¿Qué es el crédito comercial?
El crédito comercial es una línea de crédito para préstamos a pedido que es aprobada previamente por el banco o el prestamista y generalmente se utiliza para necesidades urgentes de efectivo o de capital de trabajo. A diferencia de los préstamos en los que al prestatario se le cobrarán intereses sobre la totalidad del préstamo, esta característica de crédito ayuda a los prestatarios a pagar intereses solo sobre la cantidad retirada. La mayoría de los créditos comerciales son renovables, es decir, hay un límite, una vez que se retira y se recupera, el crédito vuelve a ser gratuito.
Tipos de crédito comercial
Existen principalmente dos tipos de:
# 1 - Asegurado
En Créditos Comerciales Garantizados, el banco cobra garantías para celebrar un acuerdo con empresas. Entonces, si la empresa no realiza el pago, el banco tiene derecho a liquidar la garantía y utilizar el dinero para compensar el pago pendiente. A medida que el crédito está asegurado, el interés cobrado es menor y el límite es alto.
# 2 - Sin garantía
Los Créditos comerciales no garantizados no están respaldados por garantías. Entonces la línea de crédito es arriesgada. Los bancos suelen cobrar tasas de interés más altas en este caso y los límites de crédito también son menores.
¿Como funciona?
Las empresas necesitan dinero en efectivo para hacer frente a los gastos diarios o los requisitos de gastos de capital repentinos. Entonces, para evitar una crisis de efectivo, firman un acuerdo de crédito comercial con los bancos. El Acuerdo Comercial es un privilegio otorgado a las empresas por los bancos, donde el banco establece un límite de retiro, que pueden disfrutar las empresas. No se cobrarán intereses si la empresa no retira dinero. Por lo tanto, es una especie de préstamo preaprobado, pero no se cobran intereses sobre el límite total. Sigue girando. A medida que la empresa devuelve el dinero retirado, la cuenta comienza a llenarse y permite a las empresas volver a realizar retiros en el futuro.
Ejemplo de crédito comercial
La empresa XYZ ha celebrado un contrato de crédito comercial con un banco con un límite de $ 1,000,000. Debido a la situación actual de COVID-19, la empresa XYZ está sufriendo una gran caída en las ventas. El costo fijo de la empresa es constante. Entonces, para pagar el costo fijo, la empresa XYZ tendrá que usar su crédito comercial y tendrá que esperar a que la situación se recupere. Es de gran ayuda durante las emergencias.
Ventajas
- Esto ayuda a las empresas a cumplir con la necesidad urgente de efectivo. Esto inculca seguridad en la mente de los gerentes, ya que saben que las operaciones diarias no se verán afectadas debido a los requisitos de efectivo.
- Como la tasa de interés ya está fija, ayuda a los gerentes a evitar tomar préstamos con intereses altos durante las emergencias.
- Si hay un descuento de período limitado en cualquier activo que la empresa necesite, entonces la empresa puede usar el crédito comercial para comprar el activo y aumentar la productividad.
- Ayuda a la empresa a invertir en valores ilíquidos a largo plazo para ganar más intereses. Como tal, un crédito se encargará de los requisitos de liquidez repentinos, por lo que no tendrán el requisito de liquidar activos ilíquidos. Siempre hay una prima de liquidez en los activos ilíquidos.
- Ayuda a crear una relación sana con el banco. El pago constante de los retiros y el pago de intereses adecuado y oportuno ayudarán a las empresas a lograr una alta calificación crediticia.
Desventajas
- Las empresas empiezan a pensar que las protegerá de cubrir los gastos y, a su vez, aumenta el gasto. Por lo que aumenta el riesgo de un margen de beneficio más bajo
- Si no se realizan los pagos a tiempo, aumenta la carga de intereses, lo que dificulta que las empresas paguen.
- La falta de pago puede dar lugar a una mala calificación crediticia, lo que aumentará el costo de financiación de la empresa en el futuro.
Conclusión
El crédito comercial es un privilegio otorgado a las empresas y debe usarse con precaución. El dinero retirado no está libre de intereses, por lo que solo debe utilizarse cuando sea necesario. Ayuda a las empresas a operar de manera óptima, ya que un requisito repentino de liquidez no detiene la operación.
