Diferencia entre PFS y CFP
PFS es la abreviatura utilizada para Especialista Financiero Personal y este curso es impartido por AICPA y las personas con este título pueden trabajar como planificador de impuestos, planificador de jubilación, etc., mientras que CFP es la abreviatura utilizada para planificador financiero certificado y este curso es realizado por la Junta de CFP y las personas con este título pueden trabajar como planificador patrimonial, administrador financiero, planificador de jubilación, etc.
No necesita confundirse acerca de CFP y PFS. Porque si pudiera realizar el examen CFP y el examen CPA, ya cumpliría con los requisitos de PFS, entonces no es necesario que se presente al examen PFS.
En este artículo, profundizaremos y veremos lo que debe hacer para obtener las designaciones CFP y PFS. Pero si alguna vez siente que no necesita CFP, simplemente inscríbase en CPA y estudie mucho. Como no puede presentarse para PFS sin calificar primero para CPA, es mejor estudiar bien.
Así que veamos estas dos certificaciones en detalle y luego tomemos una decisión informada al final de este artículo.
¿Qué es el planificador financiero certificado (CFP)?
CFP es una designación única en su tipo porque muy pocas designaciones crean tanto valor en el ámbito financiero. Una vez que obtenga su certificación CFP, será tratado como un experto en presupuestos, planificación de jubilación, planificación de cobertura de seguro e impuestos. Muchas organizaciones buscan expertos como CFP en todas partes. Todo lo que necesita hacer es aprobar el examen.
- CFP no solo es una certificación reconocida a nivel mundial, sino que también las personas tratarán a CFP como sus asesores de confianza porque CFP no solo puede ayudarlos en sus finanzas personales, sino también en impuestos y ahorros personales.
- La parte más importante de una CFP son los estándares éticos que esta certificación establece para otros. Hay muchos planificadores financieros en el mercado, pero muy pocos se toman el tiempo y prestan atención a los fundamentos éticos de las transacciones. En el caso de CFP, los estándares éticos son de suma importancia, y CFP Board tiene especial cuidado en capacitar y educar a sus estudiantes en estándares éticos rigurosos y estrictos para que nunca pierdan la confianza de sus clientes.
- Incluso si parece que la CFP es difícil, los resultados no lo demuestran. Casi en un promedio del 65-70% aprobaron este examen en 2015. Por lo tanto, no hay ninguna razón por la cual no pueda aprobarlo si estudia mucho y se prepara bien para el examen.
¿Qué es el especialista en finanzas personales (PFS)?
PFS es un curso completo de planificación financiera. Si no ha hecho CFP, esto es lo que no debe perderse. Y como el principal requisito previo es la certificación CPA, si realiza PFS, estará doblemente calificado para la planificación financiera.
- La certificación PFS es algo que debe hacer si está interesado en la planificación financiera. ¿Por qué? Porque PFS es un examen integral de planificación financiera que incluye planificación de impuestos, sucesiones, jubilación, inversiones y seguros, así como beneficios para empleados, planificación para personas mayores y planificación educativa. Hay un total de 11 materias que debe cubrir para poder aprobar el examen PFS. Por lo tanto, no puede tomarlo a la ligera.
- PFS no es una designación que terminaría una vez que apruebe el examen y obtenga el certificado. Cada tres años, debe completar 60 horas de educación profesional continua (CPE) y pagar una suma global para poder mantener la designación.
Infografía CFP vs PFS
Diferencias clave
- Formato de examen: CFP y PFS son exámenes completos. Pero ambos son de naturaleza diferente. CFP es un examen gigantesco de 10 horas, mientras que, en el caso de PFS, debe sentarse durante 5 horas. En ambos exámenes, debe responder 170 (CFP) y 160 (PFS) preguntas, respectivamente.
- Periodo de examen: en el caso de CFP, hay tres periodos de examen: marzo, julio y noviembre. Mientras que en el caso de PFS, hay dos períodos de examen: julio-agosto y diciembre-enero.
- Elegibilidad: Hay principalmente dos requisitos educativos para la certificación CFP. El primer requisito es completar cursos de nivel universitario o universitario a través de un programa registrado en la CFP Board, que aborde las principales áreas de planificación financiera personal. La segunda es verificar que posea una licenciatura o una certificación superior acreditada regionalmente. El trabajo del curso debe completarse incluso antes de presentarse al examen de certificación CFP. En el caso de PFS, debe completar un CPA.
- Oportunidades laborales : si completa una de estas certificaciones, no necesita preocuparse por las oportunidades laborales. Además, si completa su CFP primero, no es necesario que se presente para PFS en absoluto, ya que cumpliría con el requisito de PFS. En caso de oportunidades laborales, obtendría múltiples perfiles para elegir: planificación de la jubilación, planificación financiera personal, planificación patrimonial, planificación fiscal, etc.
- Tarifas: En el caso de CFP, debe pagar el máximo de US $ 795 (tarifas de registro tardío). Pero con respecto a PFS, no es solo un pago único de US $ 300- $ 500, ya que debe completar 60 horas de CPE cada 3 años, y debe pagar una cantidad considerable por eso.
Fuente: AICPA
Tabla comparativa PFS vs CFP
| Sección | PFS | CFP | |
| Cuerpo organizador | El Instituto Americano de Contadores Públicos Certificados (AICPA), EE. UU., Es el organismo organizador de los exámenes PFS. | El Certified Financial Planner Board (CFP Board) de Standards Inc., EE. UU., Es el organismo organizador de los exámenes CFP. | |
| Patrón | Los candidatos deben aprobar el examen Comprehensive PFS o cumplir con los requisitos de los cinco certificados de Planificador financiero personal (PFP) que ofrece la AICPA. | Los candidatos deben superar un solo nivel. | |
| Duración del curso | Los candidatos deben completar el curso de certificación dentro de los 5 años. | En promedio, los candidatos tardan ~ 3 años en completar el curso. | |
| Programa de estudios | El curso se centra en los siguientes temas
| El programa del curso cubre los siguientes temas
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| Tasas de examen | La tarifa del examen es de $ 300 para los miembros de la Sección PFP, $ 400 para los miembros de AICPA y $ 500 para los no miembros. El costo para quienes toman el examen es de $ 100. | La tarifa del examen varía según el momento de la inscripción. El costo de la inscripción anticipada es de $ 825 y el de la inscripción estándar y tardía es de $ 925 y $ 1.025, respectivamente. | |
| Trabajos | Algunos de los perfiles comunes incluyen
| Algunos de los perfiles comunes incluyen
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| Dificultad | Es una titulación intermedia y, por tanto, es probable que el nivel de dificultad sea moderado. Sin embargo, no hay datos disponibles para corroborar lo mismo con estadísticas. | Los exámenes son de dificultad moderada, lo que se refleja en la tasa histórica de aprobación del 60% +. Las tasas de aprobación de los exámenes realizados durante 2019 fueron
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| Fecha del examen | Los exámenes del programa Comprehensive PFS se pueden realizar en cualquier momento del año, ya sea en línea o en los centros de evaluación. | Los próximos exámenes para el año 2021 están programados para realizarse del 9 al 16 de marzo, del 6 al 13 de julio y del 2 al 9 de noviembre. |
¿Por qué perseguir CFP?
Si todavía se pregunta por qué debería dedicarse a la CFP, le preguntaremos por qué no. Obtendrá un curso de clase mundial por debajo de los 600 dólares estadounidenses y, además, si completa este curso, no tendrá que preocuparse por las oportunidades laborales. ¿Quién no haría este curso? Solo aquellos que no son apasionados por la planificación financiera. Si siente que tiene la más mínima inclinación hacia la planificación financiera, CFP es la opción adecuada para usted.
- CFP es un curso que está muy bien planificado. No se ha añadido nada al curso para lucirse. En lugar de diseñar el curso de CFP, la junta de CFP se ha ocupado de cuatro pilares, cada uno de los cuales comienza con la educación electrónica, el examen, la experiencia y la ética.
- CFP es una profesión que se ha multiplicado cada año. Se espera que la trayectoria profesional de planificación financiera crezca un 41% en 2016. Si se une ahora, piense en lo que sucederá. Sus posibilidades de éxito aumentarán drásticamente.
- CFP es una gran profesión. Si alguna vez ha pasado por dificultades económicas, sabría cómo se siente. Se siente terrible. Una vez que complete su CFP, podrá evitar que las personas sufran dificultades financieras. Es posible que no eviten por completo los contratiempos, pero pueden prepararse para ellos con su orientación y pronóstico.
¿Por qué perseguir PFS?
Aparentemente, PFS puede parecer no tan valioso, pero la razón más importante para buscar PFS no son solo las oportunidades laborales o las grandes credenciales. Pero debe hacer PFS debido a las oportunidades educativas continuas. Por supuesto, le costará dinero, cualquier educación cuesta. Pero le dará la oportunidad de actualizarlo cada tres años y adelantarse a la curva.
- La combinación de CPA y PFS es letal. Una vez que haga PFS después de CPA, su experiencia en los temas será incomparable. A la mayoría de las empresas les encantaría tenerlo en sus juntas directivas para buscar su opinión experta y recibir orientación. Y la mayoría de los clientes también lo preferirán a usted sobre cualquier persona que acaba de realizar un CPA.
- Si desea atender a varios clientes y desea obtener experiencia en múltiples campos, entonces sin duda debería optar por PFS. PFS no es fácil, pero ¿por qué hacerlo con calma cuando puede separarse de la multitud?
Conclusión
Hay dos cosas. Si quieres ser un planificador financiero, opta por CFP. Pero si desea un conocimiento incomparable, haga su CPA y califique como PFS sin ningún esfuerzo adicional. La ventaja de hacer PFS es la oportunidad de seguir una educación continua. Por supuesto, es tu decisión.
Debe decidir qué funciona para usted y qué no. Pero creemos que después de leer este artículo completo, podrá decidir qué camino tomar con confianza. ¿No es así?
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Esta ha sido una guía para PFS vs. CFP. Aquí discutimos las principales diferencias entre PFA y CFP junto con la infografía y la tabla comparativa. También puede echar un vistazo a los siguientes artículos:
- CFP vs MBA - Diferencias
- CFP vs CFA - Comparar
- Claritas vs. CFP - ¿Cuál es mejor?
- CFP frente a CPA
- Forma completa de CIMA
