Robo - Definición de Consejeros
Los Robo-Advisors son un tipo de asesores financieros que brindan servicios automatizados de gestión de inversiones y asesoría financiera en línea, utilizando reglas y algoritmos matemáticos, con poca o ninguna intervención humana.
Explicación
Los Robo-Advisors operan digitalmente y brindan asesoramiento financiero automatizado a los clientes que atienden a la gestión de inversiones, gestión de carteras, planificación patrimonial y de jubilación, etc. Recopilan datos sobre las preferencias de los clientes, las condiciones financieras y las expectativas de rendimiento deseadas y luego ejecutan algoritmos para asignar y administrar los activos de los clientes.
Los Robo-Advisors se lanzaron oficialmente durante la crisis financiera mundial en 2008 cuando se pusieron a disposición del público. La tecnología ha sido utilizada por asesores financieros y gerentes desde principios de la década de 2000. Dichos asesores de alrededor de 100 compañías en todo el mundo administraban los activos de los clientes por una suma de $ 60 mil millones para fines del año 2015. Se estima que los activos bajo administración alcanzarán los $ 2 billones para fines del año 2020.
Características
- Plataforma digital: proporcione una plataforma digital que los inversores puedan utilizar según su conveniencia en cualquier momento del día.
- Técnicas algorítmicas: los asesores robot implementan técnicas matemáticas y algorítmicas para llegar a una decisión para sus clientes.
- Poca supervisión humana: trabajan sin o con una intervención humana limitada; por lo tanto, son independientes de cualquier sesgo humano involucrado en la toma de decisiones de inversión.
Ejemplos de Robo-Advisors
A continuación se muestran algunos ejemplos:
Ejemplo 1
Wealthfront es una empresa de inversión automatizada con sede en California. Es Robo-advisor que ofrece asistencia en la planificación de los objetivos de uno, transparencia en la construcción de su cartera y varios servicios de cuenta. Ha reportado activos bajo administración de alrededor de $ 20 mil millones a septiembre de 2019.
Ejemplo # 2
Betterment es una empresa de inversión en línea con sede en Nueva York. Es uno de los mejores Robo-advisor de la industria, conocido por su estándar de servicio. Ha informado activos bajo administración de alrededor de $ 16 mil millones a abril de 2019.
Contratación de Robo-Advisors
La contratación de un Robo-advisor implicará evaluar la situación / condición financiera, el horizonte temporal y los objetivos de inversión. Proporcionan una plataforma digital que facilita el acceso en línea. Los millennials y la generación actual prefieren una interfaz en línea fluida para satisfacer sus necesidades financieras e inversiones, lo que les ahorra tiempo, esfuerzos y dinero. Por lo tanto, el concepto ha comenzado bastante bien recientemente y está siendo implementado por muchas personas para su gestión de inversiones y cartera.
¿Cómo seleccionar un Robo-Advisor?
- Comprenda sus objetivos y facilite la planificación de objetivos
- Comprender la estructura de tarifas y una inversión mínima de los asesores.
- Conozca las credenciales de la organización asesora
- Verifique la interfaz de la plataforma y la facilidad y transparencia de acceso
- Alinee sus objetivos con los de las ofertas de los asesores
- Sepa cuándo pueden no tener razón y qué decisión se debe tomar en ese momento
Honorarios de Robo-Advisors
La mayoría de los Robo-advisors cobran anualmente comisiones de gestión de un cierto porcentaje de los activos totales del cliente. Por lo general, sus tarifas son generalmente menores que las cobradas por los asesores humanos. Muchos tienen requisitos de saldo mínimo, tarifas de apertura de cuenta y algunos otros tipos de tarifas también. Siempre es mejor comparar la estructura de tarifas de todos los asesores que uno está considerando antes de seleccionar el final.
Por ejemplo, Betterment no tiene un requisito de saldo mínimo. Cobra tarifas del 0,25% sobre los activos gestionados anualmente.
Wealthfront y Charles Schwab son dos de los asesores Robo más económicos de EE. UU.
¿Quién debería considerar los Robo-Advisors?
Los Robo-advisors ofrecen cuentas compuestas en gran parte por fondos mutuos indexados de bajo costo y fondos cotizados (ETF). Muchos, de hecho, brindan acceso a asesores financieros en vivo cuando sea necesario.
Las personas que desean invertir en los mercados y planificar sus finanzas, pero no tienen tiempo para investigar todos los fondos y vías de inversión, deben considerar estos asesores.
Los principiantes pueden considerar invertir en fondos indexados de bajo costo y mercado amplio. A medida que uno envejece y su estrategia de inversión se vuelve más sofisticada, es posible que desee más opciones y flexibilidad de las que puede ofrecer un Robo-advisor.
Si alguien ha dudado en invertir porque no sabe cómo empezar, los asesores de Robo pueden ofrecer claridad, así como el impulso que necesitan para entrar en el mercado.
Beneficios
Los Robo-Advisors han sido el vínculo entre el mundo de los servicios financieros y una persona promedio que desea comenzar a invertir. Han hecho que la planificación financiera sólida sea accesible para todos y no solo para las personas de alto patrimonio.
- Bajo costo: estos asesores ofrecen servicios de bajo costo en comparación con los asesores financieros tradicionales. Dado que la supervisión humana no está involucrada o es limitada, la plataforma en línea puede ofrecer servicios a una fracción del costo que tendría que incurrir con los recursos humanos.
- Accesible: estos asesores suelen ser más accesibles en contraste con los asesores humanos, lo que proporciona una plataforma que se puede utilizar las 24 horas, los 7 días de la semana durante todo el año.
- Eficiencia: los Robo-asesores en línea son más eficientes, ya que no requieren reunirse y discutir con un asesor humano, explicar objetivos, presentar documentos, etc.
Limitaciones
- Situaciones extraordinarias: los Robo-advisors no están muy bien equipados para brindar decisiones racionales en caso de exigencias y anomalías en el mercado. Es posible que el algoritmo no proporcione decisiones óptimas en caso de situaciones extraordinarias y condiciones similares a las de una crisis.
- Falta de subjetividad: no pueden manejar la subjetividad involucrada en la toma de decisiones para los clientes, que un asesor humano puede comprender y, en consecuencia, considerar en su decisión.
- Productos sofisticados: han podido establecerse en productos basados en índices de bajo costo; sin embargo, no podrán reemplazar la necesidad de participación humana, que se requiere en el caso de productos sofisticados y estructurados.
Conclusión
Los Robo-Advisors están desempeñando un papel importante en la industria de servicios financieros en todo el mundo, reemplazando la intervención humana en la planificación de las finanzas, la gestión de inversiones y la planificación de la jubilación hasta cierto punto. Han aumentado sus activos bajo administración a lo largo de los años y se espera que aumenten su escala en los próximos años. Es posible que no puedan reemplazar a los asesores financieros humanos en su totalidad, pero penetrarán en varias dimensiones de la industria de servicios financieros y ayudarán a lograr la eficiencia en toda la industria.
