Calculadora de refinanciamiento: paso a paso con ejemplos

Calculadora de refinanciamiento

Se usa una calculadora de refinanciamiento para encontrar el nuevo monto de la cuota cuando el prestatario refinancia su préstamo con una nueva tasa de interés, y la misma se puede usar para calcular el monto de los ahorros de intereses también. Esto se puede utilizar para calcular cualquier préstamo que se emita sobre una base de interés reducido.

Acerca de la calculadora de refinanciamiento

Primero, necesitamos averiguar el saldo de capital pendiente justo antes de que cambie la tasa.

Donde,

• P es el saldo pendiente del préstamo.
• R es la nueva tasa de interés.
• N es el número de períodos durante los cuales continuará el préstamo existente.
• F es la frecuencia con la que se reembolsará el préstamo, es decir, anual, semestral, mensual, etc.

Puede haber escenarios en los que el prestatario haya tomado el préstamo durante el ciclo económico cuando exista una alta tasa de interés en el mercado y, además, debido a los requisitos en ese momento, el prestatario no podría esperar más para retrasar el procesamiento de un préstamo. Ahora, suponga que la tasa de interés ha bajado y el prestatario desea refinanciar el préstamo a una tasa de interés más baja, y cuando hace lo mismo, estaría ahorrando la salida de intereses que reducirá el costo del propósito para el cual había pedido prestado un préstamo. Cuando el prestatario refinancia a una tasa de interés más baja, las ventajas serían la tasa de interés reducida, el monto de la cuota reducido y también, en ciertos casos, el prestatario puede reembolsarlo antes si esa opción está disponible para él. Por lo tanto,esta calculadora se puede utilizar para calcular el monto de la cuota refinanciada y el monto del ahorro.

¿Cómo calcular usando la calculadora de refinanciamiento?

Es necesario seguir los pasos a continuación:

Paso # 1 - En primer lugar, es necesario determinar la cuota existente, un préstamo inicial tomado, la cantidad de años durante los cuales se tomó el préstamo y la tasa de interés.

Paso n. ° 2: el prestatario debe tener la opción de refinanciar el préstamo. Luego, debemos calcular el saldo pendiente del préstamo si se realizó algún reembolso en el medio y el mismo se puede calcular utilizando el método de tabla como se muestra en el siguiente ejemplo.

Paso # 3 - Ahora, desde el paso 2 anterior, determine el monto del saldo principal pendiente y también el plazo restante del préstamo (aquí asumimos que el período del préstamo seguirá siendo el mismo).

Paso # 4 - Usando la fórmula anterior, multiplique el monto principal por una nueva tasa de interés.

Paso # 5 - Continuando con el paso 4, componga lo mismo con una nueva tasa de interés.

Paso # 6 - Como paso final, descuenta el resultado obtenido en el paso 5 según la fórmula discutida anteriormente, y esa será una nueva cantidad de pago.

Paso # 7 - Para determinar los ahorros, es necesario calcular la diferencia entre la cuota existente y la nueva cuota calculada en el paso 6 y multiplicar lo mismo con el período restante del préstamo.

Ejemplo de calculadora de refinanciamiento

El Sr. Kedia había comprado una computadora portátil por $ 13,500 con financiación total del Bank of Asia. El Banco le ha otorgado un préstamo por un período de 5 años con un método de tasa reductora. La tasa de interés que cobrará el banco es del 13,50%, y la misma se cobró alta porque el puntaje crediticio del Sr. Kedia estaba por debajo del puntaje nominal. Sin embargo, después de pagar la cuota durante 2 años sin ningún incumplimiento, la calificación crediticia del Sr. Kedia mejoró y el banco le ofreció refinanciar su saldo pendiente al 10,00% y a lo que accedió el Sr. Kedia. El monto de la cuota actual es de $ 310,63 pagaderos en 60 cuotas.

Con base en la información proporcionada, debe calcular la nueva cuota periódica para el período restante y junto con los ahorros que haría.

Solución:

Ahora resumiremos la información que se nos brinda.

Para calcular el monto de la nueva cuota, primero debemos calcular el saldo pendiente del préstamo prestado y para el mismo cálculo se muestra a continuación:

La tasa de interés mensual ahora será 10.50% / 12 que es 0.83% y el saldo pendiente del préstamo calculado anteriormente al final de 2 años es 9,153.68 con un período de préstamo de 3 años restante que sería de 36 meses.

Al final de 2 años

• = (9.153,68 x 0,83% x (1 + 0,83%) 3 × 12) / ((1 + 0,83%) 3 × 12 - 1)
• = 295,36

• = 310,63 - 295,36
• = 15,27 por mes

• = 36 * 15,27
• = 549,69