Calculadora 401k
Un 401 (k) es un tipo de cuenta donde las personas depositan el monto antes de impuestos y difieren el pago de impuestos hasta retirar el mismo en el momento de la jubilación. La calculadora 401k se puede usar para calcular ese monto de vencimiento sujeto a los límites prescritos por las reglas de la autoridad.
Calculadora 401 (k)
O * (1 + i) F * n + I * ((1 + i) F * n - 1 / i)
Donde,- O es el saldo de la cuenta inicial.
- i es la tasa de interés.
- F es la frecuencia con la que se pagan los intereses.
- n es el número de períodos durante los cuales se realizará el 401 (k).
- I es la cantidad fija periódica que se invierte a intervalos regulares
Acerca de la calculadora 401k
La fórmula para calcular 401k es la siguiente:
Se realiza el 401 (k) periódico y luego se calcula:
O * (1 + i) F * n + I * ((1 + i) F * n - 1 / i)En caso de que la inversión se realice al inicio del período
O * (1 + i) F * n + I * ((1 + i) F * n - 1) * (1 + i) / i)Donde,
- O es el saldo de la cuenta inicial
- I es la cantidad fija periódica que se invierte a intervalos regulares
- yo es la tasa de interés
- F es la frecuencia de pago de intereses
- n es el número de períodos durante los cuales se realizará el 401 (k).
401 (k), como se indicó anteriormente, es un tipo de plan de jubilación en el que las personas contribuyen la cantidad antes de impuestos y difieren el pago de impuestos hasta la jubilación, y en el momento de la jubilación, cuando se retiran, pagan impuestos sobre cantidad. Pero, sin embargo, hay ciertos límites a los que hay que adherirse. Se puede depositar un máximo de hasta $ 19,000 por año para el año 2019. Además, $ 6,000 es el límite adicional que se puede depositar si la persona tiene 50 años o más a partir de 2019. Además, si las personas son asalariadas, entonces incluso los empleadores pueden igualar el monto de su contribución, y eso podría ser del 0% al 100% de su contribución y no más del 6% del salario anual. Este es un buen plan de jubilación para la mayoría de las personas.
¿Cómo calcular con la calculadora 401k?
Es necesario seguir los pasos a continuación para calcular el monto de vencimiento de la cuenta 401 (k).
Paso # 1 - Determine el saldo inicial de la cuenta, si lo hubiera, y también, habrá una cantidad periódica fija que se invertirá en el 401 (k).
Paso # 2 - Calcule la tasa de interés que se ganaría con el 401 (k).
Paso # 3 - Ahora, determine la duración que queda desde la edad actual hasta la edad de jubilación.
Paso # 4 - Divida la tasa de interés por el número de períodos en que se paga el interés o el ingreso 401 (k). Por ejemplo, si la tasa que se paga es del 9% y se capitaliza anualmente, entonces la tasa de interés sería del 9% / 1, que es del 9,00%.
Paso # 5 - Determine si las contribuciones se realizan al inicio del período o al final del período.
Paso # 6 - Averigüe si un empleador también está contribuyendo para igualar la contribución del individuo, y esa cifra más el valor que llegó en el paso 1 será la contribución total en la cuenta 401 (k).
Paso # 7 - Ahora, use la fórmula en consecuencia que se discutió anteriormente para calcular el monto de vencimiento del 401 (k), que se realiza a intervalos regulares.
Paso # 8 - La cifra resultante será la cantidad de vencimiento que incluiría el ingreso 401 (k) más la cantidad aportada.
Paso # 9 - Habría una obligación tributaria en el momento de la jubilación por el monto total, ya que las contribuciones que se realizan son antes de impuestos y se realizan deducciones por la cantidad que se aporta.
Ejemplo 1
El Sr. M está trabajando en una firma multinacional y ha estado invirtiendo en una cuenta 401 (k) y ha acumulado $ 1,234, gana $ 40,000 anticipadamente y quiere contribuir con el 15% de su salario anual. Además, el empleador también aporta el 50% de su contribución y limita la misma hasta el 6% del salario anual. El Sr. M quiere invertir durante los próximos 35 años. La tasa de interés que devengará será del 6% anual, que se capitalizará anualmente. La contribución se realizará a principios de año.
Con base en la información proporcionada, debe calcular la cantidad que se acumularía al momento del vencimiento.
Solución:
Se nos dan los siguientes detalles:
- O = $ 1,234
- I = Cantidad fija depositada periódicamente que sería $ 40,000 x 15% que es $ 6,000 sujeto a $ 19,000 y la contribución del empleador será 50% de 6,000 que es $ 3,000 sujeto al 6% del salario que es $ 40,000 x 6% que es $ 2,400 y por lo tanto contribución total será $ 6,000 + $ 2,400 que es $ 8,400.
- i = Tasa de interés, que es del 6,00% y se capitaliza anualmente
- F = Frecuencia que es anual aquí, por lo tanto, será 1
- n = número de años que el plan 401 (k) propuesto será de 35 años.
Ahora, podemos usar la siguiente fórmula para calcular el monto del vencimiento.
401 (k) = O * (1 + i) F * n + I * ((1 + i) F * n - 1) * (1 + i) / i)
- = 1234 * (1 + 6,00%) 1 * 35 + 8,400 * ((1 + 6,00%) 1 * 35 - 1 * (1 + 6%)) / 6%
- = 1.001.699,91
En el momento de la jubilación, cuando retire el monto, será responsable del impuesto sobre el monto total, ya que las contribuciones se realizan antes de impuestos y se han realizado deducciones.
Ejemplo # 2
La Sra. Seema ha pensado en abrir cuentas 401 (k) para su plan de jubilación. Ella depositará $ 5,000 al año y su empleador también acordó depositar el 30% de su contribución sujeta al 5% de su salario anual. Ha estado percibiendo un salario de 50.000 dólares al año. La tasa de interés será del 7% anual compuesto anualmente. Le quedan 20 años de jubilación. Estos aportes se realizarán a principios de año.
Según la información proporcionada, debe calcular el monto del vencimiento.
Solución:
Se nos dan los siguientes detalles:
- O = $ 0
- I = Cantidad fija depositada periódicamente que sería $ 5,000 sujeto a $ 19,000 y la contribución del empleador será el 30% de 5,000 que es $ 1,500 sujeto al 5% del salario que es $ 50,000 x 5% que es $ 2,500 y por lo tanto la contribución total será $ 5,000 + $ 1,500 que es $ 6,500
- i = Tasa de interés, que es del 7,00% y se capitaliza anualmente
- F = Frecuencia, que está aquí anualmente, por lo tanto, será 1.
- n = número de años que el plan 401 (k) propuesto será de 20 años.
Ahora, podemos usar la siguiente fórmula para calcular el monto del vencimiento.
401 (k) = O * (1 + i) F * n + I * ((1 + i) F * n - 1) * (1 + i) / i)
- = 0 * (1 + 7,00%) 1 * 20 + 6500 * ((1 + 7%) 1 * 20 - 1 * (1 + 7%) / 7%
- = 285.123,65
En el momento de la jubilación, cuando retire el monto, será responsable del impuesto sobre el monto total, ya que las contribuciones se realizan antes de impuestos y se han realizado deducciones.
Conclusión
401 (k) es un tipo de plan de jubilación en el que la persona deposita dinero antes de impuestos y difiere los impuestos hasta la jubilación, y una persona adicional toma una deducción por contribuir con lo mismo y luego es responsable de los impuestos en el momento de la jubilación sobre la cantidad total. .
