Diferencia entre consolidación de deuda y quiebra
La quiebra puede ser presentada por el deudor o puede ser forzada por el tribunal donde la deuda se honra de todos modos de reestructuración de la deuda o entrega de activos, mientras que la consolidación de deuda es una forma de refinanciamiento donde la entidad toma prestada en su mayoría deudas familiares no garantizadas para pagar los antiguos pendientes. pasivos y deudas de los consumidores, por lo que las deudas múltiples se combinan en una sola deuda más grande con términos favorables.
La quiebra es un proceso en el que una organización declara que no puede pagar su deuda, mientras que la consolidación de deuda es un método para obtener nuevos préstamos para saldar deudas antiguas.
¿Qué es la quiebra?
La bancarrota es un proceso legal en el que una persona u organización presenta una petición en la corte cuando no puede cumplir con sus obligaciones financieras o no puede pagar sus deudas. En este proceso legal, los activos del deudor se miden y evalúan, y utilizando el valor de estos activos se realiza el pago.
Hay dos tipos principales de quiebras: el Capítulo 7 y el Capítulo 13. El Capítulo 7 se refiere a la quiebra de liquidación y el Capítulo 13 se refiere a la quiebra de reorganización.
¿Qué es la consolidación de deuda?
La consolidación de deuda es un proceso de obtención de un nuevo préstamo para pagar las deudas. En este proceso, todas las deudas múltiples se combinan en una sola deuda mensual que generalmente tiene una estructura favorable más nueva en términos de: estructura de tasa de interés más baja, pago mensual más bajo o permanencia. Básicamente, esto implica solicitar un préstamo no garantizado y utilizar los ingresos para pagar la deuda no garantizada restante.
El objetivo principal es reducir la tasa de interés de la deuda que adeuda, lo que permite que la persona pague menos intereses y pague más al pagar la deuda. A diferencia de la quiebra, la consolidación de deudas puede tener un efecto positivo en la calificación crediticia.
Bancarrota vs Infografía de consolidación de deuda
Veamos las principales diferencias entre la consolidación de deudas y la quiebra.
Diferencias clave
- El proceso de quiebra tiene un impacto muy severo en su puntaje crediticio mientras utiliza el proceso de consolidación de deuda, puede tener un efecto positivo en su puntaje crediticio
- La quiebra no permite que el deudor reduzca su pago mensual total. En la consolidación de deuda, el deudor tiene la ventaja de reducir su pago mensual total.
- La ventaja para las personas que optan por la bancarrota es que pueden declararse en bancarrota del Capítulo 7, donde podrían reducir una cierta cantidad de deuda o incluso deshacerse de todas las cantidades de sus deudas. Aunque el deudor puede tomar un nuevo préstamo para pagar el monto de la deuda, no puede cancelar su deuda por completo, ya que sigue siendo responsable de pagar el nuevo monto de la deuda.
- Según los capítulos de la quiebra, la duración de un proceso para el Capítulo 7 es de hasta seis meses y en el Capítulo 13 el proceso lleva de 3 a 5 años. En el proceso de consolidación de deuda, la duración es de varios meses a años, ya que depende del plazo de un préstamo de consolidación de deuda.
- El impuesto adeudado por el deudor se reembolsa pero el dinero se retrasa y cuando las deudas se liquidan cuando el deudor necesita pagar impuestos. No hay consecuencias de un impuesto sobre la consolidación de deuda.
Tabla comparativa de quiebras vs consolidación de deuda
| Base | Bancarrota | Consolidación de la deuda | ||
| Sentido | La quiebra es un proceso en el que una organización declara que no puede pagar su deuda. | La consolidación de deuda es un método para obtener nuevos préstamos para saldar deudas antiguas | ||
| Nivel de complejidad | Es otra forma de pagar sus deudas, pero es un proceso complicado en comparación con la consolidación de deudas. | La consolidación de deuda es un proceso menos complejo para pagar sus deudas. | ||
| Puntaje de crédito | En el proceso de quiebra, puede enfrentar un efecto negativo en su puntaje crediticio. | En el proceso de consolidación de deuda, puede tener un efecto positivo en su puntaje crediticio. | ||
| Mensualidad | El deudor no puede reducir su pago mensual total. | En la consolidación de deuda, el deudor tiene la ventaja de reducir su pago mensual total. | ||
| Opción libre de deuda o de reducción | La ventaja para las personas que optan por la bancarrota es que pueden declararse en bancarrota del Capítulo 7, donde podrían reducir una cierta cantidad de deuda o incluso deshacerse de todas las cantidades de sus deudas. | Aunque el deudor puede tomar un nuevo préstamo para pagar el monto de la deuda, no puede cancelar su deuda por completo, ya que sigue siendo responsable de pagar el nuevo monto de la deuda. | ||
| Ventajas | 1. Cuando se presenta una quiebra, restringe los créditos para recuperar su propiedad.
2. El deudor no tributa por el Servicio de Impuestos Internos sobre la deuda que fue exonerada en el proceso de quiebra. 3. El deudor puede reorganizar sus deudas sin ceder su propiedad. | 1. El deudor puede realizar un pago único cada mes a su empresa de consolidación de deudas.
2. Tiene opciones flexibles, como reducir el monto total de su deuda de pago mensual. 3. La consolidación de deuda no daña el puntaje crediticio |
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| Desventajas | 1. La quiebra es un proceso difícil.
2. Daña la puntuación de crédito. 3. Tiene efectos fiscales involucrados en este proceso | 1. El monto total adeudado por el deudor debe reembolsarse al acreedor.
2. El acreedor puede presentar una demanda contra el deudor incluso si acepta pagos o trabaja con el deudor. 3. Se deben pagar intereses sobre el monto de la deuda. |
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| Duración del proceso | Según los capítulos de la quiebra, la duración de un proceso para el Capítulo 7 es de hasta seis meses y en el Capítulo 13 el proceso lleva de 3 a 5 años. | En el proceso de consolidación de deuda, la duración es de varios meses a años, ya que depende del plazo del préstamo de consolidación de deuda. | ||
| Efectos fiscales | El impuesto adeudado por el deudor se reembolsa pero el dinero se retrasa y cuando las deudas se liquidan cuando el deudor necesita pagar impuestos. | No hay consecuencias de un impuesto sobre la consolidación de deuda. |
Conclusión
Si está considerando la reestructuración de la deuda, entonces decidir entre la consolidación de la deuda y la quiebra puede parecer una opción. La quiebra le permite evitar pagar la deuda total, lo que parece una salida fácil. Sin embargo, también deben considerarse los efectos negativos. Se puede optar por la quiebra si una persona no puede hacer los pagos mínimos todos los meses o si la deuda total no garantizada es mayor que el ingreso neto anual.
La consolidación de deuda puede requerir más dinero, pero tiene más sentido si planea realizar compras importantes, como un automóvil nuevo o una casa, porque la quiebra puede dañar su puntaje crediticio de manera adversa.
