¿Qué son las aseguradoras de propiedad y accidentes?
Las aseguradoras de propiedad y accidentes (aseguradoras generales y generales) son organizaciones que brindan servicios de seguros generales que brindan indemnización contra un gran grupo de activos como automóviles, casas, terrenos de la empresa, así como seguros de responsabilidad por lesiones, daños a otras personas y sus pertenencias y accidentes para los cuales un seguro La prima es pagada por los clientes según la cobertura deseada cuando la parte de causalidad brinda cobertura al titular de la póliza contra el riesgo de pérdida de propiedad o lesiones causadas a terceros cuando el asegurado es legalmente responsable de compensar.
Explicación
Los aseguradores de propiedad y accidentes son un medio de seguridad y brindan protección contra la responsabilidad financiera y la pérdida de activos debido a diversas razones. La función básica de la Aseguradora de P&C es enfocarse en el riesgo que causa daños a la propiedad y posesiones. Siguen el ciclo caracterizado por condiciones de mercado indulgentes en las que las tasas de las primas están cayendo o son estables, los seguros están fácilmente disponibles y por períodos de condiciones de mercado complejas en las que las tasas aumentan, aumentan las dificultades para encontrar cobertura y, por lo tanto, aumentan las ganancias de las aseguradoras. Este ciclo de condiciones de mercado se atribuye a la competencia.
Características de las aseguradoras generales
- Brindan protección contra la pérdida de propiedad debido a riesgos como robo, incendio, una calamidad natural.
- Predicen el valor de por vida de un cliente, ofreciéndoles un valor agregado para asegurar una relación rentable y a largo plazo.
- Tienen acceso a una gran cantidad de datos y se dan cuenta de que convierten estos datos en información significativa, comprenden conocimientos y ayudan a procesar mejor las decisiones comerciales.
- Siguen investigando sobre las políticas y los servicios prestados a los consumidores y los desarrollos regulatorios que se están produciendo en el mercado.
¿Cómo funcionan las aseguradoras de propiedad y accidentes?
Las aseguradoras de propiedad y accidentes ofrecen seguros a los consumidores que brindan una protección contra el riesgo de la propiedad hasta una cierta cantidad de cobertura. Cobran primas de seguro ya sea mensual o anualmente por brindar este servicio. Estas primas de seguro son los pagos en efectivo que realiza el consumidor en lugar de la cobertura del seguro. La prima del seguro está determinada por el nivel de riesgo involucrado en los casos de clientes individuales. La aseguradora analiza la probabilidad de que el cliente presente una reclamación y su potencial con respecto a la reclamación para decidir las primas del seguro. La evaluación de la propiedad y los activos se realiza antes de incluirla en las pólizas de cobertura.
Ejemplos
- Aseguradora de propietarios de viviendas: ayudan a proteger la vivienda y otras pertenencias de las viviendas contra peligros como incendios o robos. Las pólizas incluyen cobertura de responsabilidad, que protege a los clientes si se los determina legalmente responsables de los daños causados a cualquier individuo o sus pertenencias debido a este peligro.
- Aseguradora de automóviles : este tipo de seguro protege el vehículo, así como a la persona que lo conduce, de diferentes formas según la cobertura elegida. En la mayoría de los casos, los conductores están obligados legalmente a pasar por una cobertura de responsabilidad también integral, y la aseguradora exige la cobertura de colisión.
- Aseguradora de inquilinos : si la propiedad se alquila en alquiler, el propietario mantendrá una póliza de seguro para proteger su propiedad personal y el edificio, pero esta póliza no cubrirá las pertenencias del arrendador. Esta aseguradora ayuda a pagar el aumento de los gastos de subsistencia si el propietario se traslada temporalmente de la casa inhabitable debido a una pérdida cubierta.
- Aseguradora de condominios : esta aseguradora protege contra daños en el interior de la unidad. Aquí la cobertura es para protección de responsabilidad. Es muy importante comprender la diferencia entre lo que cubre la póliza y lo que puede estar cubierto por la póliza de asociaciones de condominios.
- Aseguradora del propietario : ayuda a proteger esa propiedad, que genera ingresos por alquiler. Protege de los daños causados al edificio o propiedad por fuego o granizo.
- Aseguradora Power Spots - Los vehículos utilizados para actividades deportivas como botes, motos de nieve, carritos de golf, vehículos todo terreno están cubiertos dentro de este tipo de seguro. Cualquier daño causado al vehículo, o si es robado, la aseguradora proporciona protección de responsabilidad bajo este seguro.
Desafíos
- Mayor competencia : la industria de seguros en los últimos años ha agregado capacidad y actores que ofrecen sus servicios en línea, lo que ha intensificado la competencia, la expansión del mercado y ha motivado a las aseguradoras a desarrollar productos innovadores.
- Aumento del costo de las operaciones : el uso de software obsoleto conduce a alinear más recursos para un solo trabajo. Con el uso del sistema electrónico moderno, los informes se pueden generar y revisar rápidamente.
- Inteligencia empresarial : el nuevo período de inteligencia empresarial se centra en el aprovechamiento de los datos para tomar una decisión informada. Dado que los datos son un activo, deben administrarse de manera adecuada.
- Compromiso con el cliente: el compromiso con el cliente requiere eficiencia operativa, excelencia en los procesos y las personas, agilidad y alineación organizacional. La aseguradora necesita reevaluar su modelo de negocio con una propuesta de valor personalizada.
Escenarios de aseguradoras de propiedad y accidentes
- Escenario 1: la vivienda está dañada por un fenómeno meteorológico cubierto : estas aseguradoras brindan protección financiera contra los daños causados por el fenómeno meteorológico. Los seguros de hogar cubren diferentes desastres naturales según los lugares y el tipo de póliza de seguro contratada.
- Escenario 2: un visitante lo demandó después de que se lesionó en su hogar : si un visitante se lesiona en la propiedad de uno y si demanda al dueño de la propiedad, es probable que pague el costo del abogado y otros honorarios legales y médicos. Estos cargos los cubre la aseguradora durante la disputa.
Cobertura de aseguradoras de propiedad y accidentes
- Seguro de hogar : todo tipo de pérdidas debido a incendios, robos, condiciones climáticas causadas a residencias y propiedades están cubiertos por este seguro.
- Seguro de automóvil : los daños causados a vehículos y automóviles están cubiertos por este seguro. También se cubren aquí las pérdidas de personas y propiedades debidas al automóvil.
- Seguro de responsabilidad profesional : brinda protección contra negligencia y otras reclamaciones impuestas por clientes de varios profesionales.
- Seguro marítimo : cubre pérdidas contra vehículos de envío y equipo marino.
Ventajas
- Mitigación del riesgo : el umbral de riesgo es muy bajo con el gran pago en caso de siniestro causado a la propiedad del cliente.
- Opciones integrales para los clientes : hay muchas aseguradoras, como responsabilidad profesional, responsabilidad cibernética, etc., que ayudan en la expansión de las operaciones comerciales y las ventas.
- Cumplir con la cobertura actual de los clientes - Revisar la cobertura exacta que implica el cliente y luego personalizarla según sus necesidades mejora la relación general con el cliente.
- Conviértase en un recurso de seguros generales: la aseguradora debe actuar como un experto y un recurso para sus clientes. Por lo tanto, es responsabilidad de un agente de seguros tener un conocimiento completo sobre los seguros.
Conclusión
Las aseguradoras de daños y perjuicios son una organización que proporciona pólizas de seguro que brindan cobertura general para pertenencias personales como un automóvil, una casa, cualquier otra propiedad contra el riesgo de robo o cualquier otro tipo de pérdida. Hay varios tipos de aseguradoras de daños y perjuicios como seguros de automóviles, seguros de hogar, seguros para inquilinos, etc.
