Forma completa de UPI: interfaz de pagos unificada
La forma completa de UPI significa Interfaz de pagos unificada. UPI es una interfaz de pago en tiempo real desarrollada por NPCI que facilita la transferencia instantánea entre dos cuentas bancarias, incorporando múltiples cuentas bancarias en una interfaz, eliminando la necesidad de administrar múltiples cuentas por separado mientras realiza pagos de compras o de pares sin problemas.
¿Cómo funciona UPI?
UPI (Interfaz de pagos unificada) conecta varias cuentas bancarias con una aplicación utilizando el número de teléfono móvil del usuario. Una vez que estas cuentas bancarias están conectadas con la aplicación, el usuario puede realizar pagos a otras cuentas bancarias desde su cuenta bancaria al instante. El usuario puede seleccionar la cuenta bancaria que necesita usar cada vez que realiza una transferencia o pago.
Para facilitar el uso de UPI (Interfaz de pagos unificada) para sus clientes, los bancos deben participar en UPI. Los clientes no pueden utilizar UPI si sus bancos no han optado por participar en el ecosistema UPI.
Características de UPI
UPI tiene las siguientes características útiles
# 1 - Transferencia de dinero durante todo el día todos los días
UPI (Unified Payments Interface) funciona las 24 horas del día y todos los días, incluso los días festivos. Este sistema de pago funciona mucho mejor que NEFT, que tiene limitaciones de tiempo para realizar las transacciones, e IMPS, que requiere que maneje sus diferentes cuentas de manera diferente.
# 2 - Todas las cuentas bancarias en una sola aplicación
UPI integra todas las cuentas bancarias en una aplicación, lo que elimina la necesidad de mantener varias aplicaciones bancarias para administrar varias cuentas bancarias. Esto simplifica significativamente el trabajo de pago para los usuarios.
# 3 - Dirección de pago virtual (VPA) para el cliente
El cliente recibe una dirección virtual, lo que elimina la necesidad de ingresar los detalles, como los números de cuenta y tarjeta, mientras realiza los pagos. El dinero se envía o recibe en la cuenta bancaria del usuario mapeada con esta dirección virtual. Los usuarios también pueden enviar dinero utilizando el código QR, que tiene una dirección de pago virtual incorporada.
# 4 - Autenticación de 2 factores con un solo clic
Proporciona autenticación de dos factores para la seguridad de usuarios, comerciantes y bancos.
¿Cómo registrarse en UPI?
El usuario debe seguir una serie de sencillos pasos para registrarse en UPI:
Paso # 1 - Descarga de la aplicación:
El usuario descarga una aplicación UPI de la tienda de aplicaciones. Hay una serie de aplicaciones UPI disponibles que un usuario puede utilizar para sus transacciones bancarias. Los bancos también ofrecen UPI (Interfaz de pagos unificada) en sus aplicaciones para mantener a los clientes conectados a sus aplicaciones. Las aplicaciones de terceros son más populares que las aplicaciones bancarias para transacciones UPI.
Paso # 2 - Crear perfil:
Después de descargar la aplicación, el usuario crea un perfil ingresando sus detalles básicos como nombre, número de teléfono móvil y toma una dirección de pago virtual y una contraseña.
Paso # 3 - Agregar cuenta bancaria:
En este paso, el usuario agrega su cuenta bancaria utilizando su número de teléfono vinculado. El usuario debe tener su número de móvil para estar necesariamente vinculado a su cuenta bancaria para poder agregar cuentas. Los usuarios no pueden agregar cuentas bancarias que sean suyas pero que no estén vinculadas con su número de móvil actual.
¿Cómo generar un Pin UPI?
- Al solicitar vincular su número de teléfono móvil, el usuario obtiene una contraseña única (OTP) en su número de teléfono registrado. Se solicita al usuario que ingrese los últimos seis dígitos y la fecha de vencimiento de su tarjeta de débito emitida por su banco.
- El usuario ingresa los detalles y la OTP. Luego, el usuario ingresa su pin de UPI preferido, que se le pide que ingrese dos veces. Una vez hecho esto, se genera el UPI del usuario.
¿Cómo realizar una transacción UPI?
Para realizar una transacción de UPI (Interfaz de pagos unificada), el usuario sigue los siguientes pasos simples.
Paso # 1: elija un número de teléfono móvil, una cuenta o un comerciante para pagar:
Los pagos de UPI se pueden hacer a otro usuario usando sus números de teléfono móvil, a una cuenta bancaria usando el número de cuenta y el IFSC, y también a los comerciantes seleccionando los que están disponibles en la aplicación o escaneando códigos QR
Paso # 2 - Ingrese la cantidad:
El usuario tiene que ingresar la cantidad que desea transferir, o de lo contrario hay un pago de factura pendiente, la cantidad puede venir precargada y el usuario puede cambiar la cantidad precargada antes de la transferencia.
Paso # 3 - Seleccione la cuenta bancaria:
El usuario puede seleccionar la cuenta bancaria desde la que desea realizar la transferencia. Esta selección ocurre en las etapas finales de la transacción.
Paso # 4 - Ingrese el Pin UPI:
El usuario coloca el pin UPI para realizar la transacción. Después de ingresar el pin UPI correcto, la transacción se completa y se inicia la transferencia, que también se completa en segundos.
El usuario recibe un SMS del banco sobre la transacción una vez realizado el pago.
¿Qué son los cargos y tarifas de UPI?
- La mayoría de las aplicaciones no cobran por transacciones UPI en su plataforma.
- La mayoría de los bancos tampoco cobran nada a sus clientes por las transacciones.
Si bien las transacciones son gratuitas por ahora, los bancos y las aplicaciones están estipulando una posible tarifa por las transacciones. Estos cargos, cuando lleguen, serán aún más bajos que muchas otras formas de pago que se usan comúnmente en la vida diaria.
¿Es UPI mejor que el efectivo o la tarjeta?
UPI es esencialmente un modo de transacción digital y puede calificarse como mejor que el efectivo. La capacidad de UPI para poner todas las cuentas bancarias en una aplicación también lo hace mejor que las tarjetas. Una transferencia con un solo clic sin cargos hace que UPI sea una propuesta altamente adoptable tanto para los bancos como para los clientes. También es beneficioso para los comerciantes, ya que les brinda un modo de cobrar pagos sin pagar cargos de transacción, que son la norma en las transacciones con tarjetas de débito y crédito.
Conclusión
UPI es un invento revolucionario que ha supuesto un cambio significativo en el ecosistema de pagos del país. Implementado en India, ha obtenido elogios globales por la facilidad de sus operaciones y los costos de transacción nulos o bajos.
La interfaz se ha acelerado después de la desmonetización del gobierno central y ha ayudado a resolver los problemas de pago de las personas en todo el país. A marzo de 2019, un total de 144 bancos se han incorporado a UPI, lo que facilita transacciones de la friolera de Rs. 1.334 billones (USD 19 mil millones). Si bien los pagos pueden parecer pequeños con respecto al estándar global de pagos digitales, aún son importantes para el país donde la adopción de datos móviles ha comenzado a repuntar en 2016.
