Calculadora Roth IRA
Una cuenta IRA Roth se puede definir como una cuenta de ahorros para la jubilación o una cuenta con ventajas fiscales, lo que permitirá retirar el monto de la cuenta de ahorros como libre de impuestos. La siguiente calculadora le ayudará a encontrar la cantidad total.
Calculadora Roth IRA
O x (1 + i) Fxn + Yo x (((1 + i) Fxn - 1) x (1 + i) / i)
Donde,- O es la cantidad ya depositada
- I es la cantidad fija periódica que se invierte a intervalos regulares
- yo es la tasa de interés
- F es la frecuencia de pago de intereses
- n es el número de períodos durante los cuales se realizarán ahorros.
Acerca de la calculadora Roth IRA
La fórmula para calcular Roth IRA es la siguiente:
IRA Roth periódica
O * (1 + i) F * n + I * ((1 + i) F * n - 1 / i)La inversión se realiza al inicio del período
O * (1 + i) F * n + I * (((1 + i) F * n - 1) * (1 + i) / i)Donde,
- O es el saldo de la cuenta inicial
- I es la cantidad fija periódica que se invierte a intervalos regulares
- yo es la tasa de interés
- F es la frecuencia de pago de intereses
- n es el número de períodos durante los cuales se realizará una cuenta Roth IRA.
IRA significa un plan de jubilación de inversión y es un tipo especial de cuenta en la que las personas pagan impuestos sobre el dinero que ingresa en esta cuenta, y estará libre de impuestos para todos sus retiros futuros. Este tipo de cuentas se pueden utilizar cuando uno siente que los impuestos en el momento de la jubilación serán más altos y es mejor pagar impuestos en este momento. La contribución a la cuenta Roth IRA se puede realizar a partir de varias fuentes, que incluyen contribución regular, transferencia, contribuciones IRA del cónyuge, etc.
Estos solo se pueden realizar en efectivo y no en oro o valores. Además, la cuenta IRA limita la cantidad que se puede depositar en cualquier tipo de cuenta IRA, y existe una variedad de opciones dentro de ella que son fondos mutuos, bonos, acciones, etc. La calculadora Roth IRA ayudará al individuo a calcular la cantidad que que tendría en el momento de la jubilación, que nuevamente, como se dijo anteriormente, será una cantidad libre de impuestos.
¿Cómo calcular usando la calculadora Roth IRA?
Es necesario seguir los pasos a continuación para calcular el monto del vencimiento.
Paso # 1: Determine el saldo inicial de la cuenta, si lo hubiera, y también, habrá una cantidad periódica fija que se invertirá en la Roth IRA.
Paso # 2: Calcule la tasa de interés que se ganaría con la Roth IRA.
Paso # 3: Ahora, determine la duración que queda desde la edad actual hasta la edad de jubilación.
Paso # 4: Divida la tasa de interés por el número de períodos en que se paga el interés o el ingreso de la IRA Roth. Por ejemplo, si la tasa que se paga es del 5% y se capitaliza semestralmente, la tasa de interés sería del 5% / 2, que es del 2,50%.
Paso # 5: Determine si las contribuciones se realizan al inicio del período o al final del período.
Paso # 6: Ahora, use la fórmula en consecuencia que se discutió anteriormente para calcular el valor de vencimiento de la Roth IRA, que se realiza a intervalos regulares.
Paso # 7: La cifra resultante será la cantidad de vencimiento que incluiría los ingresos de Roth IRA más la cantidad aportada.
Paso # 8: No habría obligación tributaria al momento de la jubilación ya que las contribuciones que se realizan son después de impuestos y no se realizan deducciones por el monto que se aporta.
Ejemplo 1
El Sr. Y es un residente de los Estados Unidos desde hace casi 15 años y ha estado trabajando allí. Ahora está considerando un plan de jubilación para sí mismo, y cree que en el futuro, las tasas impositivas serán más altas cuando alcance la edad de jubilación y, por lo tanto, decide invertir en un plan Roth IRA en el que quiere depositar el 20% de su dinero antes de impuestos. ingresos de $ 12,500 que gana anualmente. La tasa impositiva actual es del 20%. Está considerando invertir durante 25 años y el rendimiento que espera de esta cuenta Roth IRA es del 5,50%, que se capitaliza anualmente.
Con base en la información proporcionada, debe calcular la cantidad que se acumularía al momento del vencimiento.
Solución:
Se nos dan los siguientes detalles:
- O = NULO
- I = Cantidad fija depositada periódicamente que sería $ 12,500 x 20% x (1 - 0.20) que es $ 2,000
- i = Tasa de interés, que es 5.50% y se capitaliza anualmente
- F = Frecuencia que es anual aquí, por lo tanto, será 1
- n = número de años que la IRA Roth que se propone realizar será de 25 años.
Ahora, podemos usar la siguiente fórmula para calcular el monto del vencimiento.
IRA = O * (1 + i) F * n + I * (((1 + i) F * n - 1) * (1 + i) / i)
- = 0 * (1 + 5.50%) 1 * 25 + $ 2,000 * ((1 + 5.50%) 1 * 25 - 1 * (1 + 5.50%) / 5.50%)
- = $ 107,931.96
Al momento de jubilarse cuando retire el monto, no será responsable de ningún impuesto, ya que las aportaciones se realizan libres de impuestos y no se deduce ninguna deducción por las aportaciones que se realicen.
Ejemplo # 2
La Sra. Ak es una persona independiente y bien educada; ha mantenido bastante bien sus finanzas. A la edad de 18 años, su papá comenzó a hacer contribuciones a la cuenta Roth IRA y ahora, cuando ella tiene 30 años, ha acumulado $ 25,677 en su cuenta. Ahora planea aportar $ 1,250 cada año después de impuestos a la misma cuenta para acumular una buena cantidad de riqueza libre de impuestos cuando se jubile a la edad de 65 años. Ella deposita la cantidad al final del año. La cuenta IRA paga un 4,75% compuesto anualmente.
Según la información proporcionada, debe calcular el monto del vencimiento.
Solución:
Se nos dan los siguientes detalles:
- O = $ 25,677
- I = Cantidad fija depositada periódicamente, que es $ 1,250
- i = Tasa de interés, que es 4.75% y se capitaliza anualmente
- F = Frecuencia que es anual aquí, por lo tanto, será 1
- n = número de años que la IRA Roth que se propone realizar será diferente de la edad de jubilación menos la edad actual (65 - 30), que es 35 años.
Ahora, podemos usar la siguiente fórmula para calcular el monto del vencimiento.
IRA = O * (1 + i) F * n + I * ((1 + i) F * n - 1 / i)
- = $ 25,667 * (1 + 4.75%) 1 * 35 + $ 1,250 * ((1 + 4.75%) 1 * 35 - 1 / 4.75%)
- = $ 237,520.31
Al momento de la jubilación, no estará sujeta a ningún impuesto, por lo que la cantidad que recibirá será de $ 237,520.31
Conclusión
Como se mencionó, las personas pueden utilizar una cuenta Roth IRA para depositar el monto pagado con impuestos y sin tomar ninguna deducción por sus contribuciones y recibir el monto libre de impuestos al momento de los retiros. Sin embargo, los individuos utilizan esta cuenta para acumular riqueza libre de impuestos y, por lo tanto, el gobierno ha establecido un límite que se puede depositar en esta cuenta; hay que estar consciente de eso.
