventaja de una anualidad es que la persona selecciona el plan y lo abre. El individuo tiene todo el derecho a decidir la cantidad necesaria para invertir y qué contrato firmará. Si la anualidad se financia con dinero después de impuestos, entonces la cantidad recibida no estará sujeta al pago de impuestos. | La ventaja de una pensión viene cuando el individuo está trabajando, ya que el empleador es quien aporta y maneja el pago.
No se requiere contrato. Si está trabajando, se le pagará la pensión después de la jubilación. No se necesita investigación ni plan. |
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| Desventaja | El procedimiento para seleccionar la anualidad adecuada es complicado. Hay varios tipos de anualidades y puede resultar difícil encontrar una que se adapte a sus necesidades. Hay tarifas y comisiones adicionales incurridas. | Dado que el empleador se encarga del pago, da menos transparencia a los empleados. Puede ser una desventaja para algunos. | ||
| Garantía | Las anualidades no están garantizadas. | Las pensiones están respaldadas por el gobierno y están garantizadas. | ||
| Estabilidad | Las ganancias por anualidades pueden ser fijas o variables. Puede verse afectado por la tasa de interés o el mercado de valores. | El monto de la pensión es fijo y se divide en pagos mensuales. | ||
| Tipos | La anualidad tiene dos tipos: fija y variable. | Tipos de planes de pensiones: plan de contribución definida y plan de beneficios definidos |
Tipos
# 1 - Anualidad
Los siguientes son los tipos principales de anualidades:
# 1 - Anualidades fijas
Estas anualidades no se ven afectadas por cambios en las tasas de interés o fluctuaciones del mercado y, por lo tanto, son los tipos de anualidades más seguras. Los tipos de anualidades fijas son anualidad inmediata y anualidad diferida. En una anualidad inmediata, el inversionista recibe pagos tan pronto como realiza la primera inversión. En una anualidad diferida, el dinero se acumula durante un período predeterminado antes de que comiencen los precios.
# 2 - Anualidades variables
Estas anualidades, como su nombre indica, son variables y permiten a los inversores generar una alta tasa de rendimiento al invertir en acciones o bonos. Los ingresos dependerán del rendimiento de estos activos. Está destinado a inversores dispuestos a correr riesgos.
# 2 - Pensión
Los siguientes son los principales tipos de pensión
# 1 - Plan de beneficios definidos
En un plan de beneficios definidos, el empleador es responsable de tomar todas las decisiones de inversión y asegurarse de que haya fondos suficientes disponibles para pagar los planes de pensión futuros. Si hay un déficit de fondos, el empleador debe pagar la diferencia.
# 2 - Plan de contribución definida
Las instituciones financieras administran estos planes en nombre del empleador. Este plan garantizará la contribución pero no garantizará los ingresos que recibirá al jubilarse
Pensamientos finales
Optar por una pensión o una anualidad depende de la situación financiera de la persona. Si considera aceptar pagos de pensión, es posible que no tenga que pasar por el procedimiento de selección del fondo adecuado. Si su empleador no ofrece una pensión, invertir dinero en una anualidad puede ser la forma de obtener algunos ingresos de jubilación.
