Forma completa de CIBIL - Credit Information Bureau of India Limited
La forma completa de CIBIL, que significa Credit Information Bureau of India Limited, es una agencia de calificación crediticia de la India que mantiene una base de datos de información relacionada con el crédito de varias personas (tanto individuales como corporativas) que han hecho uso de préstamos y límites de tarjetas de crédito y proporciona una calificación de la solvencia de dichas personas. CIBIL mantiene el registro con base en la información financiera que le envían varias instituciones financieras registradas en CIBIL como miembros de manera periódica (digamos mensualmente).
¿Por qué es importante la puntuación CIBIL?
- La calificación CIBIL, que se asigna a un prestatario, refleja su solvencia. El puntaje está siendo considerado por otras instituciones financieras cuando el prestatario se acerca a ellos para aprovechar nuevos préstamos nuevos.
- CIBIL es la agencia de calificación crediticia más confiable. Su base de datos es altamente confiable para los bancos y otras instituciones financieras porque CIBIL mantiene su base de datos actualizada y confiable.
- Las instituciones financieras se abstienen de otorgar préstamos a aquellas personas que tienen bajo puntaje CIBIL o incluso si otorgan los préstamos, las tasas de interés se mantienen más altas para estas personas. Por el contrario, una persona con un buen puntaje CIBIL puede aprovechar fácilmente los préstamos y disfrutar de tasas de interés comparativamente más bajas.
¿Cómo verificar el puntaje CIBIL?
Puede verificar su puntaje CIBIL iniciando sesión en el sitio web oficial de CIBIL después de completar la información personal básica. Una vez que inicie sesión en su cuenta, se le pedirá que realice el pago. Después de realizar el pago, puede acceder a su puntaje CIBIL y obtener acceso a sus informes anuales. En caso de que exista alguna discrepancia, uno puede acercarse a la mesa de reparación de quejas de CIBIL.
¿Cuáles son los beneficios de una buena puntuación CIBIL?
Tener un buen puntaje CIBIL es importante por varias razones.
# 1 - Facilidad para aprovechar los créditos
Es más fácil para una persona con un buen puntaje CIBIL hacer uso de préstamos y tarjetas de crédito, ya que las instituciones financieras los consideran solventes.
# 2 - Tasas de interés más bajas
Las tasas de interés son más bajas para las personas que tienen un buen puntaje CIBIL.
# 3 - Aprobaciones rápidas
Solicitar préstamos es un proceso menos engorroso y más rápido para quienes tienen una buena puntuación CIBIL, ya que hay menos papeleo para ellos.
# 4 - Ofertas beneficiosas
Las tarjetas de crédito con beneficios interesantes, devolución de efectivo y regalos son beneficios que solo obtienen las personas con buenas calificaciones.
# 5 - Límites superiores
Estos prestatarios siempre pueden negociar un aumento de los límites y, normalmente, las instituciones financieras no dudan en establecer límites de crédito más altos para dichos clientes.
Productos y soluciones ofrecidos por CIBIL
CIBIL ofrece los siguientes productos y soluciones a sus miembros.
# 1 - Puntaje e informe CIBIL
Puede verificar su puntaje CIBIL y obtener acceso a su informe detallado para tomar acciones correctivas en el futuro. Un puntaje CIBIL más alto le brinda mayores posibilidades de que su préstamo sea aprobado.
# 2 - Ranking CIBIL e informe de la empresa
CIBIL proporciona a las empresas una clasificación en una escala del 1 al 10. La clasificación más cercana a uno refleja un buen historial. El registro de la empresa CIBIL, por otro lado, es un resumen completo del historial crediticio de su empresa y refleja la capacidad de respuesta de la empresa en el pago de sus préstamos.
# 3 - Solicite un préstamo
CIBIL proporciona una plataforma en línea para solicitar préstamos y tarjetas de crédito según sus requisitos. Puede comparar tasas de interés, tarifas, límites de crédito y otros criterios de los bancos miembros y otras instituciones financieras y luego solicitarlos con el miembro que más le convenga.
¿Qué factores influyen en el puntaje CIBIL?
Su puntaje CIBIL es el resultado de varios factores.
# 1 - Historial de reembolso de crédito
En caso de que uno no cumpla con las fechas de vencimiento de pago y no pague sus préstamos y tarjetas de crédito, eso afectará negativamente su puntaje crediticio.
# 2 - Limitar la utilización
El uso de niveles más altos del límite indicará a sus banqueros y otras instituciones financieras que se está cargando con una deuda y es posible que no pueda pagarla a tiempo.
# 3 - Solicitud de mayores límites
Si solicita con frecuencia un aumento en los límites, nuevamente tendrá un impacto negativo en su puntaje crediticio.
# 4 - Muchas solicitudes de préstamos
Si presenta solicitudes de préstamos y tarjetas de crédito a varias instituciones financieras simultáneamente, les dará la impresión de que no es solvente y que otros bancos no están dispuestos a otorgarle préstamos. Evite presentar solicitudes innecesarias.
# 5 - Préstamos no garantizados altos
Los préstamos sin garantía son más riesgosos y menos confiables para las instituciones financieras. Una persona con préstamos más garantizados tendrá una mejor puntuación.
Diferencia entre el puntaje CIBIL y el puntaje CIBIL
Por muy similares que parezcan, CIBIL Score y CIBIL Rating son ambos diferentes en cierto sentido.
- La puntuación CIBIL se emite para personas físicas, mientras que para las empresas se emite la puntuación CIBIL. El puntaje CIBIL consta de tres dígitos que oscilan entre 300 y 900. Idealmente, cualquier puntaje superior a 750 se considera un buen puntaje crediticio para las personas.
- Por otro lado, la calificación CIBIL de las empresas se otorga en una escala del 1 al 10, siendo uno el mejor y diez el peor. Se puede considerar que una empresa tiene un buen puntaje crediticio si su calificación se encuentra entre 1 y 4.
Conclusión
Tener un buen puntaje CIBIL es muy importante. Por lo tanto, uno debe asegurarse de realizar los reembolsos de sus préstamos y tarjetas de crédito existentes a tiempo sin incumplimiento; de lo contrario, la puntuación CIBIL disminuirá. Es importante verificar su puntaje y obtener acceso a su informe para analizar qué llevó a ese puntaje y tomar medidas para mejorar.
