¿Qué es el kite?
La cometa se puede definir como un método ilegal para obtener créditos no autorizados en su a / c bancario mediante el uso de medios fraudulentos como emitir un instrumento financiero negociable sin tener suficiente saldo bancario o mencionar una cantidad falsa, fecha o tergiversando la financiación de crédito ya disponible para que para obtener más fondos.
Explicación
Hacer cometas puede describirse como un medio ilegal de obtener crédito bancario no autorizado o evitar deudas que involucren una actividad fraudulenta como la emisión de instrumentos financieros falsos como cheques falsos, cheques con un monto mayor que el saldo bancario, etc. un instrumento negociable se escribe a favor de otro y se crea un saldo bancario virtual para honrar los pagos pendientes en otro banco a / c.
No solo participa en instrumentos financieros bancarios sino también en el mercado de valores. En el caso del mercado de valores, si un corredor no cumple con su compromiso y en mora no completa la transacción, conduce al acto fraudulento de hacer kite.
¿Cómo funciona el kite?
- Puede implicar emitir cheques con saldo bancario insuficiente o también, una persona que tiene dos bancos a / c puede emitir un cheque en un banco a favor del segundo banco para liquidar sus cuotas y así liquidar el saldo en el primer banco, escribe un cheque a favor del primer banco en el segundo día creando un saldo bancario virtual.
- Este proceso continúa hasta que atrapan a la persona. No solo se trata de instrumentos financieros bancarios, sino que también se puede realizar con valores. Cuando alguna firma de valores no respeta la liquidación de la transacción de compra-venta o flota con los plazos emitidos por las autoridades reguladoras, es decir, período de liquidación de tres días.
- En caso de que una empresa no reciba valores dentro del período de liquidación, debe comprar en el mercado abierto para compensar la transacción. En el caso de que dichas empresas no compren a sabiendas valores en corto, se considerará un acto delincuente de hacer kite.
Ejemplos de cometas
- Falsificación en el cheque.
- Cheque emitido sin saldo bancario suficiente.
- Giro de un cheque por generar saldo bancario falso, etc.
¿Cómo prevenir las estafas de cometas con cheques?
Para evitar este tipo de estafas, debe controlar lo siguiente:
- Actividad de depósito y retiro para ocultar saldos negativos reales.
- Los débitos y créditos totales en dólares son iguales.
- El cheque grande se gira contra el mismo banco / beneficiario.
- Los sobregiros se liquidan con cheques en lugar de efectivo.
- Consultas periódicas sobre los saldos de las cuentas.
- Uso habitual de diferentes sucursales bancarias.
- Uso frecuente de cajeros automáticos.
Consecuencias de Check Kiting
- Las consecuencias del uso de cheques pueden ser menores o graves, según el tamaño del banco / FI y el nivel de fraude. En el caso de que se recupere el dinero involucrado, es posible que el banco no suspenda el aire acondicionado de Kiter, pero puede privar al cliente de algunos privilegios, como retirar / depositar cheques personales o procesar transacciones en cajeros automáticos.
- Mientras que en algunos casos, el banco / FI puede decidir suspender la cuenta y también reportar el acto fraudulento de cheque Kiter a la agencia de cuentas corrientes. Si una agencia tiene un mal informe de Kiter, es posible que no esté en condiciones de abrir cuentas de ahorros / corrientes adicionales debido a lo cual puede resultar difícil realizar transacciones de rutina como procesamiento de sueldos del personal, compra de bienes, etc. fraude grave, también pueden ser acusados penalmente y pueden encerrarse debajo de la prisión.
Comprobar la detección de cometas
Aunque es muy difícil para una institución financiera determinar tal estafa. Es necesario monitorear las transacciones después de identificar de cerca a cualquier sospechoso de cometa. A continuación se mencionan algunos de los controles y mecanismos que se pueden implementar para detectar estafas de kite:
- Gestión de alertas: debe haber un mecanismo sólido para identificar a cualquier persona susceptible de hacer kite.
- Una vez después de Identificar a los sospechosos, sus transacciones deben ser monitoreadas de cerca para detectar y prevenir cualquier transacción fraudulenta sospechosa.
- Los bancos / FI deben contactar y consultar con otros bancos / FI sobre los tipos de transacciones realizadas por los kiter sospechosos y también asegurarse de que los fondos estén disponibles o no la otra institución involucrada para confirmar que los fondos están disponibles dentro de las cuentas mantenidas por los kiter suspendidos en su banco.
- Nunca culpe a ninguna persona por participar en kite hasta que los hechos estén totalmente confirmados.
Sanciones por cometas
- Dependiendo del valor de la transacción del kite, las sanciones que se pueden imponer pueden variar. Por ejemplo, cuando un kiter comete una actividad de kite menor en la que el dinero también es recuperado posteriormente por los bancos / FI, puede privarlo de algunos de los derechos y privilegios asociados con las cuentas.
- Si bien en algunos casos en los que es posible que no se recupere el dinero, los bancos pueden utilizar otras formas o medios para recuperar el monto en incumplimiento. Junto con la recuperación, una persona también puede ser acusada de ciertos cargos monetarios (que implican multas en efectivo o multas no monetarias, que pueden incluir la suspensión de las cuentas mantenidas.
- Además, los bancos / IF pueden informar a ChexSystems, que es una agencia de calificación crediticia. Si esta agencia ya contiene malos informes sobre el kiter, puede imponer restricciones sobre la apertura de cuentas de ahorro o cuentas corrientes en el futuro por un período determinado o para siempre, dependiendo del fraude involucrado.
Conclusión
Hacer cometas se puede definir como un acto criminal de mal uso de instrumentos financieros bancarios para obtener créditos no autorizados en el aire acondicionado del banco o para evitar un impacto de débito particular. Esto puede implicar un cheque, valores y venta minorista. Hay ciertos controles y mecanismos de monitoreo que deben implementarse para identificar y prevenir una transacción de kite. Las consecuencias y sanciones varían según la naturaleza y el valor de tales transacciones realizadas por el infractor. También afecta principalmente a los vástagos de las industrias bancarias / financieras.
