Calculadora de pago de hipoteca con impuestos y seguro (ejemplos)

Acerca de la calculadora de hipotecas con impuestos y seguros

Matemáticamente se puede calcular:

En Excel, podemos usar esta función:

Para utilizar esta calculadora de hipotecas con impuestos y fórmula de seguro, es necesario conocer el monto principal en el que se pide prestado, el período del préstamo, la tasa de interés, el monto del impuesto anual y el monto del seguro. También se puede incluir el PMI si es pagadero. PMI significa seguro hipotecario privado, que solo se requiere cuando el monto del préstamo es superior al 80% y generalmente se proporciona en un punto base fijo, y puede cancelarse cuando el monto del capital supera el 20%.

¿Cómo utilizar esta calculadora?

Es necesario seguir los pasos a continuación para calcular los montos de las cuotas mensuales.

Paso # 1 - En primer lugar, determine el monto del préstamo requerido. Los bancos suelen otorgar más cantidades de préstamos a aquellos que tienen un buen puntaje crediticio y menos a aquellos que tienen un puntaje crediticio más bajo. Primero, ingresaremos el monto principal:

Paso # 2 - Multiplica el capital por la tasa de interés.

Paso n. ° 3: ahora, debemos componer lo mismo por tasa hasta el período del préstamo.

Paso # 4 - Ahora necesitamos descontar el resultado anterior obtenido en el paso 3 de la siguiente manera:

Paso # 5 - Luego de ingresar la fórmula anterior en Excel, obtendremos cuotas periódicamente.

Paso # 6 - Determine los impuestos anuales sobre la propiedad y el seguro anual de la propiedad y divida los mismos por período de préstamo por mes, por ejemplo.

Paso # 7 - Ahora resuma el valor obtenido en el paso 4 y el paso 6, que producirá una salida de efectivo periódica total

Paso # 8 - También se pueden obtener cuotas periódicas ingresando la siguiente fórmula de Excel:

PMT (rate, nper, pv, fv, (type)) y el valor agregado llegaron en el paso 6.

Calculadora de hipotecas con ejemplos de impuestos y seguros

Ejemplo 1

Christin quiere comprar una casa en la ciudad en la que estaba trabajando y actualmente se encuentra en régimen de alquiler. El piso que propone comprar cuesta alrededor de $ 139,800. Ha solicitado un préstamo para vivienda; se le aprobó el 75% del valor de la propiedad. Ya tenía un capital social de más del 25% y, por lo tanto, decidió tomar un préstamo por el monto aprobado. El tipo de interés aplicable a este préstamo fue fijo al 9,5%.

Quiere que la tenencia del préstamo sea de 18 años y que las cuotas se paguen mensualmente. El seguro se cobrará al 1% anual y los impuestos a la propiedad serán del 3%. Con base en la información anterior, debe calcular la cantidad de EMI, que son cuotas mensuales iguales junto con los impuestos y el seguro.

Los importes de EMI comenzarán al final del período.

Solución:

• Necesitamos calcular el monto de EMI, para eso primero, calcularemos el monto del préstamo, que es 139,800 * 75%, que es 104,850.
• El número de períodos que se requiere pagar en 18 años, pero desde aquí, Christin va a pagar mensualmente; por lo tanto, el número de pagos que deberá pagar es 18 * 12, que es 216 cuotas iguales.
• Y por último, el tipo de interés fijo es del 9,5%, que se calculará mensualmente, que es del 9,5% / 12, que es del 0,79%.
• Seguro de la propiedad: 1% de 139,800 que es $ 1,398 anuales y los impuestos a la propiedad es 3% de 139,800 que es $ 4,194

Ahora usaremos la siguiente fórmula para calcular la cantidad total de gasto.

= (104,850 * 0,79% * (1 + 0,79%) 216) / ((1 + 0,79%) 216-1) + 1,398 / 12 + 4,194 / 12

= 1.014,86 + 116,50 + 349,50

= 1.480,86

Ejemplo # 2

El Sr. KRK propone comprar una propiedad comercial a plazos mensuales. El monto del préstamo que se aprobó al 100% por $ 200,000. El plazo del préstamo es de 30 años y la tasa de interés es del 9,63% compuesto anualmente. Además de eso, el Sr. KRK también debe pagar una cantidad de seguro de $ 3,800 e impuestos a la propiedad de $ 2,000. Con base en la información anterior, debe calcular el monto total de los gastos mensuales y el monto excedente pagado como interés.

Solución:

• Necesitamos calcular la cantidad de EMI. Para eso primero, calcularemos el monto del préstamo, que es 200.000 * 100%, que es 200.000.
• La cantidad de períodos que se requiere pagar en 30 años, pero desde aquí, el Sr. KRK va a pagar mensualmente; por lo tanto, el número de pagos que deberá pagar es de 30 * 12, lo que equivale a 360 cuotas iguales.
• Y por último, la tasa de interés fija es de 9,63%, que se calculará mensualmente, que es 9,63% / 12, que es 0,80%.
• El monto del seguro se da como 3800 y los impuestos a la propiedad se dan como 2000.

Ahora usaremos la siguiente fórmula para calcular la cantidad de EMI.

= (200 000 * 0,80% * (1 + 0,80%) 360) / ((1 + 0,80%) 360-1) + (3800/12) + (2000/12)

= 1.700,71 + 316,67 + 166,67

= 2.184,04

• Por lo tanto, la cantidad total de gastos del Sr. KRK durante 30 años será de $ 2,184.04
• El gasto total de intereses es igual a ($ 1,700.71 * 360) - $ 200,000 que es $ 412,255.92

Conclusión

Esto es un paso por delante de la calculadora de hipotecas, ya que aquí presentamos los impuestos a la propiedad y el seguro de propiedad también. Estos son pagos adicionales que no son cuotas hipotecarias y, por lo tanto, comprar su propia propiedad no solo consume intereses, sino también impuestos y seguros. Dado que el seguro de la propiedad casi se ha vuelto obligatorio para reducir la exposición crediticia de los bancos en caso de que la propiedad se destruya y casi se graven más impuestos sobre todas las propiedades, casi sin excepción.

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