Calculadora de préstamos comerciales (guía paso a paso y ejemplos)

Acerca de la calculadora de préstamos comerciales

La fórmula para calcular el préstamo comercial es la siguiente:

Donde,

• L es el monto del préstamo o el monto prestado
• r es la tasa de interés anual
• N es el número de períodos que durará el préstamo
• f es la frecuencia con la que se pagará el monto del préstamo

El préstamo comercial se puede pedir prestado en muchas formas diferentes, como financiamiento intermedio, financiamiento basado en activos, préstamos a plazo, préstamos de flujo de efectivo y préstamos comerciales de anticipo. Los préstamos pueden no estar garantizados o estar garantizados. Algunos préstamos están garantizados, como el préstamo de maquinaria en el que la máquina se mantiene como garantía y, en caso de que el prestatario no cumpla con el pago, el banco tiene derecho a vender la maquinaria y cobrar el producto.

Por lo tanto, si es necesario evitar escenarios tan extremos, es necesario conocer su capacidad de endeudamiento y la situación financiera de la empresa y verificar si son capaces de cumplir con las obligaciones de la deuda y, al mismo tiempo, también verificar el monto de interés que debe pagar. ser recompensado por ellos. Esta calculadora ayudará a las empresas comerciales a calcular el monto de la cuota y también los intereses tomando un total de las cuotas pagadas y por pagar y deduciendo el mismo del monto prestado.

¿Cómo utilizar la calculadora de préstamos comerciales?

Es necesario seguir los pasos a continuación para calcular los montos de las cuotas mensuales.

Paso n. ° 1: determine la cantidad que la empresa debe pedir prestada, que debe ser la cantidad principal.

Paso # 2 - Calcule la tasa de interés que se aplica al préstamo tomado.

Paso # 3 - Determine la tasa de interés periódica. Por ejemplo, si la tasa de interés, si el 8% y lo mismo se paga mensualmente, entonces la tasa de interés sería 0.66% mensual.

Paso # 4 - Multiplique el monto del préstamo inicial por una tasa de interés determinada en el paso 3

Paso # 5 - Ahora, necesitamos proporcionar el efecto compuesto del mismo por la tasa de interés calculada en el paso 3 hasta el final del período del préstamo.

Paso # 6 - Como se indica en la fórmula, aplique el efecto de descuento (denominador)

Paso # 7 - La cifra resultante será el monto de la cuota periódica.

Ejemplo 1

SNS está operando en un negocio de vehículos de dos ruedas y actualmente enfrenta problemas de liquidez debido a que los préstamos a largo plazo se han inmovilizado en la planta y la maquinaria. SNS quiere pedir prestados $ 150,000 por un período de 15 años. Un banco está listo para ofrecer el préstamo sobre la base de su relación comercial a largo plazo, ya que su puntaje crediticio también se ha mantenido. El banco cobrará una tasa de interés del 6% que se capitalizará mensualmente.

Con base en la información proporcionada, ha requerido calcular el monto de la cuota y los intereses que el SNS estaría pagando sobre la misma.

Solución:

Estamos obligados a calcular el monto de la Cuota, para lo cual determinaremos el monto del préstamo a pedir prestado, que es de $ 150,000.

El número del período de préstamo será de 15 años, pero desde aquí, la empresa pagará mensualmente. Por lo tanto, el número de pagos que hará el SNS es de 15 * 12, que son 180 cuotas mensuales iguales, y por último, la tasa de interés es fija del 6%, que se calculará mensualmente que será 8% / 12, que es 0,66%. .

Ahora usaremos la siguiente fórmula para calcular el monto de la cuota mensual.

• = ($ 150 000 * 0,50% * (1 + 0,50%) (15 * 12)) / ((1 + 0,50%) (15 * 12) - 1)
• = $ 1265,79

Por lo tanto, el monto de la Cuota mensual será $ 1,433.48 y el monto de interés que se pagará es $ 1,265.79 * 12 * 15, que es $ 227,841.34 menos el monto de capital inicial, que es $ 150,000 que será $ 77,841.34

Ejemplo # 2

Machinery ltd se encuentra en una crisis financiera y, si no obtienen un préstamo, podrían declararse en bancarrota. Dado que el riesgo es mayor para los bancos, el banco estatal, uno de los bancos líderes, ha decidido otorgar préstamos en forma de consorcio en el que varios bancos proporcionarán una cierta cantidad pero al mismo tipo de interés para evitar un banco exposición al riesgo crediticio. A continuación se muestran los detalles:

Mutuamente la tasa de interés pactada es del 9,77%, que se capitalizará y amortizará trimestralmente, y el plazo será de 8 años.

Con base en la información proporcionada, debe calcular el monto de la cuota trimestral y el monto en exceso en forma de interés que será pagado por Machinery ltd.

Solución:

Estamos obligados a calcular el monto de la Cuota, para lo cual determinaremos el monto del préstamo a tomar prestado que es $ 30,000 + $ 25,000 + $ 15,000 + $ 10,000 que será igual a $ 80,000.

El número del período de préstamo será de 10 años, pero dado que aquí la empresa va a pagar trimestralmente, por lo tanto, el número de pagos que Machinery ltd hará 8 * 4, que es 32 cuotas igualmente trimestrales y por último, el tipo de interés fijo es 9,77% el cual se calculará trimestralmente que será 9,77% / 4 que es 2,44%.

Ahora usaremos la siguiente fórmula para calcular la cantidad de EMI.

• = ($ 80 000 * 2,44% * (1 + 2,44%) 8 * 4) / ((1 + 2,44%) (8 * 4) - 1)
• = $ 3.631,92

Por lo tanto, el monto de la Cuota trimestral será de 3,631.92 y el monto de interés que se pagará es de 3,631.92 * 8 * 4 que es $ 116,221.36 menos el monto de capital inicial que es de $ 80,000 que será de $ 36,221.36 .

Conclusión

Como se discutió, los préstamos comerciales se pueden tomar en varias formas como crédito en efectivo, préstamos de flujo de efectivo, préstamos a plazo, etc. y uno que se discutió aquí fue el préstamo a plazo en el que se paga la cuota periódica igual.