Diferencia entre anualidad y 401k
La anualidad es una póliza de seguro de vida que está configurada para funcionar como el plan de inversión donde se realiza un contrato entre un participante y una compañía de seguros en el que el participante da dinero a la compañía de seguros y, a cambio, la compañía de seguros realiza los pagos según los términos y condiciones, mientras que 401k es un popular plan de ahorro para la jubilación con impuestos diferidos que es patrocinado por empleadores en el que los empleados pueden desviar su parte salarial haciendo la contribución definida.
Una anualidad es un producto de seguro, mientras que 401k es un producto o plan de jubilación ofrecido por el empleador. En este artículo, analizamos las diferencias entre ellos:
- Una anualidad es un producto de seguro en el que las cuotas se realizan periódicamente. Una anualidad se puede considerar como un contrato entre el inversionista y una parte en el que el inversionista paga una suma global a la organización y recibe la cuota una vez cumplida la edad.
Una anualidad proporciona ingresos constantes al inversor después de que alcanza la edad de jubilación. Las anualidades también brindan beneficios por fallecimiento y les dan a los beneficiarios una cantidad predeterminada en caso de que el inversionista fallezca repentinamente antes de que finalice el mandato. Es posible que un inversionista posea anualidades en forma conjunta y se pueden traer con dinero en la cuenta imponible. - Los tipos de planes 401k son uno de los planes de jubilación más populares en los EE. UU. El empleador planifica el 401k, pero el empleado hace la contribución. 401k está ahorrando para la jubilación. El empleado deduce una cantidad de partículas del salario del empleado cada mes y lo usa como una inversión para el fondo que el empleado recibirá después de la jubilación.
La deducción tiene impuestos diferidos. La cantidad máxima que se puede aportar es de $ 18,500 por año, y la cantidad de impuestos se difiere hasta que se reciben los pagos hasta la jubilación.
Infografía de anualidad vs 401k
Veamos las principales diferencias entre Annuity vs 401k.
Diferencias clave
- Una anualidad no es deducible de impuestos, mientras que 401k ofrece un beneficio de doble impuesto. No es necesario pagar impuestos hasta que se retire el dinero para la jubilación. Debido a las contribuciones mensuales también se reduce el monto de impuestos pagados
- Los retiros de anualidades no son deducibles de impuestos, pero permiten el aplazamiento de TI. Cuando se saca dinero de la cuenta, el monto total está sujeto a impuestos.
- La anualidad no tiene un límite en las contribuciones a realizar. Hay un límite a las contribuciones que se pueden realizar. A partir de 2019, solo se pueden invertir $ 19,000. Una vez que el inversor llega a 50, el límite se incrementa a $ 25.000 al año.
- Una anualidad puede ser de propiedad conjunta y cualquier persona adulta puede comprarla. 401k no puede ser de propiedad conjunta. No se puede comprar y solo lo proporciona el empleador.
- Las tarifas de una anualidad son más altas. No es necesario pagar tarifas adicionales o cualquier tipo de comisión cuando es necesario retirar dinero de 401k.
- Los siguientes son los tipos principales de anualidades:
- Anualidades fijas: estos tipos de anualidades no se ven afectados por cambios en las tasas de interés o fluctuaciones del mercado y, por lo tanto, son los tipos de anualidades más seguras. Los tipos de anualidades fijas son la anualidad inmediata y la anualidad diferida. En una anualidad inmediata, el inversionista recibe pagos tan pronto como realiza la primera inversión. En una anualidad diferida, el dinero se acumula durante un período predeterminado antes de que comiencen los pagos.
- Anualidades variables: estas anualidades, como su nombre indica, son de naturaleza variable y brindan a los inversores la oportunidad de generar una alta tasa de rendimiento mediante la inversión en acciones o bonos. Los ingresos dependerán del rendimiento de estos activos. Esto está destinado a inversores que estén dispuestos a asumir riesgos.
- No existen tipos particulares de cuentas 401k.
Tabla comparativa de anualidades vs 401k
| Base | Anualidad | 401k | ||
| Propósito | Una anualidad es un producto de seguro. | 401k es un producto o plan de jubilación ofrecido por el empleador | ||
| Impuesto | Una anualidad no es deducible de impuestos. | Ofrece un beneficio de doble imposición. No es necesario pagar impuestos hasta que se retire el dinero para la jubilación. Debido a las contribuciones mensuales, también se reduce el monto de impuestos pagados. | ||
| Retiros | Los retiros de anualidades no son deducibles de impuestos, pero permiten el aplazamiento de TI. | Cuando se saca dinero de la cuenta, el monto total está sujeto a impuestos. | ||
| Seguro | Las anualidades ofrecen cobertura de seguro de vida. (Es posible que deba pagar una tarifa determinada) | 401k es un plan de jubilación ofrecido por el empleador | ||
| Contribuciones | La anualidad no tiene un límite de contribuciones para realizar | Hay un límite a las contribuciones que se pueden realizar. A partir de 2019, solo se pueden invertir $ 19,000. Una vez que el inversor llega a 50, el límite se incrementa a $ 25.000 al año. | ||
| Beneficios | Actúa como un fondo complementario y no tiene límite de contribución. Es mejor para las personas que se acercan a la jubilación con beneficiarios. | Útil para la jubilación y es fiscalmente beneficioso. | ||
| Mejor utilizado para | Ideal para personas que necesitan pagos fijos durante la jubilación. | Se utiliza mejor como fondo de jubilación. | ||
| Tipos | La anualidad fija y variable son los dos tipos principales de anualidad. | No hay tipos de cuentas 401k. | ||
| Propiedad | Una anualidad puede ser de propiedad conjunta y cualquier persona adulta puede comprarla. | 401k no puede ser de propiedad conjunta. No se puede comprar y solo lo proporciona el empleador. | ||
| Tarifa | Las tarifas de una anualidad son más altas. | No es necesario pagar tarifas adicionales o cualquier tipo de comisión cuando es necesario retirar dinero de 401k. | ||
| Préstamos | Las anualidades no ofrecen préstamos. Cuando se saca dinero de la cuenta, solo serán retiros. | Algunos planes 401k ofrecen préstamos sobre la cantidad que está en la cuenta. Se puede pedir prestado una cantidad de $ 50,000 de la cuenta. |
Conclusión
Tanto la anualidad como la 401k ofrecen planes de jubilación sólidos si se administran correctamente. La anualidad tiene una gran cantidad de opciones, mientras que no hay opciones en las cuentas 401k. La principal diferencia entre estos dos esquemas radica en el monto del límite de contribución. Las contribuciones en 401k están restringidas con fondos limitados, mientras que la anualidad no se ve afectada por tales limitaciones.
Ambos productos brindan la oportunidad de aumentar y hacer crecer su inversión con impuestos diferidos. Un punto importante a tener en cuenta es que estas inversiones no son mutuamente excluyentes, y un inversor puede invertir en ambos productos si así lo desea. Sin embargo, no hay ninguna razón por la que un individuo deba optar por ambos, especialmente si ha agotado las cuentas con ventajas fiscales.
