Definición de banco hipotecario
Un banco hipotecario es un banco especializado en prestar dinero contra la hipoteca de valores específicos. Ellos estructuran varios productos de préstamos a una tasa barata o con mejores acuerdos de financiamiento e involucran varias actividades como la originación de préstamos, la venta de hipotecas y el servicio de préstamos / servicio de hipotecas. Las tarifas de tales transacciones siguen siendo muy pequeñas, por lo que la rentabilidad en este tipo de negocios sigue siendo alta.
Explicación
En países como los EE. UU., Cualquier individuo o corporación o institución financiera puede realizar las actividades relacionadas con el financiamiento hipotecario y el servicio hipotecario obteniendo la licencia necesaria del instituto federal y de las juntas estatales de vivienda.
Los bancos hipotecarios tienen la habilidad especializada de crear el producto que puede ayudarlos a vender sus productos crediticios y podrá cubrir los flujos de efectivo. A medida que los bancos prestan el dinero contra la hipoteca, nacen 2 productos:
- Préstamo hipotecario
- Derecho a dar servicio a tales préstamos hipotecarios
Se mantendrá dicha liquidación de préstamos hipotecarios en los mercados secundarios y el derecho al servicio de dicho préstamo. El servicio de un préstamo de este tipo siempre es un derecho inherente en la mayoría de estos productos crediticios. El banco gana comisiones tanto por la originación de préstamos como por el servicio de préstamos.
Características del banco hipotecario
- Los bancos hipotecarios son bancos que tienen habilidades especializadas en el campo de los préstamos hipotecarios.
- Su principal área de trabajo es la tramitación de préstamos hipotecarios y el servicio de préstamos hipotecarios.
- Su principal fuente de ingresos son las tarifas de originación de préstamos (que cobran mientras procesan las tarifas) y las tarifas de servicio del préstamo (que cobran a otros jugadores por comprar el derecho de servicio del préstamo).
- No aceptan depósitos del público.
- Funcionan con base en su propio capital. No necesitan depender de otros para obtener fondos.
- Por lo general, se autodenominaban prestamistas hipotecarios en lugar de banqueros, para evitar ser considerados como otros bancos normales.
- El tamaño de dichos bancos difiere de un caso a otro. Pocos trabajan a nivel federal, pocos operan geografía estatal específica.
Funciones
A continuación se detallan las funciones específicas que realiza el banco:
# 1 - Solicitar negocios
El trabajo principal de dicho banco es identificar a las personas o corporaciones que necesitan fondos, sin embargo, tienen algunos activos que pueden ofrecer como garantía.
# 2 - Realizar análisis financiero
Su papel principal es verificar la estabilidad financiera de sus clientes y verificar el escenario del mercado para predecir la tendencia del mercado.
# 3 - Realice asesoramiento financiero
Los individuos y corporaciones de alto patrimonio que tienen fondos en exceso o que necesitan fondos, frecuentemente consultan a los bancos hipotecarios sobre la forma en que pueden invertir u obtener dinero al costo más óptimo.
# 4 - Originación de préstamos
Una de las principales obras de dicho banco es otorgar el préstamo, plazo como la originación del préstamo en este campo. Verificarán los documentos, evaluarán la capacidad de reembolso, evaluarán la valoración de los activos que poseían y, en función de eso, determinarán el valor del préstamo que se les puede otorgar.
# 5 - Servicio de hipoteca
Además, dichos bancos adquieren el derecho a dar servicio al préstamo hipotecario y tratarán de obtener las tarifas de servicio del mismo.
Banquero hipotecario vs corredor hipotecario
| Banquero hipotecario | Agente hipotecario | |
| Hacen negocios prestando su propio capital | Piden dinero prestado a instituciones y organizaciones financieras | |
| No requieren revelar el precio al que venden las hipotecas. | Deben revelar las tarifas adicionales que cobran al cliente. | |
| Hacen negocios en su propio nombre. | Deben operar en nombre de instituciones y organizaciones financieras. | |
| Las primas de margen de rendimiento a las que se otorga el préstamo no se convierten en una tarifa adicional para ellas | La prima del margen de rendimiento a la que se otorga el préstamo se convierte en una tarifa adicional que ganan |
Ventajas
- Tasas a las que los préstamos ofrecidos son muy asequibles
- Costo hipotecario para ellos tan bajo como estén usando su propio capital
Desventajas
- Al tomar prestados los fondos de ellos, debido a la larga tenencia de la financiación, uno tendrá que devolver el fondo mucho más que la cantidad prestada.
Conclusión
La banca hipotecaria es un instituto especializado que trabaja de forma muy estructurada en el desempeño de la función de prestar dinero. Su principal objetivo es reducir el costo de la hipoteca y mejorar la tasa de préstamo para obtener la prima del diferencial de rendimiento para que puedan maximizar la rentabilidad. Deben seguir las estrictas reglas establecidas por la Reserva Federal y deben presentar varios formularios periódicos prescritos por la ley.
