¿Qué son las finanzas personales?
Las finanzas personales se refieren a la gestión de las actividades financieras como la inversión, el presupuesto, el ahorro, la asignación de riesgos, las hipotecas e incluye la banca personal, la planificación de metas o deseos futuros y cualquier actividad que permita esos objetivos abarca las finanzas personales, puede ser para un individuo o una familia en su conjunto y requiere cierto nivel de conocimientos financieros, como leyes fiscales, oportunidades de inversión, etc.
Explicación
Las finanzas personales, en términos sencillos, consisten en administrar el dinero, cuánto se gana, cuánto se gasta y se ahorra en función de las preferencias y preferencias personales de cada individuo. Uno comienza con las metas, luego planifica y asigna los recursos en consecuencia; por ejemplo, al ahorrar para la jubilación, una persona querría tener una cierta cantidad mínima de ingresos incluso después de la jubilación o una persona que ahorra para el matrimonio de su hijo. Después de establecer el objetivo, es necesario analizar las opciones para lograr ese objetivo determinado, que podría ir desde ahorrar en consecuencia, buscar oportunidades de inversión y crear múltiples fuentes de ingresos.
¿Por qué son importantes las finanzas personales?
Las finanzas siempre han sido un aspecto muy importante de la vida humana y, en el mundo actual, se han vuelto aún más importantes que nunca. Uno debe tener conocimientos financieros para buscar oportunidades y mantenerse al día con el mundo para estar al tanto de los riesgos. Las finanzas juegan un papel importante a la hora de decidir la dirección y la calidad de vida de un ser humano en el entorno económico y social actual. Para su crecimiento personal y las finanzas personales de su familia de muchas maneras juega un papel clave.
Proceso de planificación de finanzas personales
El proceso de planificación de las finanzas personales es el siguiente:
- Observando la situación actual, es decir, evaluando dónde nos encontramos y cómo va la situación actualmente para tener una mejor idea de comprender las fortalezas y debilidades.
- Establecer metas de acuerdo con las preferencias es fundamental en cuanto a la dirección en la que uno debe avanzar en el futuro y
- Identificar todos los diversos cursos de acción que se pueden tomar en la situación actual y evaluar el marco de tiempo y los costos y riesgos asociados con cada uno de dichos cursos de acción.
- Evaluar todas las alternativas identificadas y considerar los pros y contras de cada opción dada la limitación de recursos y elegir la alternativa mitigando el riesgo a un nivel aceptable.
- Implementar el curso de acción elegido, es decir, tiempo para jugar a la pelota, realizar las inversiones, completar los trámites y hacer el papeleo.
- El seguimiento es necesario ya que las condiciones siempre están cambiando y, en consecuencia, uno debe ser dinámico y evaluar las opciones de vez en cuando para obtener los mejores resultados.
Estrategias de finanzas personales
Algunas de las principales estrategias de finanzas personales son las siguientes:
- Elaborar un presupuesto y calcular cuánto se va a gastar en qué actividades, por ejemplo, cuánto se va a gastar del total de ingresos en actividades esenciales como alquiler y comestibles, y cuánto en ocio y ahorros.
- Reducir la deuda que uno tiene es seguramente la más básica y una de las mejores estrategias para avanzar.
- Las tarjetas de crédito pueden mejorar nuestras emociones y pueden llevarnos a compras impulsivas, lo que podría convertirse en una trampa en sí mismo; por lo tanto, usar una tarjeta de crédito con prudencia puede ayudarlo a evitar muchos problemas.
- Esté atento a la jubilación comenzando a inculcar eso en las estrategias y haciendo espacio para usted cuando se jubile.
- Comprender el sistema tributario de su país puede ayudar a ahorrar mucho dinero mediante una planificación tributaria correcta; el asesoramiento de expertos siempre es útil a este respecto.
- Ahorrar para un día lluvioso y emergencias es siempre una buena opción para esos días sombríos, por ejemplo, facturas médicas de emergencia o una gran pérdida como reparaciones de manguera de automóvil.
- Uno debe tener conocimiento de su puntaje crediticio y debe hacer esfuerzos para mantener un buen puntaje crediticio, ya que ayuda a mantener una mejor solvencia.
- Obtener un seguro adecuado también es imperativo para evitar pérdidas y choques repentinos.
Principios de las finanzas personales
Los diferentes principios de las finanzas personales incluyen los siguientes:
# 1 - Ahorro
El principio de ahorro es el mejor principio cuando se trata de administrar sus finanzas. Cuanto más ahorras, más tienes, así de simple.
# 2 - Prioridad
Hay recursos limitados y muchas formas en las que se pueden utilizar esos recursos; hay que ser prudente y dar prioridad a determinados gastos sobre otros para sacar el máximo partido a esta limitación.
# 3 - Restricción
Vivir una vida en la que no se entregue a actividades que consuman su flujo de efectivo en lugar de mejorarlo, es decir, evitando incurrir en gastos inútiles, como comprar un automóvil caro.
# 4 - Inversión
Uno no debería trabajar por dinero; más bien, haga que su dinero trabaje para usted y cree formas de tener múltiples fuentes de ingresos.
# 5 - Conocimiento
Siempre hay que esforzarse por educarse en materia financiera y seguir mejorando para tener una mejor comprensión del tema y tomar mejores decisiones en el futuro.
Tipos de finanzas personales
- La banca denota las funciones bancarias básicas de mantener cuentas y facilitar las transacciones.
- Las hipotecas y los préstamos se refieren a la instalación o los servicios que permiten a una persona obtener apalancamiento y adquirir un activo o un préstamo educativo para avanzar en sus objetivos.
- Inversión a realizar evaluando todas las alternativas y eligiendo la mejor salida dada la aceptación de una determinada cantidad de riesgo, por ejemplo, Inversión en Bienes Raíces, Bolsa de Valores, Depósito Fijo, etc.
- Se puede obtener asesoramiento para obtener una mejor imagen y una vista panorámica de la situación en cuestión, y actúa como una fuerza guía y una nueva perspectiva.
Conclusión
Las finanzas personales son un campo muy vasto en sí mismo, y la gestión ambiental actual de las finanzas se ha vuelto de suma importancia. Siempre existe la opción de contratar a algún profesional para administrar todas sus finanzas personales y bancarias. Casi todos los bancos hoy en día brindan dichos servicios donde administran su dinero por usted. Sin embargo, siempre hay que ser prudente y adquirir los conocimientos suficientes para tomar decisiones acertadas al respecto, manteniendo a raya las propias emociones.
