Calculadora de distribución mínima requerida - Estimar la cantidad mínima

Acerca de la calculadora de distribución mínima requerida

La fórmula y los pasos para calcular la distribución mínima requerida son los siguientes:

Donde,

• B es el saldo de la Cuenta mantenido en la última fecha informada.
• F es el factor que se utilizará por factor de esperanza de vida según lo definido por la autoridad.

Las Distribuciones Mínimas Requeridas se utilizan para calcular la cantidad para muchos tipos de planes de jubilación en los que la persona alcanza la edad definida y será elegible para retirar una cantidad mínima que se basaría en el factor que nuevamente depende de la edad, y ese factor es también llamado como esperanza de vida.

Aquí, discutiremos el cálculo en términos de formularios del IRS. A continuación se muestra el factor de esperanza de vida que usaremos en nuestros ejemplos.

RMD se aplica a muchos planes de jubilación diferentes, como IRA tradicional, IRA SIMPLE, planes 401 (k) y 403 (b), etc.

¿Cómo calcular con la calculadora de distribución mínima requerida?

Es necesario seguir los pasos a continuación para calcular la cantidad de distribución mínima requerida.

Paso # 1: es necesario ubicar la edad en la tabla del IRS, que se indica arriba (tabla de vida uniforme).

Paso # 2 - En segundo lugar, averigüe el factor de esperanza de vida que corresponde a la edad en cuestión.

Paso # 3 - Averiguar el saldo de la cuenta de jubilación a partir de finales del último año reportado, que es en su mayoría 31 ^st Dic En los planes del IRS.

Paso # 4 - Ahora divida la cifra derivada en el paso 4 por el factor de esperanza de vida que se determinó en el paso 2.

Paso # 5 - La cifra resultante en el paso 4 será la cantidad mínima que se retira de la cuenta del IRS y es la cantidad mínima de distribución requerida.

Ejemplo 1

Sr. X, que vivía feliz en la ciudad de Newark. Ha trabajado durante unos 60 años en una empresa multinacional y se acerca a la edad de jubilación. Ha estado contribuyendo a la cuenta IRA durante los últimos 30 años. Anualmente ha estado depositando alrededor de $ 3,000 en la cuenta, y hasta ahora también ganó intereses por una suma de $ 90,000.

El Sr. X siente que cuando cumpla 72 años, le gustaría retirar una cierta cantidad para cubrir los gastos financieros, que vence durante esa edad. Pero no está seguro de las reglas y regulaciones y el efecto fiscal de las mismas y no sabe qué hacer para retirar de esa cuenta; y por eso se acerca al Sr. Y, quien es asesor fiscal y legal, y lo ayuda a calcular el monto mínimo que puede retirar de ese plan.

Con base en la información proporcionada, debe calcular la distribución mínima requerida.

Solución:

El Sr. X quiere retirar la cantidad de la cuenta IRA, pero antes de eso, necesitamos calcular el saldo de la cuenta que tiene en esa cuenta.

Depositaba $ 3,000 cada año hasta la edad de 60 años, que es $ 3,000 x 60, que es $ 180,000, y el interés ganado en esa cuenta es de $ 90,000. Por lo tanto, el saldo total en esa cuenta será de $ 180 000 + $ 90 000, lo que equivale a $ 270 000.

Ahora la edad a la que el Sr. X quiere retirar la cantidad es 72.

Ahora determinaremos el factor de esperanza de vida, que se basa en la edad que es 72, y de la tabla anterior del IRS, el factor aplicable es 25.6

Ahora, podemos usar la siguiente fórmula.

• = $ 270 000 / 25,6
• = $ 10,546.88

Por lo tanto, el Sr. X podría retirar $ 10,546.88 a la edad de 72 años.

Ejemplo # 2

El Sr. y la Sra. Singh, ambos de 77 años de edad, han estado viviendo en estados durante alrededor de 25 años mientras emigraron de la India. Han estado planificando su jubilación, y uno de ellos es un depósito en un plan IRA donde ambos han hecho los aportes. El Sr. y la Sra. Singh deberán retirar $ 15,000 cuando ambos cumplan 78 años, ya que se deben pagar las cuotas de educación de su hija.

El plan IRA, hasta diciembre pasado, tenía $ 250,567.89 en él. Con base en la información proporcionada, debe calcular la cantidad mínima de distribución que se puede retirar y determinar si cumple con su requisito de financiamiento.

Solución:

Se nos da el saldo de la cuenta como $ 250,567.89

Ahora a la familia le gustaría retirar cierta cantidad a la edad de 78 años.

Ahora determinaremos el factor de esperanza de vida, que se basa en la edad de 78 años, y de la tabla del IRS anterior, el factor aplicable es 20.30

Ahora, podemos usar la siguiente fórmula para calcular la distribución mínima requerida

• = $ 250,567.89 / 20.3
• = $ 12,343.25

Por lo tanto, la familia podría retirar $ 12,343.25 a la edad de 78 años, y habría un déficit de $ 15,000 - $ 12,343.25, que es $ 2,656.75.

Conclusión

Esta calculadora, como se discutió, se puede utilizar para calcular la cantidad mínima de distribución requerida según las reglas y regulaciones determinadas por las autoridades para los planes IRA. Este fue solo un ejemplo simple de cálculo de la cantidad; Hay muchos escenarios diferentes en los que están involucrados los beneficiarios, como un cónyuge, y hay más complejidades involucradas, que se pueden discutir más adelante.