Los préstamos se refieren al proceso cuando una entidad o persona individual cede sus recursos a otra entidad o personas individuales según los términos mutuos predefinidos, mientras que los préstamos se refieren al proceso de recepción de recursos por parte de una entidad o persona individual de otra entidad o persona individual con términos predefinidos mutuamente acordados.
Ejemplo de préstamos y empréstitos
Una empresa, ABC Limited está involucrada en el desarrollo de proyectos de infraestructura. Necesitan fondos de hasta $ 100 millones para completar su próximo proyecto de desarrollo de una carretera. Se dirigieron a un banco (XYZ Limited) para obtener fondos por un monto de $ 100 millones para dicho proyecto y recibieron fondos del Banco en condiciones comerciales mutuamente acordadas.
En el ejemplo anterior, XYZ Limited está prestando dinero a ABC Limited. Este proceso se conoce como préstamo y XYZ Limited en este ejemplo es el prestamista. De manera similar, ABC Limited en el ejemplo recibe fondos de XYZ Limited para completar el proyecto de la carretera. Este proceso se conoce como préstamo y ABC Limited se conoce como prestatario.
Infografía de préstamos frente a préstamos
Diferencias clave
Las diferencias clave son las siguientes:
Un proceso en el que una entidad o persona individual cede sus recursos a otra entidad o personas individuales según los términos mutuos predefinidos, entonces se conoce como Préstamo, mientras que el proceso de recepción de recursos por una entidad o persona individual de otra entidad o persona individual con Los términos mutuamente acordados se conocen como préstamos.
Ambos son parte de transacciones únicas con diferentes propósitos de las partes involucradas en la transacción.
El préstamo es el proceso de dar dinero a una entidad / persona, sin embargo, el préstamo es un proceso de recibir dinero de una entidad / persona.
Al tomar prestado, los recursos son tomados prestados por una entidad con déficit de recursos de la entidad con superávit de recursos. Sin embargo, en los préstamos, los recursos se prestan a una entidad con déficit de recursos por una entidad con superávit de recursos.
La entidad prestamista en la transacción recibe intereses contra el prestamista al prestatario. Sin embargo, la entidad prestataria paga intereses por prestar a una entidad contra el dinero prestado por la entidad prestataria.
Ambos son muy críticos para la economía de cualquier país y operan con diferentes propósitos / modelos de negocios. Préstamos El propósito de la entidad es ganar intereses sobre el dinero prestado a las entidades prestatarias. Sin embargo, las entidades prestatarias piden prestado dinero para la expansión de su negocio o prestan dinero individual para cumplir con sus objetivos, como la construcción de viviendas, la educación de los niños, etc.
Ambos se ejecutan en términos comerciales o no comerciales según la naturaleza de la transacción. Sin embargo, la mayoría de las veces los términos de las transacciones son dictados por entidades crediticias y los prestatarios tienen relativamente menos voz en esto.
El cumplimiento normativo de las entidades prestamistas es mucho más estricto que el de las entidades prestatarias.
Tabla comparativa
Base
Préstamo
Préstamo
Definición
El préstamo es el proceso de dar dinero por una entidad / persona con superávit de recursos a una persona / entidad con déficit de recursos en términos comerciales o no comerciales basados en el entendimiento mutuo.
Pedir prestado es un proceso de tomar / recibir dinero por una entidad / persona con déficit de recursos de una persona / entidad con excedente de recursos en términos comerciales o términos no comerciales basados en el entendimiento mutuo.
Propósito
Generalmente, el propósito de prestar es ganar intereses sobre el dinero prestado a la entidad prestataria. El modelo de negocio de la mayoría de las entidades crediticias, como los bancos y las instituciones financieras, es ganar intereses prestando dinero a las entidades necesitadas.
El propósito de las entidades prestatarias de desplegar el dinero o los recursos prestados en la operación diaria de la Compañía o establecer un nuevo proyecto o expandir el negocio, etc.
Flujo de dinero / recursos en la transacción
De una entidad con superávit de recursos a una entidad con déficit de recursos.
De una entidad con superávit de recursos a una entidad con déficit de recursos.
Partes involucradas
Ambos son parte de la transacción.
Ambos son parte de la transacción.
Naturaleza del negocio
La naturaleza principal del negocio de una entidad prestamista generalmente es prestar dinero a entidades que buscan expandir o establecer negocios. Un ejemplo importante de entidades crediticias en el mundo real son los bancos y las instituciones financieras.
Una entidad prestataria puede estar involucrada en varios negocios en los que necesitan recursos / dinero para operar o establecer nuevos negocios. Un ejemplo importante de entidades prestatarias son las grandes casas comerciales que operan en sectores como el inmobiliario, el acero, la energía, las carreteras, etc.
Exposición a riesgos
Las entidades prestamistas en estas transacciones generalmente tienen un riesgo más alto debido al riesgo asociado con las entidades prestatarias que incumplan en devolver el dinero a la entidad prestamista.
Las entidades prestatarias tienen un riesgo relativamente menor en comparación con las entidades prestamistas, ya que están recibiendo dinero de la entidad prestamista para sus negocios.
Condiciones de transacción
Los términos de la transacción se deciden sobre una base mutuamente acordada, pero en su mayoría son dictados por las entidades prestamistas.
Los términos de la transacción se deciden sobre una base mutuamente acordada. En el caso de un prestatario con una cadena financiera, los términos del préstamo los dictan las entidades prestatarias.
Pago de intereses
Las entidades prestamistas reciben pagos de intereses contra el dinero prestado a la entidad prestataria sobre la base de términos mutuamente acordados.
Las entidades prestatarias pagan intereses sobre el dinero prestado en base a términos mutuamente acordados.
Ejemplo
Un banco llamado ABC Limited, que presta $ 100 millones a una entidad XYZ Limited para establecer un proyecto vial en condiciones comerciales, es un ejemplo del proceso de préstamo. ABC Limited en este proceso es el prestamista.
En el mismo ejemplo, la entidad XYZ Limited está pidiendo prestados $ 100 millones para usar ese dinero para establecer el proyecto de la carretera. Este proceso se conoce como préstamo y la entidad XYZ Limited se conoce como prestatario.
Conclusión
Los préstamos y los préstamos son partes de una sola transacción en la que una parte es el prestamista y la otra el prestatario. Ambos son necesarios para que se complete una transacción de préstamo o préstamo. Básicamente, implican la transferencia de recursos de la entidad con excedente de recursos a la entidad con déficit de recursos en términos mutuamente acordados. Una entidad prestamista generalmente recibe intereses pagados sobre el dinero prestado a la entidad prestataria.
Ambos son fundamentales para el crecimiento de cualquier economía, ya que ayudan en la utilización y transferencia efectivas de recursos de manera sistemática dentro de la economía.
