¿Qué es Tax-Advantage?
Las ventajas fiscales son los tipos de inversiones o planes de ahorro que brindan beneficios de exención de impuestos, impuestos diferidos y otros beneficios fiscales. Los ejemplos incluyen bonos del gobierno, anualidades, planes de jubilación y otros planes de inversión autorizados por el Departamento de Impuestos del país que brindan beneficios en términos de impuestos.
Tipos de cuentas de ventajas fiscales
- Cuentas de inversión antes de impuestos (impuesto diferido): estas inversiones retrasan sus impuestos para una fecha posterior en el futuro hasta que la inversión proporcione ganancias y los fondos se retiren de las inversiones.
- Cuentas de inversión después de impuestos: los impuestos que ya pagó proporcionan una contribución a esta cuenta. Las ganancias / ganancias de estas cuentas no tendrán ningún impuesto aplicable hasta cierto límite.
# 1 - Cuentas antes de impuestos
En los EE. UU., Hay planes 401 (k), 403 (b), 457 (b) tradicionales que se utilizan principalmente en planes de ahorro patrocinados por el empleador, la mayoría de estos planes son financiados por un empleado, mientras que algunos empleadores proporcionan una contribución equivalente en estas cuentas. .
# 1 - 401 (k):
- La mayoría de las organizaciones comerciales ofrecen este plan. El empleado selecciona su propia contribución hasta ciertos límites con diversas opciones de inversión, principalmente en base al principio de impuestos diferidos. Algunos empleadores también aportan una cantidad equivalente a este fondo. Los empleados anuales pueden contribuir hasta $ 19,000 en esta cuenta, mientras que los empleados mayores de 50 pueden contribuir con $ 6,000 adicionales en esta cuenta.
- La cantidad de empleados invertidos en esta cuenta es segura incluso si el empleado deja una organización, en el caso de un nuevo empleo, el empleado tendrá la opción de cambiar o permanecer con el plan anterior. Hasta los 70 años, una persona puede invertir y mantener su dinero en estas cuentas eventualmente después de que necesite retirar y pagar impuestos sobre sus ingresos como ingresos regulares.
# 2 - 403 (b):
Especialmente para empleados de organizaciones sin fines de lucro, universidades, escuelas, organizaciones religiosas, hospitales, etc .; Las reglas y contribuciones fiscales siguen siendo las mismas que las del plan 401 (k).
N.º 3-457:
Los empleados del gobierno local y estatal tendrán la opción de invertir en un plan 457, similar al 401 (k) para el límite de contribución y las reglas fiscales, pero proporcionan algunos beneficios fiscales adicionales.
- Contribución doble en caso de que los empleadores ofrezcan 403 (b) cuando no tenga más de 3 años para su edad de jubilación;
- Si el empleador ofrece los tres planes mencionados, entonces su contribución de inversión en esta cuenta con impuestos diferidos se puede duplicar, es decir, $ 38000 o $ 50000 (para personas mayores de 50 años).
- Los retiros anticipados antes de los 59.5 años están sujetos a impuestos, pero la multa no se aplica en esta cuenta de inversión.
Acuerdo tradicional de jubilación individual: en esta cuenta, la contribución de los ingresos de una persona es deducible. En caso de que el empleador de un plan individual ofrezca un plan patrocinado por el empleador e ingresos de un límite cruzado individual del ingreso bruto ajustado modificado, es posible que la contribución en este plan no se permita para las deducciones de impuestos.
Todos los planes anteriores se consideran con el punto de vista de que cuando el individuo se jubile y retire sus inversiones, estará en el grupo de menores ingresos en comparación con el tiempo que estuvo en el empleo, lo que le otorga beneficios fiscales en el futuro. fecha de jubilación.
# 2 - Cuenta de ahorros para la jubilación después de impuestos
Una cuenta financiada con ingresos después de impuestos son cuentas Roth. Para las personas que esperan impuestos más altos al jubilarse en comparación con el tiempo de empleo, seleccione esta opción.
- Planes Roth 401 (k), 403 (b), 457: Igual que la opción con impuestos diferidos, el empleador también puede ofrecer la opción de inversión después de impuestos. De acuerdo con estas opciones, los individuos no obtendrán ningún beneficio en su contribución a estos planes, pero recibirán una distribución libre de impuestos al retirarlos después de cinco años o después de la edad de 59.5 años. La contribución del empleador vendrá bajo los planes tradicionales y se requerirá una distribución mínima para una persona mayor de 70 años.
- Arreglos de jubilación individual Roth: Roth IRA no proporciona deducción en impuestos, pero hay distribuciones calificadas libres de impuestos disponibles.
Otros planes de ahorro con ventajas fiscales
Planes de ahorro para la universidad / educación
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- Plan 529: Los retiros están libres de impuestos, pero la contribución puede decidirse por persona, ya sea con impuestos diferidos o después de impuestos.
- Cuenta de ahorro para educación Coverdell: la contribución se puede hacer dependiendo de impuestos diferidos o después de impuestos, los retiros disponibles están libres de impuestos pero deben usarse antes de que el hijo de un individuo cumpla 30 años.
- Cuenta de ahorro para la salud: especialmente diseñadas para gastos de atención médica, las cuentas de ahorro para la salud son opciones de ventaja fiscal disponibles para que una persona haga contribuciones y disponibilidad de crecimiento en esos fondos, y los retiros son libres de impuestos cuando se utilizan para gastos médicos que califican.
- Salud Cuenta de ahorro flexible
- Cuenta de ahorro flexible de propósito limitado
- Cuidado de dependientes Cuenta de ahorro flexible
Importancia
- Fomenta las inversiones: una inversión adecuada con el uso de fondos con ventajas fiscales no solo proporcionará beneficios en términos de impuestos, sino que también promoverá estrategias de inversión para los individuos.
- Múltiples estrategias: Existen múltiples estrategias disponibles para las cuentas con ventajas fiscales, según las metas y la situación financiera de la persona. Él / ella puede decidir cuál es más adecuado para ellos.
- Planificación futura: el individuo planifica su inversión para el futuro, como la jubilación, la familia, la educación infantil, la atención médica, la planificación patrimonial, etc. Estas cuentas brindan una descripción general y ayudan a decidir qué estrategia debe adoptar cada individuo.
- Reducir la carga fiscal: estas inversiones ayudan a reducir la carga fiscal con diversas estrategias de inversiones con impuestos diferidos y después de impuestos. Por ejemplo, bonos del gobierno.
Impuestos ventajosos frente a impuestos diferidos
| No Señor | Ventaja fiscal | Impuestos diferidos | ||
| 1 | La ventaja fiscal es un tipo de inversión que beneficiará a un individuo en términos de impuestos a través de varias opciones de inversión. | Los impuestos diferidos son un tipo de inversión que retrasará la imposición de sus ingresos para el futuro en el momento del retiro. | ||
| 2 | Existen dos tipos de ventajas fiscales: 1) Impuestos diferidos y 2) Después de impuestos. | Los impuestos diferidos se enfocan en varias opciones de inversión, lo que retrasa los impuestos. | ||
| 3 | Los planes después de impuestos proporcionarán retiros libres de impuestos en un plan. | Eventualmente, el individuo tiene que pagar impuestos sobre sus ingresos al retirar después de un cierto límite de tiempo. | ||
| 4 | Beneficioso para todo tipo de personas, ya sean grupos de ingresos altos o grupos de ingresos bajos. | Beneficioso para el grupo de altos ingresos al seleccionar el plan de impuestos diferidos, el impuesto podría ser menor sobre los ingresos en comparación con los ingresos actuales en caso de jubilación. |
Conclusión
- La planificación fiscal es una parte importante de una inversión, ya que parte de sus ingresos se paga al gobierno en forma de impuestos. El hecho de elegir entre inversión con impuestos diferidos o una opción de inversión después de impuestos depende completamente de la decisión de las personas de pagar impuestos al momento de ganar o al momento de los retiros, aunque el ahorro de impuestos hoy es mejor, los beneficios de recibir retiros libres de impuestos en el futuro, la inversión después de impuestos al costo es muy alta debido al tamaño de la inversión.
- Las personas toman una decisión basada en los objetivos financieros futuros, los requisitos familiares, los gastos de salud, los gastos educativos de los niños y la creación de riqueza durante un período. Los planes de ventajas fiscales brindan beneficios a todas las categorías de personas de varios grupos de ingresos. La utilización de ambos tipos de estrategias con ventajas fiscales proporcionará flexibilidad y beneficios.
