Calculadora de refinanciamiento automático
Una calculadora de refinanciamiento de automóviles descubre la nueva cuota mensual cuando el préstamo prestado anteriormente, que tenía una tasa más alta, se refinancia a una tasa más baja
Calculadora de refinanciamiento automático
(P * R * (1 + R) N) / ((1 + R) N-1)
Donde,- P es el monto del préstamo
- R es la tasa de interés anual
- N es el número de período o frecuencia en el que se pagará el monto del préstamo
Acerca de la calculadora de refinanciamiento automático
La fórmula para calcular el refinanciamiento automático sigue los siguientes pasos:
Primero, necesitamos averiguar el saldo de capital pendiente justo antes de que cambie la tasa.
Nuevo plazo de refinanciamiento automático = (P * R * (1 + R) N) / ((1 + R) N-1)Donde,
- P es el monto del préstamo
- R es la tasa de interés anual
- N es el número de período o frecuencia en el que se pagará el monto del préstamo
La mayoría de los préstamos para automóviles se financian inicialmente a una tasa más alta debido a la naturaleza del producto y debido a la credibilidad del prestatario. Por lo general, los préstamos se financian entre 1 y 5 años. Si el prestatario paga sus cuotas a tiempo, digamos de 10 a 12 cuotas, entonces podría ser elegible para refinanciar el préstamo a una tasa de interés más baja, ya que su credibilidad podría haber mejorado.
O el concesionario ofrece refinanciar el mismo cobrando alguna comisión o el prestatario desea reducir su cuota periódica o, como se ha comentado, la puntuación crediticia ha mejorado.
¿Cómo calcular los pagos mensuales en el refinanciamiento automático?
Es necesario seguir los pasos a continuación para calcular los beneficios de los puntos hipotecarios.
Paso # 1: En primer lugar, averigüe la cuota existente, la tasa de interés existente y el período pendiente del préstamo.
Paso # 2: El concesionario o el banco se habrían ofrecido a refinanciar el préstamo para automóvil a una tasa de interés más baja. Calcule el saldo de capital pendiente justo antes de que comience la nueva cuota.
Paso # 3: A partir de la 3 ª etapa, hay que entrar en la cantidad pendiente del préstamo, que es la cantidad principal pendiente:
Paso # 4: Multiplique el capital por la nueva tasa de interés más baja.
Paso # 5: Ahora, necesitamos componer lo mismo por tasa hasta el período del préstamo.
Paso # 6: Ahora necesitamos descontar el resultado anterior obtenido en el paso 5 de la siguiente manera:
Ejemplo de calculadora de refinanciamiento automático
El Sr. Jain había comprado una bicicleta de lujo hace unos 3 años por $ 45,000. El préstamo se financió al 90%, y la tasa de interés que le era aplicable inicialmente era del 9,00%, y había tomado el préstamo por 5 años. Su cuota mensual fue de $ 840,71 y pagó sus cuotas sin incurrir en incumplimiento y puntualmente. El comerciante le ofreció al Sr. Jain que su préstamo puede ser refinanciado a una tasa de interés más baja, lo que reducirá su gasto de intereses y también el monto de sus cuotas mensuales. Estaba dispuesto a hacerlo y le dijeron que la nueva tasa de interés sería del 7,5% durante el período restante.
Sobre la base de la información proporcionada, debe calcular el monto de la nueva cuota para el resto del período del préstamo y cuáles serían sus ahorros.
Solución:
Veremos el resumen de qué información se nos da aquí.
Ahora primero calcularemos el saldo de capital pendiente o el monto del préstamo según se indica a continuación:
Jain ha reembolsado cuotas hasta el final de los 3 años y, por lo tanto, el saldo pendiente será:
La nueva tasa de interés mensual será 7,50% / 12, que es 0,63%, y el saldo de principal pendiente es 18,402,50 con una vigencia del préstamo de 2 años restantes, que es de 24 meses.
Al final de los 3 años
EMI nuevo = (P x R x (1 + R) N) / ((1 + R) N-1)
= ($ 18,402.50 x 0.63% x (1 + 0.63%) 24) / ((1 + 0.63%) 24 - 1)
= $ 828.10
Ahorros mensuales
- Ahorros mensuales = EMI existente - Nuevo EMI
- = $ 840.71 - $ 828.10
- = $ 12.61 por mes
Ahorros totales durante el resto de la tenencia
- Ahorros totales durante el resto de la tenencia = ahorros por mes x tenencia restante del préstamo en meses
- = $ 12,61 x 24
- = $ 302.60
Como dijo el concesionario, está ahorrando en intereses y se ha reducido el monto de su cuota mensual.
Conclusión
Se puede usar un automóvil para calcular los ahorros que el prestatario puede hacer mientras refinancia su préstamo para automóvil a una tasa de interés más baja, ya sea porque su credibilidad ha mejorado, el concesionario le ofrece una opción después de cobrar una comisión o el prestatario desea reducir sus cuotas mensuales, pero eso podría no ser necesario a una tasa de interés más baja, pero aquí la tenencia del préstamo habría aumentado.
