Significado de la garantía bancaria
El término "Garantía Bancaria", como su nombre indica, es la garantía o aseguramiento otorgado por la institución financiera a una parte externa de que, en caso de que el prestatario no pueda pagar la deuda o cumplir con su responsabilidad financiera, en tal caso el banco reembolsará dicho monto a la parte a quien se emite la garantía.
Tipos de garantía bancaria
Básicamente, existen dos tipos, a saber, garantía de rendimiento y garantía financiera.
- Garantía de cumplimiento: Se refiere a la ejecución de un acto en el contrato. En caso de que el solicitante no pueda cumplir con el contrato, el banco emisor le reembolsará la pérdida que se acumulará para el beneficiario.
- Garantía financiera : Esta garantía se utiliza en aquellos contratos en los que se requiere que el solicitante proporcione una garantía al beneficiario. Por lo tanto, cuando se debe proporcionar una garantía financiera, el solicitante proporciona una garantía financiera al beneficiario.
¿Como funciona?
Por lo general, una persona solicita la garantía con su banquero habitual, aunque lo mismo se puede aplicar también con cualquier otro banquero. Antes de emitirlo, cualquier banco se asegura de la solvencia de la persona que solicita la garantía bancaria. La solvencia se puede verificar ejecutando la puntuación CIBIL, estados financieros anteriores, comportamiento bancario anterior y estados financieros proyectados.
En algunos casos, un banco también puede requerir que el solicitante proporcione alguna garantía en lugar de una garantía bancaria. Esto generalmente se hace cubriendo el monto de la garantía bancaria mediante la emisión de un depósito fijo sobre el cual se crea el gravamen y el mismo no se puede liquidar sin el consentimiento del banco y la persona a cuyo favor se emite.
Para la persona a quien se emite, funciona como una garantía y le asegura sus finanzas, ya que ahora sus finanzas están cubiertas por una garantía bancaria.
Ejemplos de garantía bancaria
Echemos un vistazo a algunos ejemplos que explicarán cómo es la garantía financiera y de desempeño.
Ejemplo 1
ABC Ltd celebra un contrato de suministro con XYZ Ltd en el que se requiere que XYZ Ltd realice un suministro regular de materia prima a ABC Ltd. ABC Ltd solicita a XYZ Ltd que proporcione una garantía financiera para el contrato para que cualquier deficiencia que pueda surgir en la materia prima pueda ser ajustado a través de él.
Aquí XYZ Ltd puede solicitar una garantía financiera ya que es necesaria para brindar seguridad financiera.
Ejemplo # 2
El Sr. X firma un contrato con el Sr. Y para completar el proyecto dentro de un tiempo estipulado. Se requiere que el Sr. Y aporte una garantía bancaria para que en caso de que el proyecto no se complete dentro de dicho tiempo, se pueda recuperar la pérdida en que incurrió el Sr. X.
En este caso, el Sr. Y solicitará una garantía de cumplimiento ya que está vinculada a la ejecución del contrato.
¿Por qué es importante?
Se considera importante por las siguientes razones.
- Actúa como una garantía para el beneficiario ya que sus fondos fluyen del solicitante están asegurados.
- Cuando los pequeños proveedores tratan con empresas más grandes, deben proporcionar una garantía bancaria. Por lo tanto, para asegurar el negocio, se vuelve necesario para ellos.
- La emisión de una garantía demuestra la confianza que un banco tiene en el solicitante. Así, su credibilidad aumenta.
Cargos por garantía bancaria
Por prestar el servicio de emisión de garantía bancaria al solicitante, al solicitante se le cobran ciertas tarifas que se basan en el monto involucrado en la garantía bancaria. Además, los cargos por garantía financiera son más que garantía de desempeño, ya que son comparativamente más riesgosos.
Garantía bancaria vs carta de crédito
La institución financiera emite una carta de crédito a pedido del solicitante después de recibir los servicios o bienes. Por lo tanto, después de que los servicios o bienes han sido recibidos por el comprador, el banco realiza el pago al vendedor en base a una carta de crédito y el banco recupera el monto pagado más tarde junto con los cargos aplicables. El comprador opta por la carta de crédito habitualmente en aquellos casos en los que existe un déficit económico a corto plazo.
Por otro lado, una garantía bancaria es una promesa de que en caso de que el solicitante no pague el monto contratado o no cumpla con los criterios de desempeño, el banco será responsable de pagar el monto al beneficiario. Por lo tanto, en la garantía bancaria, la responsabilidad del banquero es secundaria y surge solo por incumplimiento del solicitante.
Ventajas
- El beneficiario se salva del riesgo financiero que implica un contrato.
- Ayuda a una persona a conseguir más contratos, ya que se reduce el riesgo financiero.
- La credibilidad del solicitante aumenta con la emisión de la garantía.
- Asegurarlo es un proceso fácil y requiere un mínimo de documentos.
Desventajas
- Algunos bancos siguen un proceso muy riguroso para evaluar la credibilidad financiera del solicitante y, en tales situaciones, la emisión de un banco, la garantía puede ser un proceso largo.
- Los bancos buscan rentabilidad al evaluar la credibilidad financiera. Por lo tanto, obtener una garantía puede ser una tarea difícil para las empresas con pérdidas.
- Es posible que se le pida que proporcione una garantía contra la emisión de garantía.
Conclusión
Ofrece una seguridad económica al beneficiario que le anima a celebrar contratos con el solicitante sin preocuparse por las pérdidas económicas que pueda sufrir, ya que dichos riesgos están garantizados mediante garantía bancaria.
