Diferencia entre APR hipotecario y tasa de interés
La APR hipotecaria es un término más amplio que mide el costo de la hipoteca, ya que incluye la tasa de interés y otros costos como puntos de descuento, tarifas de corredores y costos de cierre en términos porcentuales, mientras que una tasa de interés es solo el costo de préstamo del principal que es el préstamo. importe que puede ser fijo o variable pero siempre expresado en términos porcentuales.
Comprender ambas tarifas es particularmente importante si usted es un comprador de vivienda o se ocupa de cualquier tema relacionado con la compra de una vivienda. De lo contrario, terminarás pagando mucho más dinero del necesario.
- La diferencia básica entre la tasa de interés y la APR hipotecaria es que la primera siempre se expresa en un porcentaje, y la segunda se expresa como un costo más amplio de endeudamiento, que incluye las comisiones del corredor, puntos de descuento, costos de cierre, etc.
- En términos simples, si eres alguien que se preocupa por el pago mensual, debes centrarte en la tasa de interés porque la tasa de interés decide el pago mensual. Por otro lado, si le preocupa el costo total de la hipoteca, entonces debe prestar atención a la APR (Tasa de porcentaje anual). Si desea reducir el costo total, intente reducir la APR. De lo contrario, intente reducir la tasa de interés.
- Todo comprador de vivienda debe mirar primero la tasa de interés y luego ver los puntos de descuento (si los hay) y las tarifas. Y después de tomar en cuenta la tasa de interés más los puntos de descuento y las tarifas del corredor, el comprador de vivienda debe calcular la APR. La APR siempre será mayor que la tasa de interés. Y es por eso que mirar solo la tasa de interés sería imprudente en el momento de la compra.
- Otra cosa que debe considerar al observar tanto la tasa de interés como la APR es el horizonte temporal. Si desea permanecer en una casa recién comprada durante mucho tiempo, digamos más de 40 años, tiene sentido optar por la APR más baja posible. Pero si está tomando un préstamo hipotecario solo por un período breve, entonces es mejor no pagar ningún costo inicial y optar por una tasa de interés más alta y también una APR más alta.
Pero si no está seguro de cuánto tiempo permanecerá en esa casa, haga un análisis de equilibrio. Si averigua cuándo no obtendrá ganancias ni pérdidas, podrá planificar mejor. Lo curioso es que los prestamistas no compartirán con usted la información sobre el desglose de la APR si usted no lo sabe. Como comprador de una vivienda, debe preguntar sobre el costo total del préstamo y cuánto interés debe pagar. Junto con eso, pregunte por las tarifas del corredor, los puntos de descuento y los costos de cierre. Si habla con varios prestamistas, verá que cada prestamista tiene su propio conjunto de gastos, tarifas, etc.
Infografía de tasa de interés y APR hipotecario
Veamos las principales diferencias entre APR y Tasa de interés.
Diferencias clave
- Si está tomando el préstamo por un período breve, no debe preocuparse por la APR, pero debe mirar la tasa de interés.
- El enfoque de la APR está en el costo total del préstamo. El foco de la tasa de interés, por otro lado, está en el pago mensual.
- La APR hipotecaria incluye la tasa de interés, los puntos de descuento, las tarifas del corredor y los costos de cierre. La tasa de interés habla de cuánto interés debe pagar el prestatario.
- La APR hipotecaria incluye costos iniciales. La tasa de interés calcula el calendario de amortización de préstamos.
- La APR hipotecaria puede variar, pero la tasa de interés siempre se mantendrá constante.
APR hipotecario vs tabla comparativa de tasa de interés
| Base de comparación | APR hipotecario | Tasa de interés | ||
| Sentido | La APR hipotecaria es el costo total del préstamo. | Es el tipo de interés aplicado a los préstamos. | ||
| Cuentas para | Cuentas APR hipotecarias para costos de cierre, tarifas de corredores, puntos de descuento, etc. | La tasa de interés tiene en cuenta el cálculo de la amortización. | ||
| ¿Cambia? | Puede cambiar si opta por refinanciamiento o reventa. | Permanecerá constante. | ||
| Horizonte de tiempo | Si busca una estadía prolongada en su casa recién comprada, busque la APR más baja. | Si se queda por un período corto, busque una tasa de interés más baja. | ||
| Énfasis | El énfasis está en el costo total del préstamo. | El énfasis está en el pago mensual. |
Conclusión
Es más prudente ver a través de la APR y las tasas de interés al tomar un préstamo hipotecario. Verá que la tasa de interés es constante para todos los prestamistas, pero la APR hipotecaria será diferente. Dado que la APR hipotecaria incluye costos que son variables para diferentes prestamistas, la APR hipotecaria variaría.
Por lo tanto, primero, piense en lo que quiere (quédese por un período corto o un largo recorrido), observe todos los detalles, calcule ambas tarifas (si aún no se las dieron) y luego decida.
