Significado de la financiación comercial
Trade Finance es la financiación de transacciones comerciales (tanto nacionales como internacionales) y se puede realizar en presencia tanto del comprador como del vendedor de productos y servicios y puede facilitarse con la ayuda de varios intermediarios como instituciones bancarias e instituciones financieras.
El financiamiento comercial permite a las empresas importar y exportar sus productos y servicios con mucha facilidad y conveniencia. Significa los instrumentos financieros que una entidad utiliza para facilitar el comercio exterior y el comercio. El financiamiento comercial no solo incluye todas las facilidades con respecto a los préstamos, sino que también incluye la emisión de LC (Cartas de Crédito), factoraje de exportaciones, decomiso, créditos a la exportación y seguros.
¿Como funciona?
La financiación del comercio es una de las formas más convenientes de gestionar las líneas de crédito. Con esto, se puede acceder al efectivo requerido de inmediato en lugar de tener que esperar a que lleguen los pagos de los compradores y, por lo general, proporciona un apalancamiento de 120 días para pagar el reembolso.
Tipos de financiamiento comercial
Los siguientes son los tipos:
- Crédito comercial: el crédito comercial es un fideicomiso que se establece entre un comprador y un vendedor con respecto a los pagos que el primero propone que se paguen en una fecha posterior al segundo.
- Adelantos en efectivo: los adelantos en efectivo son un pago de fondos no garantizados a las empresas exportadoras antes de que se envíen las mercancías.
- Descuento de cuentas por cobrar : las cuentas por cobrar son documentos financieros que se venden a precios con grandes descuentos para el pago inmediato.
- Préstamos a plazo: las deudas a largo plazo, como las hipotecas comerciales, los préstamos y las facilidades de sobregiro, son opciones de financiación más sostenibles en comparación con la financiación respaldada por activos.
- Arrendamiento y financiamiento respaldado por activos : el financiamiento por arrendamiento consiste en pedir prestados varios fondos contra activos valiosos como vehículos, maquinaria, etc. El financiamiento respaldado por activos permite a las empresas comprar activos y preocuparse menos por su mantenimiento. El financiamiento respaldado por activos también brinda beneficios fiscales.
- Otros tipos : financiación inicial, financiación colectiva, inversión ángel, financiación de capital riesgo (VC), coste de flotación, etc. son los otros tipos.
Métodos de pago utilizados en Trade Finance
- Pago anticipado : en este tipo de método de pago, el comprador liquida el 30 por ciento del pago al proveedor mientras realiza el pedido y el 70 por ciento restante cuando se le envían los bienes y servicios.
- L / C o carta de crédito : la carta de crédito o L / C le da al vendedor de los bienes y servicios dos garantías, confirmando que el comprador iniciará el pago. La primera garantía se recibiría del banco del comprador, mientras que la segunda garantía se recibiría del banco de los vendedores.
- Facturas de cobro - Las letras de cambio son un tipo de método de pago que asegura que la exportación tenga confianza con respecto al cobro del pago a su banco remitente.
- Cuenta abierta : este tipo de método de pago lo utilizan los socios de una empresa que tienen una gran confianza entre ellos. Los socios comerciales deberán tener una cuenta bancaria separada para este propósito con los bancos corresponsales.
¿Cómo reduce el riesgo el financiamiento comercial?
Existen varios tipos de riesgos asociados con la financiación comercial.
- Riesgos del producto
- Riesgos de fabricación
- Riesgos de transporte
- Riesgos cambiarios
El financiamiento comercial ayuda a reducir la demora en el envío de bienes de manera que el receptor los reciba e inspeccione a tiempo, lo que genera confianza entre los compradores y los vendedores y minimiza numerosos riesgos como demoras en los pagos, problemas en el tipo de cambio, pérdida o robo de productos y servicios que pudieran derivarse de transacciones tan complicadas. Con esto, varios tipos de riesgos, como riesgos de productos, riesgos de fabricación, riesgos de transporte y riesgos cambiarios, pueden mitigarse o tratarse adecuadamente todos juntos.
Beneficios
Crea toneladas de igualdad de oportunidades para todos. El financiamiento del comercio es un mecanismo mediante el cual se salva de manera eficiente el lapso de tiempo entre el envío de un producto o materia prima desde un mercado hasta su llegada a otro mercado. El financiamiento comercial ayuda a mitigar numerosos riesgos como la pérdida o el robo de productos, también conocidos como riesgos de productos, riesgos de fabricación, riesgos de transporte, riesgos de tipo de cambio (riesgos cambiarios), etc. Al mitigar las probabilidades de dichos riesgos, los compradores y vendedores puede operar libremente sin tener que preocuparse por las pérdidas.
La financiación comercial también ayuda a establecer una relación profunda y de largo plazo entre un comprador y un vendedor, ya que se encarga de sentar las bases de la confianza y el entendimiento mutuos. Incluso elimina la posibilidad de retrasos en los pagos, así como en el suministro de bienes y servicios, que en última instancia ayudan en el desarrollo de una relación sólida y sana entre comprador y vendedor. Es una forma conveniente de organizar las finanzas a corto plazo y también ayuda a una empresa a concentrarse en varios tipos de actividades de crecimiento. Permite asegurar la financiación contra activos y pólizas de seguros.
Inconvenientes
Una de las razones por las que la financiación del comercio está muy desalentada podría ser el hecho de que puede resultar muy cara si, en cualquier caso, los pagos se retrasan o no se procesan a tiempo. Otra razón podría ser el hecho de que ciertamente se basa en el hecho de tener un historial decente en términos de reembolsos y operaciones comerciales, y esto hace que el mismo sea más accesible para las empresas recién formadas.
Conclusión
Trade Finance es un tipo de crédito a corto plazo que utilizan las entidades que se dedican a la exportación e importación de productos y servicios. Facilita la obtención de financiamiento a corto plazo, si es que lo hace, la empresa tiene un buen historial comercial y las transacciones aquí están altamente aseguradas contra activos y, en algunos casos, respaldadas por pólizas de seguro. El financiamiento comercial también ayuda a lidiar con riesgos como los de fabricación, los riesgos de los productos, los riesgos del transporte y los riesgos del tipo de cambio.
